引退のための巣の卵を作るために貯蓄と投資が必要であることは誰もが知っていますが、CFP（Certified Financial Planner）理事会によると、アメリカ人の40％だけがCFPを使って財務目標を達成しています。
つまり、アメリカ人労働者の60％が、経済的先物を計画するために一人で行っているということです。どうして？ 35年間ファイナンシャルプランニングの実践を行ってきた公認ファイナンシャルプランナーとして、私は、アメリカ人労働者の60％が、より多くのお金を稼ぎ、成長させ、保存することに関して、規律のある生涯の学習者と投資家にならない限り、年齢を重ねるにつれ、お金が足りなくなるリスクがあります。
一生続く富を築くのは大変な作業のように聞こえるかもしれませんが、20代の財政計画から始める場合、時間はあなたの側にあり、経済の浮き沈みを帳消しにすることができます。
30代以上の私たちにとって、貯蓄+投資+時間+適切な経済的決定=投資への信頼と経済的自立という魔法のような富を築く公式がまだあります。
では、どのようにして適切な財務上の決定を下し始めますか？専門家とつながり、一緒に作成した計画を学び、それに従うことを約束します。それでも、認定ファイナンシャルプランナーと協力することの価値に戸惑う人もいるかもしれません。結局のところ、平均的なアメリカ人が自分ではできないことをファイナンシャルアドバイザーは何ができるでしょうか？
多くの。ファイナンシャルアドバイザーと協力する際に考慮すべき5つの基本事項は次のとおりです。
百万ドルのポートフォリオを構築したいですか？ビーチハウスをお持ちですか？あなたが引退するときに世界を旅しますか？それとも、単に引退を楽しんで、あなたが年をとるにつれてあなたの子供たちの経済的負担にならないのですか？
私たちは皆、最高の人生を送る方法について夢を持っています。しかし、私たちの多くは日々の仕事に行き詰まっており、節約し、お金を増やし、税負担を軽減しなければならない機会を無視しています。願いは計画ではありません。しかし、経験豊富で倫理的なファイナンシャルアドバイザーと一緒に座って、目標を明確にし、それを実行して行動を起こすことは計画です。
すべてのファイナンシャルアドバイザーが平等に作成されているわけではなく、新聞の見出しは、非倫理的なファイナンシャルアドバイザーが投資家のお金を捨てる金融詐欺を定期的に指摘しています。
倫理的なファイナンシャルアドバイザーがあなたに代わって行動し、あなたのポートフォリオを成長させたり収入を生み出したりする金融商品に投資します。精通したクライアントは彼らの投資を理解し、アドバイザーの手数料と手数料に対して純利益を計算します。投資について理解していない場合、または不快なことに投資することを強要されていると感じた場合は、理解している投資についてファイナンシャルアドバイザーに依頼してください。または、あなたとよりよくコミュニケーションをとるアドバイザーを探しましょう。
あなたが事業を所有していて、10年以内に退職する予定の場合、あなたの財政計画は、高価な薬を必要とする慢性疾患の配偶者や特別支援の子供を持つ人とは異なります。生命保険のニーズは、高税率のミレニアル世代と5人の幼い子供を持つ2人の教師では異なります。優れた財務計画は、あなたの独特の状況を考慮に入れ、富を成長させ、維持し、あなたの家、家族、ビジネスを保護する機会を最適化します。
一部の人々は中流階級の保守的な家庭で育ち、子供たちは毎週の手当を受け取り、3つの貯金箱にお金を分配します。1つは大学用、1つは教会用、もう1つは支出用です。一部の人々は、支出が感情的、希少、または存在しない世帯で育ちます。
貯蓄と投資に関しては、私たち全員の行動が異なり、リスク許容度も異なります。また、投資家は、すべての投資が市場およびその他のリスク要因の影響を受け、元本が失われる可能性があることを認識しなければなりません。ただし、リスク許容度は、性格、人生経験、投資知識に大きく依存します。
優れたファイナンシャルアドバイザーは、あなたやあなたの投資の好みについて一般化することはありません。優れたファイナンシャルアドバイザーは、あなたのニーズに積極的に耳を傾け、あなたの快適さのレベルを評価し、あなたの知識、経験、目標に一致する投資にあなたを導くために時間をかけます。
アルゴリズムが投資を売買する時期を決定するときに、特定の株式や業界の急上昇や急落を定期的に読みますが、そのようなボラティリティと不確実性は、毎日一生懸命働いて投資を節約する私たちにとって危険であり、ストレスになる可能性があります一度に1ドル。人間のファイナンシャルアドバイザーは、株式、債券、保険、安定した長期投資を含むバランスの取れたポートフォリオにあなたを導くことができます。
ロボアドバイザーの使いやすさにもかかわらず、ロボアドバイザーは不動産計画、引退、資金管理などの問題について助言を提供しません。あなたが知っていて、四半期ごとまたは年ごとに会い、信頼できる、生きていて、呼吸し、説明責任のあるファイナンシャルアドバイザーは賢明な選択です。
受託者として機能するCFP（Certified Financial Planner）と話すことで、夢を明確にし、計画に発展させることができます。 CFPは、有能で倫理的な個人の財務計画のための卓越性の認められた基準の国家認証です。金融業界をナビゲートする方法を学び、節約、投資、適切な保険商品の選択、税金の削減の方法を学びたい場合は、CFPを利用することから始めるのが適切です。