介護の必要性は不明です。知られていることは、計画が必要であるということです。 万が一に備えて、資金を提供してくれました。しかし、多くの人が「介護保険はそれだけの価値があるのか」と正しく問いかけます。幸いなことに、介護保険に代わる実行可能な選択肢があります。
健康的な生活は、長期的なケアを回避するのに役立ちますが、おそらくそれを必要とすることに対する適切な計画ではありません…
米国保健社会福祉省によると、65歳になる人の約70％は、生涯に何らかの介護を必要としますが、その介護にお金を払う準備ができている人はほとんどいません。
介護の費用は法外なものであり、この調査によれば、平均して年間51,000ドルから102,000ドルの範囲であり、メディケアの対象外です。
その現実にもかかわらず、ほとんどのクライアントは長期介護計画について「ほとんど否定している」と、サンフランシスコを拠点とする公認会計士であり、NEXTFinancialGroupの公認会計士であるLarryWeiss氏は述べています。通常、介護保険（LTC保険）に関心のある人だけが両親の世話をしなければなりませんでした。
「ほとんどのクライアントは、介護が必要になる可能性やニーズを認識していません。彼らは、彼らの観点からすると、介護保険が高すぎることを知っているだけです」とワイスは言います。効果がない場合もあります。
それで、あなたは何をしますか？幸いなことに、介護保険に代わる実行可能な選択肢があります。
以下は、介護保険の10の選択肢です。これらのオプションのほとんどは、NewRetirementPlannerでモデル化できます。オプションを比較して、実際に何が効果的かを確認するのは簡単です。
大幅な貯蓄がある場合は、介護保険を購入するよりも、これらの資産で潜在的な介護ニーズに資金を提供する方がおそらく効率的です。
それらの資産を割り当てて適切に投資することもできます。
NewRetirement Plannerは、潜在的な長期介護のニーズをモデル化し、分析により、あなたが費やす必要のある金額と時期が示されます。アセットの使用量と使用時期を確認してください。
決して使用しない可能性のある製品に継続的な保険料を支払うことに抵抗がある人々は、介護者と一緒に生命保険契約を購入する際の解決策を見つけることができます。
「LTCのメリットを高めるライダーを購入することで、時間の経過とともにより多くのお金を稼ぐことができます」とワイスは言います。 「これは完璧な解決策ではありませんが、これらのポリシーはシングルライフまたはジョイントライフなどで購入できます。柔軟性がたくさんあります。」
生涯年金はあなたが購入する収入の流れです。これは、介護保険の優れた代替手段になる可能性があります。
ますます一般的な慣行は、必要が生じた場合に長期介護費用をカバーするために使用できる繰延生涯年金を購入することです。あなたは一時金を受け取り、将来のある時点で始まる毎月の収入の流れを購入します。これは、長期的な介護が必要になる可能性があると思われる日付です。
介護が必要な場合は、それを支払うための収入源があります。そうしないと、収入があなたのライフスタイルを補うことができます。何よりも、延期された生涯年金をライダーと一緒に購入して、元本の返還、生活費の調整、遺族給付などを保証することができます。
生涯年金計算機を使用して、貯蓄が購入できる収入を確認します。または、NewRetirement Plannerを使用して、全体的な退職プランの一部として、繰延生涯年金をモデル化します。
あなたの家はおそらくあなたの最も貴重な資産です。それは売ることができ、介護のための素晴らしい資金源になることができます。
あなたの家を売ることは、現在家に住んでいる配偶者、パートナーまたは子供がいない住宅所有者にとって良いオプションです。ただし、ダウンサイジングは、ケアに資金を提供し、家族に新しい住む場所を提供するために、ある程度の公平性を解放することもできます。
欠点は、家を売るのは面倒なプロセスであり、感情的な状況では時間がかかる可能性があることです。
世帯員全員が家を出ていない場合は、介護の費用を賄うために家を借りることができる場合があります。
これは面倒な場合があり、友人や家族が賃貸人のプロセスと管理を管理する必要があります。
一部の家族は、金融口座以外にも、介護の必要性に資金を提供するために売却できる十分な価値のある資産を持っています。
