ベビーブーム世代は401（k）世代です。
ブーマー世代が働き始めたとき、ほぼすべての大手企業が生涯所得を提供する何らかの形の年金を提供していました。現在、この世代のメンバーが多数退職しているため、政府の雇用主以外では年金はほぼ消滅しています。
401（k）は40年前に発明され、現在は社会保障と退職後の状況を共有しています。多くの団塊世代は401（k）口座にかなりの金額を持っていますが、それは彼らが計画をやめることができるという意味ではありません。実際、これは重要な退職計画が始まるときです。
私たちのほとんどは、ファイナンシャルアドバイザーを雇うか、何をすべきかを理解するために退職計算機に行きます。アドバイザーや計算機が尋ねる典型的な質問（またはバリエーション）に実際の問題があります。 「100万ドルの引退はどこまで行きますか？」
これが私の不満です。これは間違った質問であり、アドバイザーや計算機から提供された回答は、せいぜい無意味であるか、最悪の場合危険です。
確かに、あなたは趣味に一定の金額を使うことを計画することができます。別の金額は孫を甘やかすために行きます。そして、あなたの貯蓄の大部分は、あなたの住居の暖房や食べ物の購入などの固定費、ならびに自己負担の医療費と医療保険料の支払いになります。規律があり、インフレの余地がある場合は、その予算が有効になります。
ただし、節約した金額に基づいて計画を立てることには問題があります。これらの計算は、いくつかの「平均」の数値に基づいています。あなたが平均余命を超えて生きている50％の一部である場合はどうなりますか？または推定：
平均を計画すると、多くの退職者が危険にさらされます。
貯蓄重視の戦略の別のリスクについて言えば、あなたはあなたのファイナンシャルアドバイザーを完全に信頼しているかもしれませんが、その人が数年間あなたと一緒に働いている場合、あなたがあなたのために働いている可能性はほとんどありませんたとえば、88または95になります。
それらの人々のために、「100万ドルはどこまで引退するのですか？」と尋ねます。ボストンからワシントンD.C.への旅行で車に乗るのと同じです。走行距離や交通量を確認するのではなく、タンク内のガスが私たちを連れて行くところまで行くことを乗客に伝えます。また、条件によっては、ボルチモアで干上がってしまう可能性があることも知っています。
ボルチモアに反対することは何もありませんが、ワシントンD.C.のサイトにアクセスしたいと思います。平均余命88歳ではなく、95歳まで生きる場合はどうでしょうか。投資のいわゆる「平均的な成長」を計画すると、退職後期に発生することが多い追加コストを考慮せずに、7年間の節約が不足します。
私は貯蓄ではなく収入の計画を提唱しています。次に、質問は合理的です。 「引退するのに十分な収入がありますか？」
生涯の収入。市場のパフォーマンスに直接依存しない収入。そして、あなたの予算支出をカバーする収入。
私たちのほとんどにとって、社会保障に加えて、保証された生涯所得は、貯蓄とともに購入した残りの年金と所得年金からのみ得られます。退職に使用するために100万ドルを貯めれば、それは素晴らしいことです。
税引き後の収入額を増やし（支出可能）、収入の変動性を減らす（信頼できる）収入配分計画を作成する方法を決定するには、次の3つのステップを実行します。
さらに、ある退職者が独自の所得計画ツールを使用して、生涯にわたって税引前所得を32％増加させ、所得の変動性を43％削減したケーススタディを次に示します。その退職者は、その余分な収入を使うか、再投資して、子供や孫のためにより大きな遺産を生み出すことができます。より少ないリスクでより多くの収入を得ることが勝利戦略です。
私の会社であるGo2Incomeは、貯蓄がどれだけの収入を生み出すことができるか、どのような形の収入年金、そしてどの会社から最良の取引を提供するかを判断するのに役立つ計算機を提供しています。
多くの退職者は彼らの退職口座を使い果たしても大丈夫でしょう。しかし、あなたがその一人になるかどうかを判断することは不可能です。引退時にどのようなライフスタイルを楽しむことができるかを確実に予測できる唯一の方法は、401（k）に責任を持ち、収入に関する決定を下すことです。