マネーロンダリングのアイデアは、雇用主にとって恐ろしいものになる可能性があります。結局のところ、資金の違法な送金は企業に害を及ぼす可能性があります。したがって、警戒し、マネーロンダリングを防止するためのさまざまな保護に注意してください。それらの保護の1つは、マネーロンダリング防止です。
マネーロンダリング防止（AML）とは何かを説明する前に、マネーロンダリングとは何かを理解してください。
マネーロンダリングは、犯罪行為から多額の金を稼ぐという違法行為であり、正当な資金源から来ているように見えます。犯罪活動からのお金は「汚い」お金です。それを合法的な情報源から来たように見せるためのプロセスは、資金を「洗い流して」、「きれい」に見せます。したがって、マネーロンダリングという用語。
では、マネーロンダリング防止とは何ですか？マネーロンダリング防止は、犯罪者が違法に取得したお金を合法的なものに偽装することを防ぐことを目的としたすべての法律、規制、および手順を説明しています。マネーロンダリング防止規制は、マネーロンダリングの防止に役立ちます。
1989年、世界中の国々が団結して金融活動タスクフォース（FATF）を結成しました。 2001年9月11日の同時多発テロに続いて、FATFはその任務にテロ資金との戦いを含めました。国際通貨基金（IMF）は、統制を設定することにより、マネーロンダリング防止/テロ資金供与（AML / CFT）の取り組みを監督しています。
違法行為に従事する犯罪者は、金融機関を通過する際に違法な資金が合法的に見えるようにすることに焦点を当てることができます。マネーロンダリング防止法および規制は、犯罪活動、犯罪を隠すために使用される方法、およびそれらの犯罪からのお金を対象としています。したがって、規制への準拠はマネーロンダリングの防止に役立ちます。
AMLの一般的な戦術の1つは、資金を保有することです。 AMLの保有期間があり、預金は最低5取引日の間口座に留まる必要があります。保有期間の目的は、リスク管理とマネーロンダリング防止を支援することです。
ビジネスオーナーとして、AMLコンプライアンスの効果をさまざまな方法で見ることができます。たとえば、金融機関は、あなたのビジネスがマネーロンダリングを支援していないことを確認するために特定の規則と手順に従うことをあなたに要求するかもしれません。銀行からの与信枠を受け入れるか、顧客の預金を受け入れる場合は、これらの規則に従うことに同意することができます。
企業には、潜在的にリスクのある顧客を排除する方法がいくつかあります。金融機関がこれを行う最も一般的な方法の1つは、Know Your Customer（KYC）またはKnowYourClientと呼ばれるプロセスを使用することです。
Know Your Customer Rule 2020は、すべてのブローカーディーラーがクライアントアカウントを開設および維持する際に合理的な努力を払うべきであると述べている倫理的ルールです。ブローカーディーラーは、各顧客の本質的な事実を知り、記録を保持する必要があります。また、顧客に代わって行動する権限を持つ各人を特定する必要があります。
要するに、金融機関は、顧客が本人であることを確認するために、顧客に関する特定の情報を知っている必要があります。このプロセスにより、ブローカーはアカウントに効果的にサービスを提供できるように、事前に重要な事実を確立することができます。
企業はまた、マネーロンダリング防止のベストプラクティスに準拠するためにデューデリジェンスを行う必要があります。 ViscoSoftのCEO兼創設者であるGabrielDunganによると、コンプライアンス担当者は便利なツールです。
マネーロンダリング防止の規則や規制を遵守することは、ビジネスの寿命と成長にとって非常に重要です。事業主への私の最大のアドバイスは、あらゆる金融を扱うスタッフのすべてのメンバーに対して、マネーロンダリング防止コンプライアンスの適切なトレーニングがあることを確認することです。
資金があれば、コンプライアンス担当者を雇うことをお勧めします。 AMLコンプライアンス担当者は、関連するすべてのスタッフのトレーニングを設計および監督し、スタッフと経営陣の間の連絡役を務めることができます。ビジネスがポリシーに準拠していることを明確に確認できる人がいると、コストのかかる影響や問題のリスクが大幅に軽減されます。」
コンプライアンス担当者を活用することに加えて、企業はマネーロンダリングを防ぐために次のことも行うことができます。
