引退とは、一生かけて貯蓄を積み上げて快適に暮らせることを意味します。しかし、老化や予期せぬ健康問題は、人生があなたに投げかける可能性のあるものに直面するための財政的準備ができていない場合、あなたの退職願望を狂わせ、普通預金口座を枯渇させる可能性があります。

介護が必要ですか？

現在、身体的に健康であるとしても、長期ケアの費用を考慮することは、どの退職者にとっても必須です。

Centers for Medicare＆Medicaid Servicesによると、65歳以上の人々の少なくとも70％が介護サービスとサポートを生涯のある時点で必要とすることを考えると、これは特に重要になります。

マサチューセッツ州に本拠を置くLowreyFinancialGroupのビバリー社長であるファイナンシャルアドバイザーのJakeLowreyは、次のように述べています。

すでに費用はかかりますが、介護サービス、特に生活支援と介護の価格は上昇を続けており、減速の兆候はほとんどありません。

介護保険の費用が上昇しています–これを手に入れることができますか？

介護保険の費用は、すべてのサービスカテゴリで上昇しています。

毎年編集されるGenworthのCostofCare Surveyは、消費者に国ごと、および州ごとのさまざまな長期介護費用のアイデアを提供することを目的としています。この調査では、コストが上昇したペースの全体像も示されています。

• アシスティッドリビングライズ1.45％： 介護および生命保険会社Genworthによる最新のCostofCare Surveyによると、2014年のアシスティッドリビングケアの全国平均月額料金は3,500ドルで、2013年から1.45％増加しました。そのレートでは、アシスティッドリビングの年間費用は約42,000ドルになります。
• 熟練看護師の上昇2.62〜4.35％： ジェンワースのデータによると、ナーシングホームで見られる熟練した介護はほぼ2倍の費用がかかり、セミプライベートルームの年間77,380ドルからプライベート宿泊施設の87,600ドルまでの範囲です。 2013年と比較して、介護の費用はそれぞれ2.62％と4.35％増加しました。
• 在宅サービスの上昇1.59〜4.11％： 主婦や在宅医療支援サービスなどのより安価なケアオプションも増えており、平均して1時間あたり4.11％から19ドル、1時間あたり1.59％から20ドル増加しています。

アメリカの人口は高齢化し、これらのサービスを必要としているため、特に年々コストが上昇している状況で、退職後のより良い長期介護計画を構築するために、関連するコストを認識することが重要です。

メディケアは介護をカバーしていません

メディケアは非常に限られた長期ケアを提供します。実際、それは本当に短期間の生活支援です。そして、メディケアは特定の利益と条件のみをカバーします。

たとえば、メディケアは、熟練した看護施設で最大100日間のケアに対して支払う場合があります。この熟練した看護治療が少なくとも3日間の入院後に続く場合、メディケアは最初の20日間は100％を支払います。その後、21〜100日の間、ケアの自己負担が必要になります。

そのため、人々が長期的なケアを必要とする最も一般的な理由から、メディケアは実際には選択肢とは見なされていません。

介護計画：介護の支払い方法は？

個人貯蓄を使った自己負担、連邦支援プログラム、またはあなたが持っている可能性のある退職後の資産に依存するかどうかにかかわらず、介護の支払いにはいくつかの方法があります。そのため、それらすべてを調査して、どの戦略が退職プランに最も適しているかを見つけることが重要です。個人的なニーズや経済状況によっては、これらの方法のいくつかが他の方法よりも効果的である可能性があります。

「退職者や退職を計画している人は、落とし穴とは何か、そして貯蓄を失うことを避けるために何をする必要があるかについて教育を受けることが重要です」とローリーは言います。
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介護計画の6つのオプションは次のとおりです。

1。メディケイド： メディケイドは一般的に、低所得で限られた資源を持つ人々のための特定の医療サービスに対して支払いをします。このプログラムは、あなたが所有できる資産の量と、あなたが給付の対象となる前に毎月受け取ることができる収入の量に制限を設定します。

