中小企業の経営者として、あなたは事業資本を獲得するのが難しいことを知っています。しかし、あなたはあなたのビジネスを成長させるためにお金が必要です。スタートアップファンドとエクスパンションファンドのどちらを探している場合でも、通常は2つのオプションがあります。デットファイナンスとエクイティファイナンスです。エクイティファイナンスとデットファイナンスの違いを理解して、会社に適したものを選択してください。
債務融資では、あなたはあなたのビジネスに資金を供給するために外部の実体からお金を借ります。指定された期間までに、お金と利息を分割して返済する必要があります。銀行は通常、債務融資を発行しますが、民間企業や友人、家族も利用できる情報源です。債務融資を使用する場合は、すべての事業所有権を維持します。
貸し手はビジネス上の決定について発言権を持っておらず、あなたの利益の一部を稼いでいません。ローンの金額、利子、銀行手数料のみを支払う必要があります。
多くの種類がありますが、以下は債務融資の一般的なオプションです。
中小企業庁は、中小企業の所有者向けにいくつかのSBAローンプログラムを提供しています。ローンは銀行からのものですが、SBAが支援しています。 SBAローン保証は銀行のリスクレベルを下げ、承認のチャンスを助け、有利な条件を得るのに役立ちます。
ビジネス銀行のローンは、スタートアップが手に入れるのが難しい場合があります。しかし、それらは確立された中小企業のためのオプションです。商業銀行ローンを取得するには、堅実な事業計画、優れた中小企業のクレジットスコア、および担保が必要です。銀行はさまざまな料金と支払い条件を提供しているため、ローンに同意する前にいくつかの銀行に確認する必要があります。
運転資金ローンは、日常業務の支払いに役立つ短期債務です。長期の資産や設備を購入するために運転資金ローンを使用することはありません。この債務融資オプションは、キャッシュフローが遅い月に役立つため、季節的なビジネスに適しています。売り上げがピークに達すると、事業主は債務を迅速に返済できます。
機器リースは商業ローンのように機能しますが、ビジネス機器の資金として使用されます。指定された期間にわたって毎月の定額の支払いを行います。リース料は、機器の購入にかかる金額よりも少なくなります。通常、リースの終了時に機器を購入するオプションがあります。
中小企業の資金調達オプションを比較するには、それぞれの長所と短所を知る必要があります。債務融資の次の長所と短所を見てください。
債務融資の利点
債務融資のデメリット
エクイティファイナンスは、外部のエンティティによってあなたのビジネスに支払われるお金です。資金は貸し手ではなく投資家から来ています。エクイティファイナンスでは、返済や利息の支払いは必要ありません。
ローンを返済する代わりに、利益を投資家と共有します。投資家は投資することであなたのビジネスの所有権を獲得します。
エクイティファイナンスを使用する場合は、ビジネスの投資家向け株式を発行します。発行される株式数は、投資額に比例する必要があります。
投資家は彼らの株の価値が成長することを期待してビジネスにお金を入れます。投資家も配当を得ることができます。配当金は、企業の利益から株主に定期的に支払われるものです。
以下は、中小企業のために考慮すべき一般的な種類のエクイティファイナンスです。
個人投資家とは、あなたのビジネスに投資し、銀行と提携していない人のことです。個人投資家は、従業員、地元の事業主、またはサプライヤーである可能性があります。それはあなたの友人や家族でさえありえます。個人的および専門的なネットワーク内で個人投資家を探してください。
ベンチャーキャピタリストは、急速に成長している新しい企業に投資を提供します。ベンチャーキャピタリストは投資に関して厳格な規則を持っているので、彼らの資金は多くの中小企業に利用可能ではありません。彼らが投資する企業はより高いリスクをもたらすため、彼らはより大きな利益を受け取ることを期待しています。
従業員持株制度（ESOP）は、従業員に所有権を与える信託です。会社の株を従業員に販売します。 ESOPは、従業員に会社の成功へのより大きな利害関係を与えますが、維持するのに費用がかかる可能性があります。 ESOPを確立するには、少なくとも3年間ビジネスを行っている必要があります。
エンジェル投資家は、中小企業や新興企業に資金を投入する裕福なグループまたは個人です。エンジェル投資の条件は、多くの場合、貸し手の条件よりも有利です。エンジェル投資家は、可能な利益よりもビジネスの構築に重点を置いています。
あなたはすでに債務融資の賛否両論を見てきました。次に、以下のエクイティファイナンスの長所と短所を確認してください。
エクイティファイナンスの利点
エクイティファイナンスのデメリット
エクイティファイナンスとデットファイナンスに関しては、ビジネスオーナーごとに適切な資金調達オプションが異なります。多くの場合、新しい中小企業はエクイティファイナンスを取得するのに苦労しているため、債務を負わなければなりません。確立された企業は通常、さまざまな資金調達オプションを利用できます。
貸し手と投資家にとって、融資を提供することはリスク対報酬に帰着します。中小企業の破産を経験した場合、資金を回収するために債務者は株式保有者よりも優先されます。投資家はより大きなリスクを抱えており、より大きな報酬を期待しています。
債務とエクイティファイナンスを組み合わせて使用することで、それぞれのデメリットを軽減できます。両方のオプションを使用することで、借りている負債の額と投資家に与える事業所有権を減らすことができます。
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