引退年は、理想的には、夫婦の人生で最も幸せな年の1つです。
もちろん、悲しい現実は、最終的には一方が他方なしで生きることになるということです。ほとんどの場合、一人で終わるのは女性です。女性は一般的に男性よりも長生きし、男性の3倍以上の確率で配偶者を失います。ある報告は、これがどれほど劇的であるかを示しています。 65〜74歳の男性の約75％が結婚しているのに対し、その年齢層の女性の58％は結婚しています。 75〜84歳になると、男性の割合は変わりませんが、女性の割合は42％に下がります。そして、85歳以上の男性のほぼ60％はまだ結婚していますが、女性のわずか17％が結婚しています。
次に、この冷静な現実があります。ほとんどの未亡人は、一人暮らしの年に重要な経済的決定を下す準備ができていないと感じています。 3,000人を超える回答者を対象としたメリルリンチ/エイジウェーブの調査によると、未亡人のわずか14％が、夫が亡くなる前に自分で経済的決定を下していたことがわかりました。
したがって、女性が自分の経済的未来の所有権を取得するために必要なツールで自分自身に力を与えることは非常に重要です。配偶者のいない生活を計画する際に考慮すべきいくつかの重要なポイントは次のとおりです。
ほとんどの男性が家計を管理しているため、多くの未亡人に共通するハードルは、すべての口座と重要な財務書類の場所を知らないことです。これは、証券会社の明細書、普通預金口座、生命保険契約、遺言、過去7年間の確定申告、すべてのパスワードなど、広範なリストである可能性があります。
生き残った配偶者にとって、彼らが財政的に何と協力しなければならないか、そしてそれらの重要な部分をどのように移行するかを知ることは重要です。
すべてを1か所にまとめれば、経済的に力を得ることができます。すべての財務情報をここに入力できます。バインダーは、タブで分割された次のセクションに整理できます。
退職後の主な関心事は収入であり、計画がないと、退職後のライフスタイルの観点から実際の可能性が何であるかがわかりません。また、年間の合計金額だけでなく、割り当てのスケジュールも作成します。これは、非適格プランや税金繰延プランなど、さまざまなソースから取得する予定の増分です。 （詳細については、退職後の収入計画を作成するための3つの主要な目標を参照してください。）
ほとんどの企業が年金を廃止しているように、今日の退職後の収入計画は大きく異なります。そのため、未亡人は通常、社会保障と個人貯蓄を残されています。夫婦は事前に計画を立て、生存者の社会保障給付を最大化する方法を知っていることを確認することが不可欠です。 （詳細については、社会保障サバイバー給付：配偶者の喪失の計画を参照してください。）
これらはあなたの雇用主が後援する計画のような手段によってもたらされ、会社の試合に持ち込まれます。あなたのロスIRA（あなたが59½以上であり、5年以上ロスを持っている限り、必要な最小の分配と引き出しは非課税です）;とあなたの普通預金口座。再び、経済的に独立していることはあなたが稼ぐドルに依存するという神話が来ます。それどころか、それは毎月熱心に貯蓄し、その複利を構築させることです。貯蓄の規律が必要です。
たとえば、キャッチアップ条項など、より多くの収入を保護する戦略を活用するために、税理士と協力することを検討してください。 50歳以上の場合、キャッチアップ条項により、課税ベースを下げながら、会社の401（k）または403（b）をさらに節約できます。 2019年の最大401（k）拠出額は19,000ドルですが、50歳以上の場合、キャッチアップ条項により、その19,000ドルに加えて6,000ドルの拠出が可能になります。 50歳以上の人々のためにIRAで利用可能な1,000ドルのキャッチアップ寄付もあります。
不動産計画と遺言はありますか？あなたは相続人のために物事をできるだけ簡単にしたいので、彼らのために具体的な計画を立ててください。物事を過度に複雑にする必要はありません。ほとんどの人が豪華で高価な信頼を得る必要はありません。ほとんどのアメリカ人にとって、あなたが比較的単純な財産を持っているなら、あなたは単純な意志を必要とするだけです、そしてあなたはLegalZoomのような乗り物を通してそれを比較的簡単に行うことができます。
また、成年後見制度（詳細については、成年後見制度の代理人の選択、ヘルスケアプロキシを慎重に参照）と、すべてのアカウントで指定された受益者がいることが重要です。
投資ポートフォリオに過度のリスクを負っていますか？あなたはあなたのファイナンシャルアドバイザーによって聞いていますか？バランスの取れた資産配分により、リスク許容度とタイムラインに合わせて株式、債券、現金を組み合わせることができます。特定の退職後のライフスタイルがあり、過度のリスクを冒す必要のない十分な資産がある場合は、ポートフォリオが不必要に公開されていないことを確認する必要があります。
あなたが取っているリスクの量で目標を達成しているかどうかを確認するには、ファイナンシャルアドバイザーからの質問票に記入してください。財務状況、投資、目標に関する質問の詳細なリストは、リスク許容度をよく読み、バランスの取れたポートフォリオを構築するのに役立ちます。
長期的な経済的成功を決定する最大の要因は市場のタイミングであるという誤解が頻繁にあります。むしろ、市場に出て、適切な資産配分と分散を行う時期です。
良い財政的準備は確かに黄金期の楽しみのレベルに影響を与えます。配偶者が亡くなったときは、金融機関を整頓することがさらに重要になります。経済的な知識と自信を獲得することで、女性は回復力と勇気を築き、力を与えられたと感じることができます。
DanDunkinがこの記事に寄稿しました。