メディケイドの長所は、他のすべてのリソースが不足した場合にセーフティネットとして利用できることです。ただし、利用可能な金額は、非常に基本的なレベルのサービスのみをカバーします。また、メディケイドの患者を受け入れる施設を見つけるのが難しい場合もあります。

介護計画が、サービスが必要な場合にメディケイドの資格を得ることを希望する場合は、最初にそれらのサービスがどのように見えるか、そしてあなたとあなたの家族の両方がそれらのオプションに満足できるかどうかを調べたいと思うかもしれません。

2。個人の金銭的資産の使用： しかし、あなたにはかなりの貯蓄と資金があり、そこから利用できると言うと、一部の人々は単に介護のためにポケットからお金を払っています。

これは、介護をカバーする簡単な方法ですが、資金の最も効率的な使用ではない可能性があり、それらの資産よりも長生きするという重大なリスクがあります。

3。あなたの家の使用： 他の人々は、長期介護に資金を提供するために家を売ることを模索しています。ただし、自分で貯金を使うのと同じように、これらの方法には、家の価値よりも長生きするというかなりのリスクが伴います。

現在、多くの世帯は、在宅ケアに資金を提供するためにリバースモーゲージを取得しています。

4。介護保険： 介護保険は、費用を相殺し、貯蓄を使い果たすことからあなたを守るのに役立ちます。

選択した保険の種類に応じて、介護保険は、生活支援や介護を含む、さまざまな在宅、地域密着型、および施設の介護サービスに対して支払うことができます。補償範囲は、保険契約に投入する資金の額によって異なり、支払う必要のある月額保険料は、年齢、健康状態、および補償範囲ポリシーの種類によって異なります。

5。その他の政府プログラム： 退職者が長期ケアのニーズによってもたらされる費用の影響を軽減するために使用できる他の戦略には、VAのメリットを活用することや、適格であればメディケイド準拠のSPIAを使用することが含まれます。

米国退役軍人省が提供するVA給付金の介護サービスの適格性は、継続的な治療、パーソナルケア、支援の必要性、およびその人がいる地域でのサービスの利用可能性に基づいて決定されます。生きています。

6。年金：

• メディケイド準拠のSIPAは、シングルプレミアムの即時年金です。これらは通常、保険会社との契約であり、会社に前払い金を支払います。会社は、残りの生涯にわたって定期的に一定額の資金を支払うことを約束します。メディケイドの年金にお金を入れる夫婦は、その年金からの収入が、配偶者が介護のために受ける経済的援助にカウントされないようにすることができます、とローレイは言います。
• 現在または退職する頃に、繰延年金にお金を入れることも、介護に資金を提供する効率的な方法です。この戦略では、将来の日付から開始するために、月収として支払われる金額を投資します。したがって、現在63歳の場合、介護が必要と思われる年齢（85歳など）から10万ドルを投資して支払いを受けることができます。85歳になると、毎月の支払いを受け取り、使用できるようになります。介護や、その時点で必要または必要となる可能性のあるその他のものに資金を提供するため。

会話を開始

介護費はあなたの身体的および経済的幸福の両方に深刻な影響を与える可能性がありますが、実際には、老化の問題と将来の医療ニーズを打ち破りたいと思う人は多くありません。

2014年11月の別の調査では、回答者の60％以上が、介護の必要性について話し合うことに関連して否定的な感情を抱いていることがわかりました。

調査はまた、成人の大多数は、単に会話をすることに関してさえ、非常に準備ができていないことを明らかにしました。成人の30％未満が、介護や老化のニーズの計画についてすでに話し合っていると答えています。

「今日の計画は、消費者が明日の危機に直面するのを防ぐことができます」と、Genworthは2014年のCost ofCareSurveyに関する声明で述べています。 「適切な話し合い、適切な方法、適切なタイミングで、長期的なケアのニーズを計画する際の感情的および法的圧力を和らげることができます。」

会話の手助けが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーとの面会を検討してください。彼らはあなたがあなたにとって最善であるリスクと潜在的な解決策を特定するのを助けることができます。引退計算機を試すこともできます。