投資はどの年齢でも挑戦ですが、あなたが引退に近づき、それに達すると、間違いをしないようにすることが特に重要になります。
若いときは、悪い投資や市場が混乱したときに被った損失から回復するためのより多くの時間があります。ただし、年をとって投資によって収入が得られる場合は、巣の卵を保護することが重要です。
その使命は時には圧倒されるように思えるかもしれませんが、お金を守り、それを長持ちさせるためにできることがあります。引退する際に注意すべき3つの一般的な落とし穴を次に示します。
なぜ料金に注意を払うことが重要なのですか？最近、潜在的な顧客との投資ポートフォリオを検討しているときに、彼が投資した投資信託に2.32％の手数料を支払っていることを発見しました。費用率。彼は、取引費用や12-b1手数料など、他の手数料を明らかにするために目論見書を掘り下げませんでした。投資家は、すべての潜在的な手数料を真に理解するために、デューデリジェンスを行っていることを確認する必要があります。
私の意見では、注意すべきもう1つの要素は、アドバイザーとミューチュアルファンドマネージャーが市場を上回る結果を約束することで高額の手数料を正当化する場合です。高い手数料が必ずしも投資パフォーマンスの向上につながるとは限りません。細心の注意を払っていない場合、これらの手数料は、投資から得られる利益をすぐに解消する可能性があります。
料金は通常、資産の割合に基づいています。アカウントの残高が増えると、増え続けるドルの手数料を支払うことになります。 350,000ドルのポートフォリオを持つ投資家は、管理手数料として年間3,500ドルから7,000ドル以上を簡単に支払うことができます。これらの手数料をカバーするためにお金が差し引かれるので、複合して成長するためにアカウントに残っている資本は少なくなります。そのため、ポートフォリオに何があるのか、手数料をいくら払っているのか、そしてそれらの手数料は何のためにあるのかを理解することが重要です。
誰もが関係することができるアナロジーは、食料品店への旅行です。ほとんどの買い物客は、チェックアウトラインに到達する前に、カート内の商品の価格についてかなり良い考えを持っています。チェックアウト時に、食料品の価格が予想より100％高くなることを想像してみてください。これは、請求されている手数料を理解していない投資家に当てはまる可能性があります。
ポートフォリオと支払う可能性のある料金を確認するために使用できるツールがあります。一例として目論見書があります。これは、より多くの情報に基づいた意思決定を支援するために使用できる、投資に関する詳細を提供する法的文書です。
探しているものが見つからない場合は、各投資を購入、売却、または保持するために支払う可能性のある手数料について、ファイナンシャルアドバイザーに問い合わせてください。また、どの料金が明細書に記載されるか、記載されないか、および記載されていないものを追跡する方法を知ってください。アドバイザーにこれをレビューしてもらうこともできます。
何年もの間、投資家は、堅実なポートフォリオが60％の株式（より高いリターンのため）と40％の債券（安定した収入のため）で構成されていることを彼らの心に植え付けてきました。ほとんどの場合、この式は理にかなっています。
しかし、時代は変わりました。記録的な強気市場と歴史的な低金利の組み合わせにより、この以前の投資アプローチは最近でははるかに賢明ではなくなりました。一般的に安全で信頼できる投資と見なされている債券は、金利の上昇によりリスクにさらされており、将来の債券価格が下落する可能性があります。近い将来、ポートフォリオの収入を期待している場合、すでに10年の強気市場を超えている株式市場の評価が懸念される可能性があります。
株式、債券、または両方で多様なポートフォリオに問題はありません。バランスが重要です。つまり、不動産、商品、年金、先物などの他の資産クラスを調べることを意味します。
引退時には、ポートフォリオのリスクレベルを下げることが特に重要です。それでも、多くの投資家は、ポートフォリオが個人のリスク許容度、つまり財務目標に向かって進んでいる間に受け続けることができるリスクの量とどのように一致するかを理解していないことがわかります。
少し前に、私は自分自身を「超保守的な」投資家と表現している別の見込み客と話をしました。私たちが彼のリスク許容度をテストしたとき、彼は100のスケールで27を獲得しました（100がリスクを処理する能力が最も高い）。それから私達は彼のポートフォリオをテストしました、そしてそれは78で入ってきました。彼のポートフォリオは彼のリスク許容度と全く一致していませんでした。これはよくあることです。
それはあなたがマットレスの下に、あるいは普通預金口座にさえあなたの巣の卵を隠すべきであるという意味ではありません。ただし、ポートフォリオの大部分が引退のリスクにさらされないようにするために、慎重な戦略を立てることができます。これは、退職後の収入を補うために利用できるお金であることを忘れないでください。持続する必要があります。
最近、引退中にお金がなくなることは人々の最大の恐怖であり、あなたの仕事を失うこと、さらには人前で話すことさえも超えていると言われています。
心配するのには十分な理由があります。人々は長生きしているので、彼らが節約するお金は20年、30年、あるいは40年も続くかもしれません。また、年金を提供されるアメリカ人は少なくなっているため、毎月請求書を支払う貯蓄撤退戦略を考え出すよう、より多くの退職者に圧力がかかっています。
ほとんどの人は、おそらく予想よりも長く、退職後の収入の多くを投資貯蓄に依存することを余儀なくされる可能性があります。そのため、毎年撤退を減らすようにアドバイスされています。
経験則では、退職後1年目の投資貯蓄から4％を取り、その後、毎年のインフレを説明するために1％から2％を追加することだと聞いたことがあるかもしれません。そうすることで、あなたのポートフォリオはおそらくあなたを約30年間維持することができます。その計算は、近年多くの議論の源となっています。より安全な提案は、3％の撤退率、または2％です。
これを概観すると、100万ドルの巣の卵を持っている場合、社会保障給付やその他の信頼できる収入を補うために、毎年3万ドル（3％）または2万ドル（2％）の退職収入が必要になります。
それがあなたが想像する退職後のライフスタイルを提供するのに十分でないなら、あなたがコントロールする時が来ました。これが私たちをすべての中で最大の落とし穴に導くと私は信じています：あなたが引退に移行するときに包括的な計画を立てていない。
あなたが目標の定年に近いか、すでにいる場合は、あなたが持っている資産を見て、あなたの将来の収入の必要性に備えるためにあなたの投資を準備する時間を取ってください。投資と追加の資産および社会保障を毎年見直し、人生のこの時期に楽しみたいライフスタイルに基づいて適切な情報に基づいた決定を下すことが賢明であり、あなたの最善の利益であると信じています。
事前に「レッグワーク」を行うことで、後の人生で快適かつ自信を持って足を上げることができるようになります。そして、それは私たち全員が目指していることではありませんか？
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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