ファイナンシャルアドバイザーとして25年以上経ちましたが、あなたの引退金であなたを連れて行くことができる場所はおよそ5つあることを知りました。そして、そのうちの1つだけがあなたが望む場所です！
私たちが「フィナンシャルプランニング」について話すとき、ほとんどの人はそれを彼らが働いている間に彼らのお金を増やし、そしてそれから退職でそれらの貯蓄を生かしていると考えます。しかし、それだけではありません。
あなたの金融専門家は、投資と収入の戦略だけでなく、税金、医療、不動産計画についてもあなたと協力する必要があります。これらの5つのニーズすべてに対処しない限り、退職後のロードマップは完成しません。 とに移動する必要があります 引退までずっと–そして続けて、あなたが死んだときにあなたの愛する人の世話をします。
あなたの財政計画はあなたより長生きするはずです。
投資のみを専門とする人と一緒に仕事をしていると、熱心に作った巣の卵を保護するいくつかの重要な要素を見逃してしまいます。残念ながら、苦労して稼いだ貯蓄と意図された遺産を一掃する可能性のある間違いが常にあります。
あなたが一生懸命に節約したお金はどうなる可能性がありますか？これらの5つのことの1つ：
あなたのお金は、あなたが望むところに行きます–あなたの家族、あなたの教会、そして/またはあなたの好きな慈善団体に–できるだけ少ない損失で。 100万ドルある場合は、愛する人に100万ドルの純額を受け取ってもらいたいと考えています。それがあなたの目標であり、保存を念頭に置いて構築された包括的な計画があなたをそこに導くのに役立ちます。ただし、先の迂回路に注意する必要があります。
お金を貯めることから保存することへと進路を変えなければ、問題に直面する可能性があります。多くの人は過度のリスクを伴うポートフォリオを持っており、それを知らないのです。そのお金を収入に使い始めて、それらのアカウントに寄付しなくなった場合、これは危険な場合があります。
覚えておいてください：株式市場で貯蓄の半分を失った場合、元の場所に戻るためだけに100％の収益率が必要になります。ブレーキをポンプします。アドバイザーにあなたの持ち株を分析してもらい、それらをあなたのリスク許容度と一致させてください。そして、あなたがそれにいる間、彼らにあなたが支払っている料金を見てもらいます。彼らはあなたが気付かないほど小さな一口を取っているかもしれませんが、それらの料金はあなたの収入とあなたの財産を食いつぶす可能性があります。
誰もが脆弱ですが、深いポケットは訴訟を引き付けます。私には、彼の前で突然止まった車のバンパーをかろうじて叩いたクライアント、薬剤師がいます。彼は他のドライバーを知っていて、彼女は顧客であり、傷さえないことに同意しました。
しかし2年後、彼は召喚状を受け取りました。女性は彼の自動車保険がカバーするよりはるかに多くのお金で彼を訴えていました。彼は高級な近所に住んでいて、素敵な車と良い商売をしていて、彼女には和解を試みる価値があると判断した弁護士がいました。
私たちは富を生み出すために一生懸命働いていますが、ほとんどの人はそれを守る方法を知りません。アンブレラ保険で賠償責任保険を増やすなど、さまざまな資産保護戦略についてアドバイザーに相談してください。訴訟を思いとどまらせる有限責任会社（LLC）。その議論の一環として、受益者が相続資産を自分の個人的および職業上の法的問題からどのように保護できるかについても見てください。
政府は私たちのお金の公平な分配を望んでいますが、多くの場合、私たちはあまりにも寛容です。私は家族税事業でキャリアをスタートしましたが、フィナンシャルプランに切り替えた理由の1つは、人々が税金を払いすぎているのを見たからです。追加のドルを支払うたびに、そのドルを失うだけでなく、あなた、あなたの子供、孫のために、そのドルが10年、15年、または20年後に成長する可能性があったものを失うことになります。
あなたの税務専門家とあなたのファイナンシャルアドバイザーがあなたの富をあなたの所有に保つために利用可能なあらゆる戦略を使用していることを確認してください。さらに、事前に受益者を保護してください。一時金の相続を取得すると、愛する人をより高い税率の範囲に押し込む可能性があり、最終的には数千ドルの費用がかかる可能性があります。 「彼が$ 500,000を残し、私が$ 300,000を手に入れたということですか？」と言った人の数はわかりません。
課税するのが最も簡単な人は死んだ人です。そのため、配偶者と子供が不動産計画戦略によって保護されていることを確認してください。おそらく段階的にお金を出したり、一任信託を設定したりします。
私は人々がナーシングホームの部屋の支払いに数十万ドルを費やしているのを見てきました。私はそれらの場所が悪いと言っているのではありません。彼らは私たちを快適に保つためのサービスを提供します。しかし、介護には費用がかかります。ほとんどの人は、手遅れになるまで、どのように支払うかについて考えません。
オプションがあります。あなたは介護保険を得ることができます—それは財産保存保険と呼ばれるべきです！ —ただし、年齢や住んでいる場所によっては、費用がかかり、常に利用できるとは限りません。すべての資産を使い果たしてメディケイドに申し込むこともできますが、5年間の「振り返り」期間があり、人為的に貧困に陥っている場合は、詐欺の罪で有罪となる可能性があります。あなたは、長期的なケアを必要とする人々に加速された利益を提供する保険証券または年金の購入を検討することができます。アドバイザーは、何が最善かを判断するのに役立ちます。
もちろん、ここにはテーマがあります。計画は重要です。つまり、生きている限り貯蓄を構築して維持するだけでなく、残したい遺産を保護するためにも重要です。
あまりにも多くの場合、人々は手遅れになるまで待ってから、なぜ彼らが望むほど離れることができなかったのか、あるいは受け取らなかったのか疑問に思います。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。