社会保障はすべての退職者の収入計画の基本的な部分ですが、それでも多くの人々はそれがどのように機能するかを知りません。
いつ、どのように利益を主張するかに関してあなたが行う選択は、あなたの将来の経済的安全に大きな影響を与える可能性があります。あなたの年齢、結婚歴、配偶者の年齢、およびどの配偶者が高収入であるか、または高収入であったかを考慮した、何百もの主張戦略が存在します。また、社会保障収入が所得税にどのように影響するかを考慮する必要があります。
これは私がクライアントと見込み客と何年にもわたって遭遇したいくつかのシナリオです。おそらく、なじみのあるものに聞こえるかもしれません。同様の状況にある友人や家族がいる可能性があります。これらの近々退職する人が成功または失敗に向かっているかどうかを判断できるかどうかを確認してください。
質問： メアリーの未来は明るく見えています。夫は55歳で亡くなりましたが、社会保障未亡人の福利厚生のおかげで、60歳になると6か月で引退することができます。彼女の計画は、彼女の未亡人が彼女の誕生日の直後に利益を得ると主張し、そして数ヶ月後に長年の友人と結婚することです。彼女はこれを行うことができますか？
回答： はい。未亡人の給付は60歳から始まる可能性があり、彼女は亡くなった夫の全給付の71.5％を受け取ることになります。 （待つと金額が増えます。）メアリーは、60歳以降に再婚しているという理由だけで、再婚後も給付を維持することができます。その後、希望すれば、早くも62歳で自分の給付に切り替えることができます。彼女はまた、自分の利益を成長させ続けることができます。
質問： ジョンは引退し、社会保障給付を受け始めることに興奮しています。彼は現在の給与明細を見て、嬉しそうにため息をつき、「ついに、私は収入を得て、政府は何も出さないだろう」と言います。彼の救済は正当化されますか？
回答： いいえ。ジョンの社会保障の支払いから差し引かれる可能性のあるいくつかの費用があります。これには、彼が65歳以上の場合のメディケア保険料、さらには扶養手当や養育費が含まれます。彼の収入が指定されたしきい値を超える場合、彼は社会保障の一部に税金を支払う必要があるかもしれません、そして彼が選択した場合、彼は社会保障局にその金額をカバーするために毎月選択した割合を差し控えるように頼むことができます。
質問： ジョアンは67歳までフルタイムで働くことを計画していましたが、64歳のときに解雇されました。彼女は別の仕事に就くことを期待せず、収入が必要だったので、社会保障に申請するのは理にかなっています。セキュリティは早期に利益をもたらします。ジョアンの驚いたことに、彼女は3か月以内に友人の雇用主とのポジションを提供されました。彼女は時計を戻すことができますか？
回答： はい。ジョアンは、社会保障の申請を取り下げることができることを知って安心しました。このオプションは一生に一度だけ利用可能であり、適用後12か月以内に実行する必要があります。ジョアンはすでに受け取ったお金を返済する必要があります。
質問： 学校の先生であるスーザンは、今年65歳になったときに引退して社会保障給付金を請求することにしました。66歳の夫のジョンは、70歳になるまで待って給付金を請求し、可能な限り最高額を受け取ることにしました。彼らの計画は、高収入だったジョンが今すぐ配偶者手当を請求して、彼の手当が増え続けることができるようにすることです。このアイデアは機能しますか？
回答： はい。 1954年1月2日より前に生まれた人には、「ファイルして制限する」というオプションがあります（ただし、混乱を避けるために、社会保障局の人々はこれを「配偶者給付のみに申請を制限する」と呼ぶことを知っておく必要があります。 」）その日以降に生まれた人のために削除されました。ジョンは完全な定年に達しているため、スーザンが完全な定年に達する前に給付を開始した場合でも、スーザンの完全な退職給付を申請することが許可されています。彼は彼女の完全な定年額の50％を受け取ります。その後、彼自身の利益は、彼がより高い支払いに切り替えることを計画している70歳に達するまで、毎年8％ずつ増加します。
質問： マークは彼の成人の労働年のほとんどの間自営業でした。妻のバーブは3歳年下で高収入で、大学を卒業してから企業で働いています。マークは、2年間の資格があるときに、社会保障給付の全額を請求することを決定しました。その後、バーブが彼女の完全な利益の対象となるとき、彼は50％の配偶者の利益に切り替えることを計画しています。これは彼の2倍以上です。それは可能でしょうか？
回答： はい。マークが彼の利益を申請するとき、バーブはまだ彼女を主張していないので、彼はその時点で彼が適格である最高の利益になります。彼は完全な定年まで彼の利益を申請するのを待っていたので、バーブが彼女を始めるとき、マークはより高い50％の配偶者の金額を受け取ることができます。
質問： パティとジョーは25年間結婚し、その後離婚しました。パティは、66歳になるまで申請を待つと、ジョーの記録に基づいて配偶者の社会保障給付をすべて受け取ることができると考えました。その後、ジョーは再婚しました。今、彼女は自分よりも高いその利益を申請できないのではないかと心配しています。彼女は正しいですか？
回答： いいえ、パティは心配する必要はありません。彼女とジョーは10年以上結婚していたので、ジョーが何回結婚するかに関係なく、彼女は50％の配偶者手当を申請する資格があります。彼らは2年以上離婚しているため、彼女の適格性は、ジョーがまだ彼の利益を申請したかどうかに依存しません。彼女が彼の記録に集める資格を失う可能性がある唯一の方法は、彼女が再婚した場合です。申請時に独身であり、独身である限り、彼女は50％の配偶者手当を受け取り続けます。 （注：彼女が早期に申請した場合、彼女は配偶者手当の減額を受ける資格があります。）
社会保障を主張するときにあなたが下す決定は、あなたの人生の残りの部分に影響を及ぼします。地元の社会保障局の職員はアドバイスを提供することを許可されていないため、プログラムがあなたにどのように関係しているかを理解することが重要です。金融専門家と協力している場合は、彼または彼女がさまざまな請求戦略について最新であることを確認してください。
この決定について熟考している場合は、セカンドオピニオンを取得するなどの宿題をしてください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。