介護保険を購入することは、必要になる前にそれを購入する人にとって貴重な投資になる可能性がありますが、この天才的なオプションを利用しているアメリカ人はほとんどいません。ただし、この購入を行っていない場合は、必ずしもばかではありません。

ある時点でアメリカ人の約70％が介護サービスを必要としますが、保険とリスクを抱えるダニエルゴットリーブとオリビアS.ミッチェルによる2015年3月のレポートによると、現在、米国の人口の約8％だけがLTC保険に加入しています。ペンシルベニア大学ウォートンスクールの経営学教授。

介護には、薬の提供を含むさまざまな健康およびパーソナルケアサービスのほか、着替え、食事、トイレタリー、入浴などの日常生活動作の支援が含まれます。

そのようなケアは、より深刻な継続的なニーズのために熟練した看護施設で受けられるかもしれません。しかし、そのようなサービスの世話は費用がかかる可能性があります。

米国では、介護保険のプロバイダーであるGenworthによる2015年のCost of Care Surveyによると、アシスティッドリビングケアの月額中央値は3,600ドルです。ナーシングホームケアの場合、セミプライベートルームでケアを受けるための全国中央値は220ドルですが、個室の場合は250ドルです。

そして、これらのサービスはどちらも長年にわたって増加しており、5年間で2.48％の成長率で生活支援が増加し、個室で3.95％、半個室で3.53％の介護が増加しています。

選択した保険契約によっては、介護保険が在宅介護および成人デイケアサービスもカバーする場合があります。介護保険の費用も、購入する保険の対象となるサービスによって異なります。

では、多くの人にとって素晴らしいリソースになる可能性があるのに、なぜ人々は介護保険を購入しないのでしょうか。これが3つの理由です：

1。コスト圧力

ポリシーは、若い年齢で購入した場合と、年配のときに購入した場合に比べて、コストが低くなります。あなたが年をとっていて、深刻な健康状態にある場合、あなたは補償を受けることさえできないかもしれません。そしてそうするなら、あなたはかなり多くを費やさなければならないかもしれない、とAARPは言います。

American Association for Long-Term Care Insurance（AALTCI）の料金によると、55歳の1人の場合、介護保険の平均費用は年間2,007ドルになる可能性があります。これは、1日あたり150ドルの給付と、3年間の給付期間に基づいて、初期の保険給付が164,00ドルであることを前提としています。

カップルの場合、費用はさらに高くなる可能性があります。たとえば、AALTCIの数値によると、55歳のカップルは、この同じポリシーの平均コストが、ローエンドでの$2,080からハイレンジでの最大$4,824までのどこかで実行されていることに気付く可能性があります。

介護の価格が時間の経過とともに上昇するにつれて、ポリシーでインフレ保護を選択しない限り、介護のメリットが失われ始めることに注意することが重要です。AARPにアドバイスします。

「保険があなたにとってどれほど役立つかを判断するには、保険の1日の給付額をお住まいの地域の平均介護費と比較し、差額を支払う必要があることを忘れないでください」とAARPは次のよ​​うに投稿しています。介護保険。」

LTCの費用のリスクと介護保険に加入することの潜在的なメリットを考えると、実際にそのような保険を購入するアメリカ人はまだほとんどいません。GottliebとMitchellは、「ナローフレーミングと介護保険」というタイトルのレポートに書いています。

そして、人々が介護保険に加入しない理由を説明するのは、この「ナローフレーミング」の概念です。

2。 「ナローフレーミング」

ゴットリーブとミッチェルは、「狭いフレーミング」を、人々が単独で意思決定を行う傾向があると説明しています。特に、特に複雑な意思決定を行う場合、多くの人々が直面する他のリスクを説明できないと指摘した心理学者を引用しています。

「このようなアプローチは、不確実性の下での意思決定を簡素化することがよくありますが、かなりの費用がかかる可能性もあります」とゴットリーブとミッチェルは書いています。

財務に関しては、この現象は、リターンがポートフォリオにまとめられている場合、各資産のリターンが個別に表示されている場合よりも、投資を受け入れる可能性が高いことを示唆しています。

3。人々は損失とは利益に対して異なる態度を持っています

「同様に、人々は、より少ない頻度で、より多くのリターンが示されるとき、より少ないリスクを取ります」と、ゴットリーブとミッチェルは書いています。 「狭いフレーミングは、保険について決定を下す人々にとって特に問題になる可能性があります。保険の目的は損失の影響を軽減することであるため、保険の費用と一緒に損失を回避することの潜在的なメリットを評価しないと、保険商品の購入が望ましくないように見える可能性があります。」

BBCの記事で、Evensky＆Katz社のファイナンシャルプランニングを率いるHarold Evenskyは、次のように人々が利益と損失について考えるさまざまな方法を説明しています。 100％の確率で$ 800,000を獲得するか、80％の確率で$ 1,000,000を獲得し、20％の確率で何も獲得しないので、確実に行動します。

「振り返ってみると、100％の確率で$ 800,000を失うか、80％の確率で$ 1,000,000を失い、20％の確率で何も失うことはありません。ギャンブルをします。まったく同じ質問ですが、リスク回避と損失回避の違いをクライアントが理解するのに役立ちます。」

介護保険はあなたに適していますか？

介護保険に加入するという決断は大きなものです。認定されたリタイアメントプランナーのアドバイスとガイダンスが必要になる場合があります。また、介護費を賄うための他の方法を検討することもできます。介護を計画し、資金を提供するための5つの創造的な方法は次のとおりです。