あなたがあなたの財政でより賢明な決定をすることを望んでいるならば、専門家の助けを求めることはあなたをあなたの目標に近づけるかもしれません。ファイナンシャルアドバイザーはあなたのお金を管理するための最良の方法についてのガイダンスを提供することができますが、それらはすべて平等に作られているわけではありません。選択できる金融専門家には4つの基本的なタイプがあり、それらがどのように異なるかを知ることは、状況に最適なものを見つけるのに役立ちます。
今すぐ調べる：どのくらいの生命保険が必要ですか？
ファイナンシャルプランナーは、他のタイプのファイナンシャルエキスパートと比較して、最も幅広いサービスを提供する傾向があります。彼らは投資や不動産計画などの特定の分野に特化したり、あなたの財政のあらゆる側面に関する一般的なアドバイスを提供したりするかもしれません。計画を作成するだけの人もいれば、年金、株式、債券、保険、または同様の金融商品を販売する人もいます。
ライセンスと認証に関しては、ファイナンシャルプランナーのための特定の基準はありません。株式仲買人、保険代理店、投資顧問、会計士はすべてフィナンシャルプランニングサービスを提供できますが、財務のバックグラウンドは前提条件ではありません。 Certified Financial Planner Board of Standardsは専門的な資格を提供しますが、ファイナンシャルプランナーである必要はありません。
ファイナンシャルプランナーの料金体系は、通常、提供するサービスの種類によって異なります。時間料金、定額料金、または手数料が請求される場合があります。コミッションの金額は通常、ファイナンシャルプランナーが販売している製品の価値に基づいています。定額料金は、提供されるサービスに基づいて、または関連する資産の割合として計算される場合があります。
関連記事：ファイナンシャルアドバイザーを選ぶ際に尋ねる5つの質問
登録された代表者は、株式、債券、投資信託などの投資商品を売買するライセンスを取得しています。彼らは一般的に株式仲買人と呼ばれますが、投資コンサルタントや一般証券代理人と呼ばれることもあります。
登録された代表者が販売できる製品の種類は、彼らが持っているライセンスの種類によって決まります。シリーズ6のライセンスを保有している人は、投資信託、変額年金、および同様の商品に限定されていますが、シリーズ7のライセンスを保有しているブローカーは、より幅広い証券を販売できます。
関連記事：若い専門家が犯す4つの最大の経済的過ち
外務員としての免許を取得するには、シリーズ7およびシリーズ63の証券試験に合格し、州の証券会社から免許を取得する必要があります。また、Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）または自主規制機関のメンバーである会社で働く必要があります。登録された代表者は通常、手数料のみで支払われます。
パーソナライズされた投資アドバイスを探している場合、またはポートフォリオの管理について支援が必要な場合は、登録投資顧問またはRIAの採用を検討することをお勧めします。これらの個人はクライアントに代わって資産を管理しますが、証券ライセンスを保持していない限り、証券を積極的に売買することはできません。
個人または証券会社は投資顧問として登録することができ、どちらも、管理する資産の価値に応じて、米国証券取引委員会またはその州の証券会社による規制の対象となります。彼らはまた、特定の受託者原則を遵守しなければならず、一般に、登録された代表者よりもはるかに高い倫理的および専門的基準に準拠している必要があります。投資顧問は、手数料で支払うか、時間料金または定額料金を請求することができます。
マネーマネージャーは、登録投資顧問と同じタイプのサービスを実行しますが、1つの重要な違いがあります。ガイダンスとアドバイスを提供することに加えて、マネーマネージャーは、最初に彼らの承認を得ることなく、彼らのクライアントに代わって投資決定をすることを許可されています。彼らには、適切な投資を選択し、クライアントの好みに基づいてそれに応じて管理するという受託者責任があります。
マネーマネージャーは通常、実質的な投資ポートフォリオを持つ個人と独占的に協力します。マネーマネージャーは、手数料や手数料を請求するのではなく、管理する資産の割合に基づいて支払われます。規制と監視に関しては、登録投資顧問と同じ基準が適用されます。
関連記事：あなたを破り続けている3つの悪いお金の習慣
あなたが少しでもたくさんでも、あなたのお金を最大限に活用する方法を知ることはあなたの経済的目標を達成するための鍵です。適切な財務専門家があなたの側にいることは、あなたがどれだけうまく成功するかに大きな違いを生む可能性があります。
写真提供者：WestInteractive