7月4日、アーカンソー州の女性は116歳の誕生日を祝い、最年長の確認された生きているアメリカ人に選ばれました。それはどの基準から見ても古いものですが、誕生日の女の子であるガートルードウィーバーは、実際には世界で2番目に年長の人物であり、世界的な長寿の傾向を示しています。私たちは今までよりも長生きしています…そしてこれらの長寿のためにお金を払うには慎重な計画が必要です。

良いニュースは、長寿の計画が少し簡単になったということです。 Gertrudeの誕生日は、財務省が401（k）および個人年金口座（IRA）からの必要最小限の分配を修正する規則を発行してからわずか数日後になりました。これで、401（k）およびIRAからの資金を使用して、長寿年金を購入できます。

長寿年金とは何ですか？

長寿年金は、より一般的には繰延所得年金と呼ばれます。繰延所得年金の場合、将来の指定された日付に始まり、その後一生続く一連の所得に対して、今すぐ一時金を支払います。

たとえば、あなたが現在65歳で、余裕がないほど長生きすることを心配しているとします。実際、あなたは95歳以上まで生きることができると思います。今すぐ$100,000の長寿年金を購入し、85歳のときに20年以内に支払いを開始することができます。見積もりによると、これらの支払いは、あなたが生きている限り、月額$ 1,500〜 $ 2,500、または年額$ 18,000〜$30,000になります。あなたはGertrudeのように116歳まで生きています。

新しい財務規則の重要性は何ですか？

ニュージャージーに本拠を置く金融および退職計画会社MACROConsultingGroupのシニアパートナーであるMarkCortazzo、CFPは、次のように述べています。 「[ルール]は、これらの年金を人々に魅力のないものにしました。なぜなら、延期されている間、彼らは年金にアクセスする前に、割り当てられた年金の価値に対して課税対象の分配をしなければならなかったからです」とコルタッツォは言います。

これまで、IRAのような税制優遇口座からのお金を使って繰延年金を購入した場合は、70歳半から連邦政府が要求する最低分配金の受け取りを開始する必要があります。

元々IRAに$500,000があり、繰延年金を購入するために$ 100,000を取り、残りの$ 400,000を投資信託に投資し続けた場合、最低分配額は、年金を含めて$500,000に基づいていました。退職金口座の合計残高から約4％、つまり約20,000ドルを引き出す必要があります。

年金は今より魅力的であるはずです

財務省の決定により、購入日の125,000ドルまたは従業員の退職金口座残高の25％のいずれか少ない方を超えない保険料で、適格な長寿年金契約に変更されました。

「これで、投資信託の$ 400,000に基づく分配のみが必要になるため、必要な分配は、$20,000ではなく毎年約$16,000になります」とCortazzo氏は言います。

「それは重要です。70歳から85歳まで、毎年その余分なお金を取り出さなければならず、毎年出さなければならない割合が上がると、それは何万ドルもの分配金になります。すべて課税対象です。」延期することができます。」

繰延年金は、退職後の計画のための強力なツールです

ルールの変更により、このタイプの年金の購入が奨励されると、Cortazzo氏は考えています。これは、「重大な障害」が取り除かれたためです。

「人々は自分の継続的な生涯収入をもっと提供する必要があるという連邦政府の強い声明です。そして、そのような行動を奨励するために規則を変更しています」と彼は言います。

「すべてのアメリカ人は晩年に安全に値し、苦労して稼いだ貯蓄を最大限に活用するための効果的なツールを必要としています」と財務長官の上級顧問であり、退職と健康政策の次官補代理であるJ.MarkIwryは述べています。判決についての声明。 「ブーマーが引退に近づき、平均余命が伸びるにつれて、長寿所得年金は、アメリカ人が引退を計画し、彼らが生きている限り定期的な収入の流れを確保するのに役立つ重要なオプションになる可能性があります。」

社会保障局によると、米国の人々の平均余命は80歳前後で推移しており、65歳に達する男性と女性は平均してさらに20年生きることが期待できます。しかし、人々が80年代の平均余命について話すとき、それは平均です。半分の人がその年齢の前またはその前後で亡くなり、多くの人が長生きするのに対し、コルタッツォは指摘します。

「あなたが誰かのためにポートフォリオを構築しているとき、彼らはそれを生かして、残りの人生のために収入を得ようとしています。しかし、寿命はあなたが知らない変数です」と彼は言います。

85歳で開始し、残りの人生が続くことが保証されている長寿年金を持っていると、その人は限られた期間、ポートフォリオの残りの部分を計画することができます。

「長寿保険が適用されるため、最大85まで計画できます。これは、無制限の期間を計画するよりも、解決するのがはるかに簡単です」とCortazzo氏は言います。 「[引退後]25年になる可能性があります…または40年になる可能性があります。」

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