常識では、住宅所有者の保険は私たちの家をカバーする必要があると私たちに言います。しかし、それはすべてをカバーしていますか それは「神の行為」を含む私たちの家に影響を与える可能性がありますか？米国が昨年直面した15の自然災害についてはどうでしょうか。それぞれが、10億を超える損害をもたらしました。これらの住宅は、住宅所有者の保険によって保護された450億ドルの損失に含まれていましたか？ （1）
住宅所有者の保険が前に何をカバーしているかを正確に理解することが重要です。 「神の行為」が起こります。また、住宅所有者の保険に含まれていないものをカバーするために利用できる災害保険のオプションを知る必要があります。イベント後に最後に知りたいのは、必要なカバレッジがないことです。
保険に関して言えば、「神の行為」とは、一般に、自然災害のように、「自然の原因によって発生し、注意と予防策の使用によって回避できなかった」イベントを指します。 （2） 地震や熱帯低気圧のような大災害は、どのように準備しようとしても、制御できません。
それでも、疑問は残ります：あなたの保険は何をカバーしますか？そして、もしあれば、除外は何が適用されますか？ポリシーは場所、保険会社、およびリスクレベルによって異なるため、補償対象であると想定しないことをお勧めします。 保険代理店に問い合わせる ポリシーに含まれる内容と、どの除外が適用されるかを理解するのに役立ちます。
以下は、最も一般的な自然災害のいくつかと、それぞれで家を守るために知っておくべきことです。
米国では毎年約1,200の竜巻が発生し、時速300マイルの風が吹いています。 （3） 地球上で「最も突然で、予測不可能で、暴力的な」嵐と見なされている竜巻は、大災害の主張の約40％を占めています。 （4,5） フロリダはツイスターのかなりの割合を見ていますが、多くの竜巻はテキサス西部からアイオワまで伸びる「竜巻街道」で発生します。 （6） しかし、過去20年間で、「ディクシーアリー」（南東部の少数の州）は、その気象条件とトレーラーハウス人口の増加により、「竜巻街道」よりもはるかにひどい荒廃を経験しました。 （7）
ありがたいことに、標準的な住宅所有者の保険は、竜巻の強風によって引き起こされるほとんどの破壊をカバーします。保険の観点から完全に保護されるためには、あなたの家の拡張された住居の補償範囲とあなたの持ち物の十分な補償範囲が必要であることを覚えておいてください。それ以外の場合、保険会社は、再建にかかる費用ではなく、住宅の現在の市場価値に対して支払いを行います。
ほぼすべての沿岸州に影響を与える大西洋ハリケーンシーズン（6月から11月）のおかげで、19の州が風力保険の補償範囲または住宅所有者の保険で控除可能な個別のハリケーンを提供しています。 （8）
通常の「ドル」の控除対象ではなく、これらの控除対象は、起こりうる損失を最小限に抑えるために、被保険者の資産の割合に基づいています。たとえば、家の価値が250,000ドルで、ハリケーンの控除額が10％の場合、保険会社がハリケーンによる被害の修理をカバーする前に、ポケットから25,000ドルを支払う必要があります。これらの州以外では、住宅所有者の保険は通常、ハリケーンによる洪水に関連しない損害をカバーします。
洪水から保護するために、住宅所有者は洪水保険を携帯する必要があります 住宅所有者の保険に加えて、NFIPまたは民間保険会社を通じて。
2017年の最初の4分の3だけでも、米国では840万エーカーにわたって5万件近くの山火事が発生しました。 （9） キャンプファイヤーが放置されていても、燃えているがれきが制御不能になっている、過失、放火など、山火事の約90％は人間が原因です。 （10）
住宅所有者にとっての朗報は、山火事から家を守るために、災害保険のような追加の補償は必要ないということです。煙と火災による損害の両方が住宅所有者の保険でカバーされます。
あなたの保険料はあなたが住んでいる地域のリスクレベルとあなたの家が消防資源にどれだけ近いかという両方に大きく依存します。コミュニティが山火事の破壊を制限するための措置を講じている場合は、割引を受ける資格があるかどうか地元の保険代理店に問い合わせてください。
関連： お金を節約することは、カバレッジを犠牲にすることを意味するべきではありません。保険で承認されたローカルプロバイダーと協力したことのある人は、700ドル以上節約し、50％多くの補償範囲を獲得しました。 どれだけ節約できるか調べてください。
大雨、ハリケーン、ダム決壊による水位上昇のいずれであっても、洪水は、リスクと保険の適用範囲の両方に関して、最も誤解されている自然災害の1つです。
