年金の購入者は若くなりつつあります。そして、正当な理由で、ファイナンシャルプランナーは言います。
MassMutural FinancialGroupのメンバーであるシカゴを拠点とするHoopisFinancialGroupのマネージングディレクター兼ファイナンシャルアドバイザーであるChadNoyesは、次のように述べています。
年金（収入を支払う保険商品の一種）を使用すると、年金に投資してから支払いを行うことができます。年金は、退職時に信頼できる収入源を提供することができます。
2013年の個人年金契約の所有者に関するギャラップ調査によると、今日の個人年金の所有者が最初の年金を購入した平均年齢は51歳で、最初の購入時の年齢の中央値は52歳でした。そして、10人に4人近くが、50歳未満のときに最初に購入しました。
2009年のギャラップ調査と比較して、年金を最初に購入した平均年齢と年齢の中央値はどちらも1年減少しました。
実際、65歳以上で最初の年金を購入した回答者の割合は8パーセントポイント減少し、2009年の22％から2013年には14％になりました。これは、所有者が若い年齢で個人年金を購入する方向にシフトしていることを示しています。
Noyesによると、若い年金購入者へのシフトは、退職後の計画の重要性に対する一般の認識の高まりに起因する可能性があります。
「人々は長生きしており、その生涯の収入源を提供する車を探しています」とNoyes氏は言います。 「最近の情報へのアクセスの増加に伴い、若い人々はより独立した研究を行っています。以前よりも年金に関する質問が増えています。」
調査によると、2009年以降、生涯所得保証は年金の所有者にとってさらに重要になり、個人の年金を購入する決定にとって重要であると述べている所有者の数は9パーセントポイント増加しています。
ギャラップの調査によると、個人年金の利子や収益は、お金が引き出されるまで課税されないという事実も、個人年金を購入する強い動機であり続けています。年金を所有している人の場合、個々の年金所有者の70％が、年金の税制上の利点が利用できない場合よりも多くの退職金を確保していると報告しています。
インスタント年金の見積もり個人年金の利子や収入が分配されるまで課税されないという事実は、個人年金を通じて退職のために貯蓄する強い動機であり続けます。
ギャラップの調査回答者10人のうち約9人が、個人年金の税務上の取り扱いが貯蓄の決定にとって重要であると述べています。
「高所得の税率でかなりの収入を得ている51歳の人は、雇用主の計画に加えて、いくつかの税金を延期するための良い方法を探しているかもしれません。年金商品を使用することで、彼らはお金を入れることができ、税金は繰り延べられます」とNoyesは言い、お金が取り出されるまで税金は支払われないことに注意します。そしてそれでも、年金による「利益」のみが課税されます。
年金が若い投資家にアピールする可能性がある別のシナリオは、彼らが大規模な相続を受け取ったり、事業を売却したりする場合です。
「そのお金を使って将来の収入源を生み出したい人は、おそらく年金に目を向けるでしょう」と彼は言います。
Noyeによると、「購入するのに適切な年齢」はありません。代わりに、年金を購入する決定は、あなたが財政的に達成しようとしていることに基づいているべきです。
「私たちは年金を別の金融ツールと同じように見ています」と彼は言います。 「多くの場合、退職間近のベビーブーム世代は、401（k）などの会社の退職プランにあるものを受け取り、それを年金に変換して、一貫した予測可能な収入源を得ることができます。」
年金は多くの場合、固定と変動の2つの異なるカテゴリに分類されます。また、延期または即時の場合もあります。つまり、将来の日付に支払いを開始するか、支払いをすぐに開始できます。
「非常に多くの種類の年金があります」と彼は言います。 「ファイナンシャルプランナーと会って、自分に最適なものを決定する必要があります。」