最も経験豊富な投資家でさえ、幅広い財務目標のバランスを取るという課題が複雑すぎるか、時間がかかる場合があります。
そこで、信頼できるファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします。
多くの人は、友人や同僚にアドバイスを求めることでファイナンシャルアドバイザーを見つけます。これは良い出発点ですが、アドバイザーのサービスモデル、報酬体系、およびアドバイザーが財務計画の作成と投資の管理の両方を行う資格があるかどうかを理解することが重要です。
検索を開始する場合でも、すでにファイナンシャルアドバイザーとのミーティングを予定している場合でも、次の質問に対する回答を知っておく必要があります。また、その意味を理解する必要があります。
それはカバーすべき多くの根拠なので、ファイナンシャルアドバイザーが受託者としてあなたに役立つかどうかを知ることの重要性に焦点を当てましょう。まず、基本から始めます。
最も基本的な形では、受託者は、クライアントの最善の利益のために行動しなければならない投資専門家です。実際には、これは一般的に次のことを意味します：
ファイナンシャルアドバイザーが受託者であるかどうかを知る簡単な方法は、彼らがどのように認可され規制されているかを理解することです。アドバイザーの大多数は、投資アドバイザーと登録代表者の2つのカテゴリーに分類されます。
正式には投資顧問代表（IAR）として知られており、すべての投資顧問は受託者です。投資アドバイスを提供したりポートフォリオを管理したりする際には、クライアントの最善の利益のために行動することが法的に義務付けられています。投資アドバイザーは、1つ以上の州の証券規制当局、証券取引委員会、またはその両方から免許を取得できます。
投資顧問は手数料ベースの報酬を受け取ります。つまり、クライアントから直接支払われます。多くの場合、そのクライアントのために管理する資産の割合として支払われますが、固定または時間単位で支払われることもあります。
ブローカーとも呼ばれる登録代表者は、ブローカー会社で働いており、金融業界規制当局（FINRA）とその州の証券規制当局からライセンスを受けています。
外務員は株式や債券を取引し、投資信託や年金などの投資商品を販売します。彼らはクライアントによって直接支払われません。代わりに、彼らは取引を実行するための手数料を獲得し、彼らの製品を販売するために投資会社から報酬を受け取ります。
登録された担当者は、適合性基準に準拠する必要があります クライアントに製品を推薦するとき。つまり、彼らの推奨事項は、クライアントの投資目的、リスク許容度、および予算と一致している必要があります。ただし、これらの製品が適切である限り、登録された担当者は、最高の手数料を支払う製品を推奨する場合があります。この報酬体系により、クライアントに対して「分割されていない忠誠心」を持って行動することができないため、登録された担当者は受託者であると主張することはできません。
多くの投資顧問も外務員です。これらの二重登録された専門家は、投資アドバイスを提供し、取引を実行し、529のプラン、年金、保険などの商品をクライアントに提供する柔軟性を備えています。
二重に登録されたアドバイザーは、受託者としてクライアントのために管理している資産のプールからコミッションを獲得することはできませんが、他の製品からコミッションを受け取ることはできます。たとえば、IRAを管理するためにクライアントから支払われる投資アドバイザーは、同じクライアントに変額年金を販売するための登録代表者として手数料を受け取る場合があります。このような状況では、アドバイザーは、この販売が、クライアントの最善の利益のために行動することを妨げるような解決できない利益の対立を示さないことを確認する必要があります。
多くのファイナンシャルアドバイザーはファイナンシャルプランナーでもあります。ファイナンシャルプランナーはあなたと協力して、退職や子供の高等教育などの貯蓄目標に取り組むための統合された貯蓄、予算編成、投資戦略を開発することができます。
すべてのファイナンシャルプランナーが投資の専門家であるとは限らないことに注意してください。一部の人は、特定の貯蓄と投資目標を備えた財務計画を作成するために定額料金を請求し、それを投資専門家に渡して実行します。
投資アドバイスを提供しないファイナンシャルプランナーに対する規制上の監視はないため、その役割の資格を調査することが重要です。これを行う最も簡単な方法は、検索をCERTIFIED FINANCIALPLANNER™（CFP®）の専門家に限定することです。
CERTIFIED FINANCIALPLANNER™は、Certified Financial Planner Board of Standards、Inc。（CFP Board）が所有し、授与する証明書です。この認定を取得するには、これらの個人は次の資格を持っている必要があります。
CFP®認定の使用を許可された人は、厳格な専門的基準を満たし、クライアントと取引する際に、誠実さ、客観性、能力、公平性、機密性、専門性、および勤勉さをもって行動することに同意する必要があります。
実際には、これは、投資顧問、登録担当者、またはその両方を問わず、CFP®の専門家は、受託者としてクライアントにサービスを提供する必要があることを意味します。
それは本当にあなたが探している専門家のアドバイスの種類とあなたがそのサービスにどのように支払いたいかによります。ただし、経験則では、通常、次の場合に受託者を選択します。
受託者であるファイナンシャルアドバイザーを必要としない状況はありますか？そうです。次の場合は、登録された代表者を検討することをお勧めします。
繰り返しになりますが、多くのファイナンシャルアドバイザーは投資顧問と登録担当者として二重に登録されており、これらの専門家はどちらの立場でもあなたにサービスを提供できることを覚えておくことが重要です。
https://brokercheck.finra.org/で名前でアドバイザーを検索できます。このサイトでは、アドバイザーが登録代表者、投資アドバイザー、またはその両方であるかどうかがわかり、その履歴と履歴違反の詳細が提供されます。業界の規制。