あなたは低リスクゾーンに住んでいるので、「リスクなし」の洪水ゾーンにいると考えるのは簡単です。ただし、氾濫原に住んでいる必要はなく、洪水による被害を経験するためにリスクの高い地域にいる必要もありません。過去3年間だけでも、テキサス州ヒューストンでは3回の「500年の洪水」が発生し、水が低リスクの地域に影響を及ぼしているため、5回に1回だけ洪水が発生すると予想されていました。 何世紀も。 （11）
一般に信じられていることとは異なり、洪水による損害は通常、住宅所有者の保険の対象にはなりません。 。すべての自然災害の約90％が洪水に関係していますが、住宅所有者の約12％だけが洪水をカバーしています。 （12,13）
あなたの家と所持品が洪水による損害から確実にカバーされるようにするには、全米洪水保険プログラム（NFIP）または民間保険会社を通じて洪水保険を購入する必要があります。低リスクゾーンのNFIP保険料は、年間112ドルから始まりますが、リスクの高い地域では最大1,200ドルに及ぶ可能性があります。 （14,15） 民間の洪水保険の補償範囲は、より高い補償範囲を提供しますが、より高価になる可能性があります。 NFIPの補償範囲は、住宅が250,000ドル、持ち物が100,000ドルに達するため、一部の住宅所有者は、民間保険会社を通じて補償範囲を追加するか、全額を民間保険会社を通じて負担することを選択します。
関連： 洪水の前に：無料のチェックリストをダウンロードして、準備ができていることを確認してください！
毎年、冬の嵐は約15億ドルの請求をもたらし、2016年だけでも、冬の嵐はすべての大災害による損失の7％近くを占めました。洪水や停電から、氷や雪の重みで倒れる木や屋根まで、あらゆるものが発生します。 。 （16）
住宅所有者保険に加入している場合、凍結中に熱を維持したり、パイプが良好な作動状態。お住まいの地域で大雪が降りやすく、気温が急激に変化して洪水が発生する場合は、洪水保険の追加を検討してください。 NFIPまたは民間保険会社を通じて。また、ブラックアイスがあなたとあなたの車を乗車させることにした場合に必要な修理をカバーするので、あなたの車にも包括的なカバレッジを含めることを忘れないでください。
冬の嵐は被害の一部をもたらす可能性がありますが、準備ができていない冬の季節に直面する必要はありません。適切な保険に加入すれば、あなたを守ることができます！
世界中で毎年発生する300万を超える地震のうち、900を超える地震がマグニチュードで5以上の地震を測定しています。歴史的に、カリフォルニアは米国内で最も多くの地震を経験していますが、アラスカは最も破壊的な傾向があり、マグニチュードで最大9.2です。 （17）
住宅所有者の保険は地震による家屋への衝撃や揺れによる損害をカバーしていないため、民間保険会社または非営利のカリフォルニア地震局（CEA）が地震保険を提供しています。これは、別のポリシーまたはポリシー制限の5〜15％の範囲の控除対象を使用した承認を通じて行われます。 （18）
地震が72時間以上離れて発生する場合、それらは通常、複数の請求と控除を意味する別個のイベントと見なされることに注意してください。控除対象は通常、家の交換価値の2〜20％であるため、これは多額の自己負担費用になる可能性があります。 （19）
すべての地震保険が家の下の土地を安定させたり、家の構造を交換したり、レンガや石を修理したりするための費用をカバーしているわけではないので、保険代理店にあなたの保険が提供する機能と「地震」をどのように定義するかを正確に尋ねてください。」
自然災害による数十億ドルの請求により、保険会社は2016年だけで約500億ドルの費用を負担しました。多くの企業が補償範囲を変更し、健全な緊急資金を確保することが重要になっています。 費用の一部を自分で処理する準備ができているように、適切な場所に配置します。 （20）
手遅れになるまで待ってはいけません。 適切なカバレッジにはかなりのコストがかかる可能性がありますが、それがない場合の結果はすぐに合計される可能性があります。 あなたが請求を提出する必要がある場合にあなたが何を期待するかを知っているようにあなたの保険がカバーするものを正確に説明するようにあなたの保険代理店に頼んでください。そして、最高のレートで買い物をすることを恐れないでください！あなたはあなたとあなたの家族に適切な量の補償を提供する最も手頃な政策を望んでいます。
困難な時期に、あなたとあなたの家族が日常生活を再建しようとしているとき、適切な保険がすべての違いを生む可能性があります。
今すぐELPの1つに連絡してください 変化の風が来たとき、あなたが堅実な財政基盤に立っていることを確実にするために。