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メーリングリストを購読する金融機関は、マネーロンダリング防止の監視と監視の最前線にいます。金融機関は、顧客の預金やその他の金融取引を監視して、資金がマネーロンダリングスキームの一部ではないことを確認します。
資金がスキームの一部ではないことを確認するために、金融機関は多額の金銭の出所を確認し、すべての疑わしい活動を監視し、10,000ドルを超える現金取引を報告します。 10,000ドルを超える取引ごとに、金融機関は通貨取引レポート（CRT）を提出する必要があります。また、疑わしい活動報告（SAR）で、疑わしいと見なされる他の活動も報告する必要があります。
しかし、なぜ$ 10,000がレポートをトリガーするための制限なのですか？ 1970年、連邦政府は1970年の銀行秘密法に署名しました。法律の下では、金融機関は、10,000ドルを超える現金を預け入れた個人の名前と社会保障番号を報告する必要があります。 10,000ドルの制限は、ほとんどの市民のプライバシーが侵害されないようにするためのものです。
金融機関が疑わしいまたは違法な活動を報告した場合、連邦政府は調査します。 FBIと財務省の両方がマネーロンダリング計画を調査しています。財務省は、テロリズム金融情報局（TFI）を使用してこれらの犯罪を調査しています。
マネーロンダリングは新しい犯罪ではありません。ただし、デジタル形式の通貨を使用して資金洗浄を行うことは 新着。また、オンライン決済サービス、銀行、オークション、販売などのオンラインソースを使用して資金洗浄を行う機能も同様です。
オンライン決済と暗号通貨は非常に新しいため、すべての取引を注意深く追跡することがさらに重要です。法律は現在、従来の銀行機関を介した取引のみを監視および追跡するように設計されています。したがって、デジタルプラットフォームまたは通貨を使用する場合は、書籍に注意深く記録してください。たとえば、必要なすべての情報を確実に入手するために、会計で暗号通貨を処理する方法を学びます。
マネーロンダリングスキームからビジネスを保護する方法はいくつかあります。 AML規制は、送金する場所ならどこでも実施する必要があります。ビジネスでのマネーロンダリング防止を検出して防止する方法の例をいくつか見てみましょう。
給与ソフトウェアを使用して、従業員の賃金を支払います。給与サービスプロバイダーは、多要素認証を使用してアカウントを保護します。 MFAを使用すると、電話または電子メールに専用の1回限りの使用コードを受け取ります。
ある日、あなたはあなたの電話でコードを受け取ります、しかしあなたはその日あなたのアカウントにログインしようとしませんでした。あなたはあなたのプロバイダーに電話し、あなたが許可していない誰かがあなたのアカウントにアクセスしようとしたと判断します。
MFAは、許可されていない個人をアカウントからブロックするのに役立つため、マネーロンダリングを防ぐ方法です。順番に、彼らはあなたの正当な資金を無許可の口座に移すことはできません。
従業員がいなくて、給与管理ソフトウェアも必要ないとします。ある日、銀行の明細書に給与計算ソフトウェア会社からの小さな取引が表示されます。あなたは会社に連絡し、合法的な事業を通過する違法な資金を示すために、誰かがあなたの事業の名前で口座を開設したと判断します。それで、あなたはあなたの銀行に連絡して、彼らに状況を知らせます。
この例では、給与プロバイダーはKYCプロトコルを使用して少額の入出金を行い、銀行情報を確認しました。銀行の明細書を確認することで、これらの取引を検出し、マネーロンダリングを防止するための措置を講じました。
従業員を雇用した後、賃金を支払うために給与ソフトウェアを使用することにします。そして、あなたは直接預金を使用することを選択します。
新しい給与プロバイダーでは、直接預金を使用するために身元と銀行情報を確認する必要があります。銀行口座を確認するために、プロバイダーは最近の銀行取引明細書を要求します。銀行からビジネス銀行口座の開設に関する情報を含む手紙を提出しますが、プロバイダーはその手紙を拒否する必要があります。なんで？ KYCでは、金融機関の会員の連絡先情報や最近の銀行取引明細書が記載された標準化された手紙を使用する必要があるためです。
給与プロバイダーは、AMLのベストプラクティスを使用して、情報が合法であることを確認し、潜在的な不正行為からビジネスを保護しています。