年金はしばしば誤解されており、それらを定義するためのリソースは圧倒される可能性があります。 AARPは、調査対象の労働者の半数が、生涯年金にあまり精通していない、またはまったく精通していないと述べていることを発見しました。

「年金は一部の人々の間で評判が悪いですが、必ずしもそれに値するものではありません」と、最近のアドバイス投稿でTIAACREFは述べています。

年金、または収入を支払う保険商品を使用すると、年金に投資してから支払いを行うことができ、退職時に信頼できる収入源が得られます。

ここに5つの一般的な年金の神話とその背後にある真実があります：

1。神話：年金はあまりにも混乱しています。

「多くの人は、年金の柔軟性や変額年金の費用を高く評価していないと思います」と、Retirement Planning Services、LLCのマネージングパートナーであるSpencerHall氏は述べています。

「利用可能な年金の範囲は非常に広いため、包括的なリストを使用すると、クライアントの目を簡単に見渡すことができます」とメリルリンチは言います。

ただし、選択したタイプに応じて、さまざまなメリットを提供するさまざまなタイプの年金があることを理解すると、年金は退職後の収入源を提供する上で重要な役割を果たすことができます。

「真実は、年金の背後にある数学は複雑に見えるかもしれませんが、概念として、年金はロケット科学ではありません」と、TREW Financial＆Benefits Group、Inc.のファイナンシャルアドバイザーであるKerry Soudanは、シカゴランドエリア。 「あなたは保険会社にお金を与え、その見返りに、保証された金利、指定された期間の保証された収入、さらには生涯の保証された収入などの保証を与えます。」

年金を購入すると、月収を購入することになり、その基本契約に追加できる追加のライダーがたくさんいます。年金の基本的な考え方はそれほど混乱していませんが、特定のニーズに合わせて年金を調整するためのオプションは複雑になり始める可能性があります。

ただし、時間をかけて各ライダーを理解すれば、年金教育プロセスを比較的単純でわかりやすく保つことができます。

2。神話：保険会社は、あなたが死んだ後は常に残りのお金を保持します。

基本的な年金契約に追加できるライダーの1つは、プレミアムプロテクションです。プレミアム保護は、少なくとも最初に投資した金額と同じ金額を受け取ることを保証します。

さらに、変額年金には、消費者を保護する死亡給付金があります。

米国証券取引委員会（SEC）によると、保険会社が支払いを開始する前に死亡した場合、受益者は指定された金額、通常は少なくとも購入支払いの金額を受け取ることが保証されます。あなたの死亡時にあなたの口座の価値が保証された金額よりも少ない場合、あなたの受益者はこの機能の恩恵を受けるでしょう。

たとえば、「あなたは、口座価値または購入支払い総額から引き出しを差し引いた額のいずれか大きい方に等しい死亡給付を提供する変額年金を所有しています」とSECは説明します。 「あなたは合計50,000ドルの購入支払いをしました。さらに、アカウントから$5,000を引き出しました。これらの引き出しと投資損失のために、あなたの口座価値は現在$40,000です。あなたが死亡した場合、指定された受益者は$ 45,000を受け取ります（あなたが投入した購入支払いの$50,000から引き出しの$5,000を引いたもの）。」

さらに、一部の変額年金では、「ステップアップ」死亡給付を選択できます。この機能では、保証された最低死亡給付金は、購入支払いから引き出しを差し引いた金額よりも多い金額に基づいている場合があります。

「真実は、今日の年金はあなたの受益者があなたの契約の残りの価値を受け取ることを可能にするオプションを提供します」とSoudanは言います。

3.神話：すべての年金は変額年金です

年金にはさまざまな種類があります。年金の2つの主なタイプは、固定と変動です。

修正済み： 定額年金は、月額一定の収入ベースを保証します。定額年金から毎月受け取る収入額は、何があってもまったく同じです。

変数： 変額年金から受け取る収入額は、基礎となる投資によって異なります。したがって、年金の背後にある投資が1か月間うまくいっている場合、その月には、年金の背後にある投資がうまくいっていないときよりも多くのお金を受け取ることになります。

2013年の個人年金契約の所有者に関するギャラップ調査によると、変額年金は定額年金よりも広く保有されています（75％対25％）。

変額年金では、定期的な支払いを受け取り、死亡給付金を提供し、税金を繰り延べることができるため、人気のある商品になっているとSECは述べています。

4。神話：すべての年金には高額の手数料がかかります

業界の専門家によると、4番目の誤解は、年金が投資財務に迅速に影響を与えるというものです。

「金融プレスでは、変額年金やその他の種類の年金をコストの面で非常に高価であると実際に位置付けているものがたくさんあります」とホール氏は言います。 「コストが非常に高くなる可能性のある年金がいくつかあります—それらは非常に高価になる可能性があります。ただし、料金を大幅に削減することに重点を置いているプラ​​ットフォームは他にもあり、定額料金を請求するだけです。」

個人年金の利子や収入が分配されるまで課税されないという事実は、個人年金を通じて退職のために貯蓄する強い動機である、とデータは示しています。実際、ギャラップの調査回答者の10人に9人は、個人年金の税務上の取り扱いが貯蓄の決定にとって重要であると述べています。

最終的には、ファイナンシャルプランナーと会って、行っている投資の商品と種類を完全に理解することが常に重要です。専門家は同意します。

「実際のところ、他の商品と比較すると手数料が高く見えるかもしれませんが、年金は他の商品では提供できないメリットの貴重な組み合わせを提供します」とSoudan氏は言います。 「市場損失からの元本の保護と、柔軟性と増加の機会を備えた生涯の保証された収入のようなもの…保険会社は、あなたに行われた保証をサポートするためにこれらの料金を使用します。多くの人にとって、それは公正なトレードオフです。」

5。神話：年金には隠れた費用があります。

他の多くの投資とは異なり、年金の手数料はかなり透明です。

「真実は、年金に関連する料金、手数料、費用が見えないように隠されていないということです」とSoudan氏は言います。 「すべての年金には、契約書や目論見書、または料金、手数料、費用の概要を説明した理解書など、確認できる文書が付属しています。」

さらに、手数料と金利は通常、年金投資のために選択したライダーのタイプによって決定されるため、隠れていないだけでなく、これらの手数料をある程度管理できます。