必要なタイプの長期介護が自宅で発生する可能性がある場合（通常、より費用効果が高く快適な長期介護オプションです）、リバースモーゲージは優れたものになる可能性があります。
リバースモーゲージは、そのほとんどが連邦政府が保証する住宅担保転換住宅ローンプログラムを通じて開始され、62歳以上の適格住宅所有者がノンリコースローンの形で自己資本に対して借り入れることを可能にします。
重要なのは、あなたの家が適所での老化に適しているかどうかについて実用的であることです、とワイスは言います。
「リバースモーゲージを行う場合は、それが理にかなっているように、家に長期間住むことができることを本当に確認する必要があります」と彼は言います。
リバースモーゲージの詳細をご覧ください。または、リバースモーゲージを使用した退職プランのシナリオを試して、全体的な財務状況を評価します。
現実には、これがほとんどの人が長期介護に資金を提供する方法です。彼らは貯蓄を使い果たし、メディケイドを選択します。
カイザーファミリー財団によると、メディケイドは介護の主な支払い者です。ナーシングホームの全居住者の60％をカバーしています。
メディケイドの資格を得るのと同様に、これは多くの家庭で介護の必要性を処理する一般的な方法です。
配偶者や成人した子供はしばしば世話をします。
これが潜在的な介護ニーズに対処する計画である場合は、家族が完全に参加していることを確認し、それが関係者全員にとって現実的な解決策であるかどうかを実際に評価してください。ケアを必要とする人とそれを与える人には、感情的、経済的、そして実際的な考慮事項があります。
その場で老化したい人のためのもう一つのオプション：共同住宅。 McCamant＆Durrett Architectsの建築家であり、ハンドブック「Senior Cohousing：A Community Approach to Independent Living」の著者であるチャールズ・デュレットは、コウハウジングをお金を節約し、できるだけ長く家にとどまる方法と見なしている高齢者に出会ったと述べています。
325人の小さな町で育った彼は、彼女の世話をしてくれた12人以上の友人や隣人のおかげで、彼の祖母（彼女の人生の最後の15年間寝たきり）がどのように彼女の家にとどまることができたかを見ました。
共同住宅は小さな町の世話を彷彿とさせると彼は言います。 「一部の人々はまだ亀裂を通り抜けることができます」と彼は認めます。「しかし、このような設定では、設定すると、高齢者は独自の高齢者共同住宅コミュニティを作成します。」
多くの場合、コミュニティは、彼らが集合的に雇う介護者のためにオンサイトのアパートを設置します。介護者は、ケアを必要とするコミュニティの複数のメンバーと週に数時間を過ごします。 Durrettによれば、メンバーは自分で介護費を支払いますが、個々の介護者を雇うよりも経済的な料金で支払います。
「対照的に、私の父には彼自身の社内介護者がいて、月に7,000ドルかかりました」と彼は言います。 「私の母は介助を受けていました、そしてそれは月に4,500ドルかかりました。どれも安いものではありません。」
共同住宅コミュニティに住むには月額料金がかかりますが、Genworthの2019年の介護費調査を考慮すると、通常、施設ベースの介護よりも安価です。
「人々は間違いなくシニアの共同住宅に住むことでお金を節約するでしょう」とダレットは、一軒家ではなく共同住宅のコミュニティに住むことで月に200ドルから2,400ドルの節約を報告した約200人の調査を引用して言います。これらの節約は、さらに大きなエネルギー料金で大きな家を離れる場合でも、2台の車から1台に移動する場合でも、小型化によってもたらされる可能性があります。
「人々がコミュニティの力に言及するとき、多くの利点があります、そして最も重要なのは日々の生活の質です」とダレットは言います。 「あなたの車線の真向かいに住んでいる人がいれば、すぐに助けに来てもらうことができます。」
上記のオプションはすべて、将来の長期介護のニーズに対処するための実行可能な方法です。 NewRetirement Plannerを使用して、どのオプションが最適かを評価します。
そして、あなたが選択する介護保険に代わるものが何であれ、あなたの希望が家族に伝えられることを確認してください。
介護が必要になったとき、それは関係者全員にとって感動的な体験です。誰もがあなたの欲望を知っていて、それを受け入れていることが最善です。