60代になったら、あなたと社会保障が計算に入る時が来ました。
結局のところ、あなたは何十年も社会保障にお金を払ってきた可能性があり、今あなたはあなたの利益を早期に請求するか、スケジュールどおりに請求するか、請求を延期するかを選択できます。
残念ながら、これを簡単にするための完璧な答えはありません。隣人に最適なものは、いとこに最適なものとは異なる場合があり、従兄弟に最適なものとは異なる場合があります。
早くも62歳で社会保障を請求できますが、問題があります。毎月の小切手の金額は減額され、その減額は一生続くものです。完全な給付を受ける資格を得るには、請求を完全な定年まで延期する必要があります。これは、ほとんどの人にとって66歳から67歳の間です。
ただし、70歳になるまで待つことには、さらに大きな毎月の小切手がもらえるという利点もあります。
この重大な決定について熟考するとき、覚えておくべき5つの重要なポイントがあります。
社会保障を描き始めた後も働き続けたいですか？できますが、注意してください。完全な定年に達していない場合に獲得できる金額には制限があります。年間の許容額を超える収益を上げた場合、最大額を2ドル超えるごとに、特典が1ドル減ります。この規則は、あなたが完全な定年に達する年に緩和し始めます。その年の間に、あなたが増加した最大額を超えてあなたが稼ぐ3ドルごとに利益は1ドル減少します。これらの収益制限は毎年インフレに合わせて調整されるため、最新の状態になっていることを確認してください。最終的に完全な定年に達すると、あなたは働き、あなたが望むすべてを稼ぐことができます。制限はありません。
あなたが働き続けるか、他の収入源を持っている場合、あなたの社会保障給付は課税される可能性があります。ただし、給付全体に課税されることはありません。代わりに、未払いの税金は、総給付額のパーセンテージに基づいています。個人として連邦税を申告し、暫定所得が25,000ドルから34,000ドルの間である場合、社会保障給付の50％に対して所得税を支払う必要がある場合があります。収入が34,000ドルを超える場合、利益の最大85％が課税対象となる可能性があります。共同で申告する夫婦は、収入が32,000ドルから44,000ドルの間の場合、給付の50％に課税される可能性があります。収入が44,000ドルを超える場合、利益の最大85％に課税される可能性があります。
人々は長生きしており、それはあなたがあなたの社会保障給付を請求することを決定するときに役割を果たす可能性があります。あなたがどれほど健康で、どれくらい生きるかもしれないと思うかを考えてください。 80年代または90年代に生きることを期待していて、他の収入源があれば、最大の利益を得るには70歳になるまで社会保障の取得を遅らせることができます。時間の経過とともに退職後の貯蓄が不足し始めた場合、そのより大きな毎月の小切手は特に重要になる可能性があります。
年金は、それが政府年金であるか私的年金であるかによって、社会保障給付に影響を与える可能性があります。これは、一部の連邦職員や州および地方自治体の職員が、社会保障税を支払わなかった収入に基づいて年金を受け取るためです。たとえば、政府の仕事で社会保障税を支払っていないのに、別の仕事をしたために社会保障給付を受ける資格があるとします。 税金を払う。その場合、給付額が減額される可能性があり、Windfall EliminationProvisionは実際の給付額を決定するのに役立ちます。
さらにひねりがあります。配偶者の記録に基づいて社会保障の資格があり、社会保障の対象外の年金もある場合、政府年金オフセットは、配偶者の記録に対するあなたの給付が影響を受けるかどうかを決定します。
結婚歴は、社会保障を取得するときに影響を与える可能性のあるもう1つの要因です。たとえば、既婚者は配偶者の勤務歴に基づいて給付を受ける資格があります。この配偶者手当は、働く配偶者の手当の50％ですが、これを主張するには、働く配偶者は少なくとも62歳であり、すでに手当を申請している必要があります。離婚した場合は、元配偶者の勤務歴に基づいて配偶者手当の受給資格がある場合があります。当然、それに関連する規則があります：あなたの結婚は少なくとも10年続いていなければなりません、あなたは少なくとも2年間離婚していなければなりません、そしてあなたはまだ独身でなければなりません。また、あなたは少なくとも62歳であり、あなた自身の仕事の記録に基づいてより高い福利厚生の資格がない必要があります。ただし、既婚者の配偶者手当とは異なり、元配偶者が手当を申請する必要はありません。
これらは、社会保障給付をいつ受けるかを決めるときに考慮すべきいくつかの要素にすぎません。この決定は重要なものであり、それを間違えるとコストがかかる可能性があります。いつ給付を開始するかを決定する前に、しばしば混乱するルールをナビゲートするのを手伝うために、金融専門家に相談することを検討してください。
あなたはその社会保障給付を獲得しました。あなたはそれを最大限に活用することを確実にしたいのです。
ロニーブレアがこの記事に寄稿しました。