保存しますか、それとも使いますか？それはあなたが余分なお金を見つけたときに答える質問です。
キップリンガーズパーソナルファイナンス 雑誌は、手元の数字が$ 1,000、$ 10,000、または$ 100,000の場合に、優れたアプローチで2018年2月号の見出しを付けました。私にもいくつかのアイデアがあります。
私の見解では、予想外に発見したお金の最高の機会は、急降下や達成した支出の削減のいずれかから、「レバレッジ」、つまり何かを最大限に活用することを中心としています。
1,000ドル、10,000ドル、または100,000ドルの最善の使用法を考えると、それは投資家にとって最良の退職後の収入計画を作成するという文脈にあります。
私の計画はKiplingerの計画とは少し異なります。1回の1,000ドルの注入は退職にはあまり効果がないため、年間予算を1,000ドル削減できることを示すクライアントのシナリオを想像しました。または、10,000ドルのIRAを再発見したカップルは、持っていたことを忘れていました。 $ 100,000には、流動性のある短期貯蓄の一部を長期退職貯蓄に再配分するという決定が含まれます。
月額80ドル以上で車を借りることができます。または…
より包括的な介護保険プランに向けて、年間1,000ドルの支払いを追加します。それはあなたとあなたの配偶者に、将来数年で数万の節約に相当する追加のナーシングホームケアを与える可能性があります。あるいは、年間の生命保険の請求額が1,000ドル高い場合、ブーマーはさらに150,000ドルの生命保険の収入を購入し、受益者に預けることができます。
これらのアクションにより、今日の退職金口座からより多くの月々の支払いを快適に受け取ることができる場合もあります。さらに、保険は収益が非課税で受け取られるため、強力な税制上のメリットを提供します。
このように年間1,000ドルを追加で活用することで、現在の状況だけでなく、数年後の家族にもメリットがあります。
オリンピックでのあなたと友人のために、旅行、チケット、食事、宿泊の予算を立てることができます。または…
QLACと呼ばれる形式を含む、繰延所得年金の形式で将来の収入を購入します。
おそらく$ 10,000は、85歳から年間5,000ドルの生涯支払いを購入できます。その保証があれば、長生きする場合に備えて、貯蓄を蓄えるのではなく、退職の早い段階でより多くの貯蓄を使うことができます。
これらの将来の支払いは、税率がおそらく今から数年後に低くなるため、税務状況を改善することもできます。
これは明らかに賢いレバレッジです。
HGTVや…
で目にするすべてのハイエンドのアイデアで家をリフォームできます。退職金プランを作り直します。
ほとんどの場合、100,000ドルの追加投資により、短期的なメリットから長期的なメリットまで、計画のあらゆる側面がより効果的に機能します。
たとえば、退職後の支払いを無駄にするような退職プランの場合は、即時年金からすぐに生涯所得を購入できます。または、繰延所得年金からの引退後期の支払いを確実にする場合は、貯蓄をより早く引き出すことができます。または2つの組み合わせ。
これらすべての場合において、保険商品のレバレッジを使用して最大の利点を得ることができます。少しの規律は、見つけたお金を最大限に活用するのに役立ち、比較的少量でも大きな利益を生み出すことができます。