あなたがあなたのビジネスを運営または成長させるためにお金を必要とするとき、債務融資は助けることができます。ビジネスローン、クレジットライン、クレジットカード、さらには友人や家族からのローンを含む債務融資は、ビジネスの株式を犠牲にすることなく、短期的な費用と長期的な投資の両方に必要なリソースを提供できます。

債務融資はどのように機能しますか？

債務融資は単にあなたのビジネスの利益のためにお金を借りることを意味します。個人ローンや住宅ローンの場合と同じように、利子を付けて返済することに同意します。既存のクレジットカードや友人や家族からのローンで一部の事業費を賄うことができるかもしれませんが、ほとんどの場合、債務融資は事業ローンを借りることを意味します。

ビジネスローンを取得する方法を学ぶには、少し宿題と準備が必要です。飛び込む準備ができている場合は、次の3つの手順で開始できます。

1. ビジネスプランを作成します。正式な事業計画を立てて、事業の実行可能性と将来の見通しを貸し手に伝える必要があります。また、必要な金額と目的を定量化する必要があります。事業計画は、ニーズ、目標、および収益性への道筋を明確にするのに役立ちます。
2. さまざまな種類のローンを検討してください。ビジネスローンは多くの異なる形態を取ります。一般的なタイプは次のとおりです。
• 銀行ローン
• 米国中小企業庁（SBA）ローン
• 信用枠
• 設備ローン
• 請求書による資金調達または売掛金による資金調達
• 商人の現金前貸し
3. クレジットに注意してください。他の種類のローンやクレジットと同様に、ビジネスの資金調達に役立つローンは、クレジットスコアとクレジットレポートに基づいて、信用度、および取得する金利と条件を決定します。あなたが確立されたビジネスを持っているならば、あなたは何年にもわたってビジネス信用を築いてきたかもしれません。そうでない場合は、あなたの個人的なクレジットスコアとレポートがローンを取得するためのあなたのケースを強化するのに役立つかもしれません。個人保証を使用してビジネスローンを確保する場合、債務の返済に問題があると、個人の信用と担保として使用する個人資産が危険にさらされる可能性があることに注意してください。

債務融資の長所と短所

債務融資には、現金注入を必要とする企業にとってプラスとマイナスの両方があります。あなたのビジネスを構築するために借金をすることを検討する理由の中には：

• あなたはコントロールを保持します。 会社の株式の一部を投資家に売却するエクイティファイナンスと比較すると、デットファイナンスではビジネスの管理を維持できます。あなたの貸し手はあなたがどのようにあなたの事業を運営するかについて何も言いません、そしてあなたのローンが返済されると、あなたの貸し手との関係は終わります。
• 現在の金利は有利かもしれません。 金利は変動し、ローンの状況はそれぞれ異なりますが、この記事の執筆時点では金利は低くなっています。この環境で有利な金利で融資を受ける可能性は比較的高いです。
• 事業債務の利息は税控除の対象となる場合があります あなたの借金に対する元本の支払いはそうではありませんが。ビジネス債務には、ビジネスローンまたはクレジットライン、ビジネスクレジットカード、およびビジネスで使用される不動産や自動車に使用される住宅ローンまたは車両ローンが含まれます。

マイナス面として、債務の支払いはキャッシュフローを低下させる可能性があります。あなたのビジネスがどのように行われているかに関係なく、あなたはあなたの支払いについていく必要があるでしょう。事業債務を引き受ける前に、事業に現金をどのように使用するか、そして長期的にどのようにローンを返済するかについて明確な考えを持っていることを確認してください。

債務融資はいつ良いアイデアですか？

借りた資金を使ってビジネスを構築することは、他のビジネスオーナーよりも一部のビジネスオーナーにとってうまく機能します。次の条件に当てはまる場合は、債務による資金調達の方が適している可能性があります。

あなたはお金がどのように役立つかを正確に知っています。 提案された資金の範囲と目的について明確であるほど、良い結果が得られます。あなたの会計ビジネスが税の日のラッシュに対応できるように、あなたのクレジットをオンボードの追加スタッフに柔軟にしますか？これは、識別可能な見返りのある資金の定義された使用法です。一方、明確な終わりや救済策が見えないまま、毎月の費用を賄うためにお金を借りることは、あなたと貸し手の両方にとってより大きなリスクです。あなたが悪い後に良いお金を投げないことを確実にするのを助けるために、あなたがお金を何のために使うか、そしてその投資がどのように報われるかをできるだけ詳細に描写するために時間をかけてください。

あなたのビジネスはすでに確立されています。 事業を始めるためにローンを組むことは確かに可能です。しかし、あなたのビジネスに歴史があるなら、あなたはより簡単な時間とより多くの資金調達の選択肢を持つでしょう。あなたの実績はまたあなたにとって借金を引き受けるリスクを少なくします。ビジネスがすでに稼働している場合、収益、費用、および運用上のニーズはより具体的であり、定量化できます。

あなたには十分な信用または実行可能な資金源があります。 あなたがビジネスクレジットを確立したか、ローンを確保するためにあなたの個人的なクレジットに依存することを望むかどうかにかかわらず、良いクレジットはビジネス借り手にとって重要な資産です。繰り返しになりますが、これはあなたのビジネスクレジット（あなたがそれを確立している場合）とあなたがあなたの貸付オプションを評価するのを助けるためにあなたの個人的なクレジットスコアとクレジットレポートをチェックする良い機会です。また、利用可能なクレジットを確認し、銀行のビジネスアカウントにクレジットラインまたはクレジットカードを追加するためのオプションを調査することもお勧めします。

債務融資の代替案

あなたが債務融資に興味があるなら、あなたは考慮すべき豊富なオプションがあります。 SBAは、中小企業の所有者が有利な金利と条件でビジネスローンを確保するのに役立つローン保証を提供します。オンライン貸し手は銀行に代わるものを提供しますが、これはビジネス貸付に関しては保守的です。

あなたは緊急融資を必要としていますか、それともビジネスローンを取得する能力に自信がありませんか？資金調達のわずかな短期的なギャップを補うためにクレジットカードを使用することを検討するかもしれません。クレジットカードの債務の返済をより困難にする可能性のある高金利に注意してください。この計画は、残高をすばやく返済するための明確な計画がある場合に最適に機能します。また、友人や家族に助けを求めたり、自分の家の資産を利用することを考えたりすることもできます。ただし、このような飛躍を遂げる前に、返済能力について考えてください。個人資産を使い果たしたり、愛する人に返済しなかったりすると、ビジネスをはるかに超えた永続的な損害を与える可能性があります。

または、ビジネスの資金を調達する他の方法を検討してください。あなたがエクイティファイナンスを受け入れるなら、エンジェル投資家は財政的支援を提供することができ、理想的な状況では、あなたが成長するにつれて助言的な役割を果たすことができるかもしれません。お住まいの地域のSBA、コミュニティエージェンシー、または非営利団体からの助成金を受ける資格がある場合があります。 KickstarterやGoFundMeなどのクラウドファンディングサイトも、新製品を発売したり、大まかなパッチでドアを開いたままにするために、少しの資金を調達するのに役立つ場合があります。

債務を賢く使う

債務の賢明な使用は、あなたのビジネスの人生の重要なポイントで障害を克服したり、機会をつかんだりするのに役立ちます。重要なのは、あなたの成功を後押しするために、いつ、どのように債務融資を活性化するかを知ることです。ビジネスと個人の信用状態をサイジングし、目的と見通しを評価し、すべての資金調達オプションを積極的に検討することで、良い時も悪い時も、ビジネスの柔軟性を高めることができます。