誰と話すかによって、「年金を購入する必要がありますか？」という質問に対する答えは大きく異なります。実際、適切な状況では、年金を購入するいくつかの大きな理由があります。ただし、立ち去る重要な理由もあります。

もちろん、真実はあなた自身の目標、価値観、態度、そして財政に依存します。

年金とは何ですか？

年金を購入すると、一時金を月給と交換することになります。

毎月の給与は、設定時の年齢と金利に基づいています。すべての年金が同じであるとは限らないため、それぞれの違いを理解し、目標と一致していることを確認する必要があります。

ここにいくつかのオプションがあります

固定または可変： 2つの収入源のオプションがあります：1）可変—あなたが得る金額は金利または投資収益とともに毎月変化します。または2）収入の流れを固定することができます—金融市場で何が起こっていても、得られる金額は同じままです。

期間または存続期間： 特定の期間（期間）の収入、または保険契約者が生きている限り続く収入を購入できます。

即時または延期： あなたの収入はすぐにまたは将来のある時点で始まることができます。繰延年金は、一部の人々が長期介護の必要性を計画する創造的な方法の1つです。

サバイバーのメリット： 生涯年金を購入すると、自分の生涯および/または配偶者や他の扶養家族の収入を保証できます。

インフレ保護： 年金収入がインフレに追いつくか、事前に設定された速度で成長することが保証されるようにすることを選択できます。

主な保護： 年金から少なくとも最初に入金した金額と同じ金額が返還されることを保証することもできます。

それで、年金の購入はあなたに適していますか？年金が必要になる理由と、別のオプションを利用したほうがよい理由を調べてみましょう。

年金を購入する4つの理由

＃1：生涯年金で、あなたの収入はあなたがそうする限り続く

生涯年金では、あなたが生きている限り、あなたは定期的な支払いが保証されています。長く幸せな生活を送るあなたの「リスク」は、年金を提供する保険会社が負担します。あなたの収入はあなたがそうする限り続くでしょう。

退職者や退職間近の人々の最大の恐怖の1つは、お金がなくなることへの不安です。年金はあなたの貯蓄を予測可能な収入に変えるので、退職者にとって魅力的です。

＃2：介護の必要性を計画するための効率的な方法が必要です

延期された生涯年金（将来の指定された日付に開始し、その後の生涯を支払う年金）を選択した場合、必要に応じて、長期介護への資金提供を計画する合理的な方法があります。

介護が必要ない場合は、年金の開始日に収入が急増します。

介護保険の10の選択肢を探ります。

＃3：年金が全体的な資産および収入戦略にどのように適合するかを理解しています

退職後は、お金を使いながらお金を増やしたいと考えています。あなたには多くの競合する経済的優先事項があります。したいこと：

• お金を増やすか、少なくともインフレを上回ります。
• 必要なときに資産が存在するように資産を保護します。
• 将来発生するあらゆる費用をカバーする方法で、貯蓄を効率的に収入に変えます。
• 相続人のために何かを残すことを計画します。

これらの競合する目標を達成するための良い方法は、資産配分戦略を開発することです。多くの場合、引退資産配分戦略では、さまざまな「バケット」にお金を入れ、各バケットをさまざまな目標に投資します。

• 短期または必要な支出に対応する資産は、現金、債券、TIPS、年金などの低リスク（低収益）の手段である可能性があります。
• 長期的または柔軟な支出に役立つ他のお金は、株式やファンドなどのよりリスクの高い（より高いリターンの）資産クラスに投資できます。

引退のためのバケット戦略の詳細をご覧ください。

退職後の収入計画を通じて、退職後の給与の作成について検討します。

＃4：年金はストレスを軽減する可能性があります

今すぐ年金の購入を検討する経済的な理由はたくさんあるかもしれませんが、おそらく最も良い理由は、年金があなたを幸せにするかもしれないということです。

Towers Watson Retirement Surveyによると、予測可能な退職後の収入（おそらくすべての費用を賄うのに十分な収入）があると、幸せを感じるのに役立ちます。

逆に、研究者たちは、退職費用を支払うために投資からお金を引き出さなければならない退職者が最も高い経済的不安を持っていることを発見しました。年金を購入するとき、投資を管理し、金融市場にお金を失うことを心配するストレスは大幅に軽減されます。株式市場が下落したかどうかに関係なく、合意された給与が保証されます。

年金から離れる4つの理由

年金には多くの利点がありますが、いくつかの欠点があります。

＃1：年金には柔軟性がありません

年金は他の投資オプションほど柔軟ではありません。年金契約を購入すると、お金は年金に拘束されます。

また、一部の退職後のファイナンシャルプランナーは、予期しない状況に備えて、退職後の資産の少なくとも40％を予約することを推奨しています。ほとんどの年金は長期にわたって安定した収入を提供するように設計されているため、計画外の多額の費用を賄うのには理想的ではありません。

＃2：混乱して複雑になる可能性があります

多くのファイナンシャルプランナーは、一部の年金、特に定額年金を、退職者の収入保証の必要性に対する理想的な解決策であると考えています。定額年金は非常に評判が良いです。ただし、他の年金商品は「スネークオイル」と見なされます。これは不要で高価な商品です。

年金に適用されるさまざまな機能と用語を理解することは非常に重要です。

＃3：投資を上向きに放棄する

定額年金は安全で保守的な投資と見なされます。これは、株式市場への投資のように、よりリスクの高い投資の可能性のある利益（および損失）が見られないことを意味します。

＃4：高コスト

販売手数料と管理手数料は、年金に関する一般的な苦情です。また、コストが高すぎる場合もあります。年金を購入するときは、買い物をして、何を支払っているのかを正確に把握することをお勧めします。

では、年金を購入する必要がありますか？

多くの場合、「年金を購入する必要がありますか？」という質問に対する答えです。感情的な反応であり、必ずしも経済的な反応ではありません。

あなたは年金に投資されたあなたのお金をあきらめているかもしれません。ただし、気分が良くなり、安心できる場合があります。

年金を検討している場合に実行するいくつかの手順は次のとおりです。 NewRetirementPlannerを使用して次のことを行います。

1. 保証された収入源（社会保障と年金）からの退職後の収入と費用の間にギャップがあるかどうか、そしてそのギャップがどれほど大きいか、そしてそれが時間とともにどのように変化するかを把握します。
2. そのギャップを埋めるための年金の費用を決定しますか？
3. ギャップを埋めるために年金を購入する場合、予期しない費用をカバーするのに十分な資産が残っていますか？
4. 年金の購入を他のオプションと比較してください。