National Institute of Mental Health Disordersによると、18歳以上のアメリカ人の約26％が、特定の年に診断可能な精神障害に苦しんでいます。アメリカ人のほぼ10％が、大うつ病、双極性障害、気分変調などのうつ病に苦しんでいます。
あなたの精神疾患があなたの仕事を制限したり、妨げたりした場合はどうなりますか？障害保険はメンタルヘルスの状態をカバーしていますか？
精神疾患はそれ自体が障害ではありません。しかし、精神障害と呼ばれる精神障害のクラスがあります。ボストン大学の精神医学リハビリテーションセンターによると、これらは、仕事などの主要な生活活動を著しく妨げる精神疾患を指します。
センターのウェブサイトには、次のように書かれています。
社会保障局は、長期的な障害を引き起こす可能性のあるいくつかの精神障害を認識しており、社会保障障害保険（SSDI）の給付を受ける資格を患者に与えています。これらには以下が含まれます：
SSDIの資格を得るには、条件は次の条件を満たしている必要があります。
ほとんどの民間の障害保険会社はまた、あなたが精神障害を主張するために医師の世話をしていることを要求しています。それは、患者が常に定期的な治療を求めるとは限らないためです。多くの人が薬の服用をやめます。精神障害のある医療援助を求めず、改善したいという願望を示さなかった場合、保険会社はあなたの主張を否定する理由になる可能性があります。
統合給付研究所によると、精神障害は障害者の請求の4番目に多い理由であり、すべての請求の約9パーセントを占めています。
一般的に、長期障害保険はあなたの仕事関連の収入の60パーセントから80パーセントに等しい給付を支払います。税引き後の収入で4,000ドルを稼いだ場合、資格のある障害に苦しんでいると、LTDポリシーは月に2,400ドルから3,200ドルを支払います。
保険会社がメンタルヘルス障害をどのようにカバーするかは、申請時にそれが既存の状態であったか、または保険を購入した後に発症したかによって異なります。
保険会社にはさまざまな引受ガイドラインがあります。身体障害と比較して、精神障害の場合、次の理由で給付が制限されることがよくあります。
一部の保険会社は特定の精神状態をカバーしますが、他の保険会社はカバーしません。他の人は、過去に自殺未遂をしたことがある場合、保険証券が発行されてから少なくとも10年間は給付金を徴収できないと規定する場合があります。
一部の保険会社が精神障害および神経障害の給付を制限するもう1つの一般的な方法は、給付を徴収できる期間に上限を設けることです。たとえば、一部の保因者は、保険給付期間の長さに関係なく、障害に24か月の制限を設けています。
一方、精神障害/神経障害の請求に制限がない障害保険会社もあります。
障害保険を決定する前に、複数の運送業者から見積もりを調べて入手する必要があります。これは、メンタルヘルス障害を心配している場合に特に当てはまります。保険会社は、引受とメンタルヘルス状態の扱いが異なります。
認可された独立した保険代理店がプロセスをお手伝いします。彼らは調査とレッグワークを行い、次に推奨事項を提供することができます。
申請書を提出してから、ポリシーが発行されるまでに4〜6週間かかる場合があります。場合によっては、さらに時間がかかることがあります。
ポリシーを決定したら、補償を申請できます。これには、短いフォームへの記入が含まれます。このアプリケーションは、個人的、専門的、および基本的な医療情報を収集します。
あなたまたはあなたの代理人は、フォームを保険会社に提出します。また、サポートドキュメントも提供します。これには、雇用と収入の証明が含まれます。また、医療記録の公開を承認する必要があります。一部の保険会社は、運転記録とあなたの信用報告書もチェックします。その場合は、それらのドキュメントのリリースを承認する必要があります。
保険会社は、パラメディカル試験をスケジュールします。これには、あなたの病歴についてのインタビューが含まれます。検査官はあなたの身長、体重、血圧、脈拍を記録し、血液と尿を収集します。全体のプロセスは約30分かかります。
試験結果は保険会社の引受人に送られます。彼らはまた、あなたの医療、財政、および雇用の記録を確認します。主治医は、主治医の声明と呼ばれるフォームに記入するよう求められます。
あなたのリスク評価に基づいて、あなたはプレミアム額のオファーを受け取ります。申し出を受け入れると、保険会社が保険証券を発行します。不十分な場合は、別の携帯通信会社でプロセスをやり直すことができます。
メンタルヘルスの障害により仕事の能力が制限されている場合は、保険会社に給付金の請求を行うことができます。できるだけ早く保険会社または代理店に連絡する必要があります。保険会社は、記入用のフォームを送信して応答します。
診断と障害になった日付を保険会社に通知する準備をしておく必要があります。
給付金を徴収するには、保険会社に次のことを証明する必要があります。
これは、医療記録と担当医からの書面による声明を通じて達成されます。記録には、病歴、医師のメモ、MRI、X線、および検査報告が含まれます。
書面による声明は次のようになります。
ステートメントは、次のいずれかも検証する必要があります。
一部の専門家は、保険会社に連絡する前に弁護士を雇うことを勧めています。保険会社は障害者の主張に異議を唱えるかもしれません。もしそうなら、法律顧問を持つことはプロセスを進めるのを助けることができます。
Jack Wolstenholmは、Breezeのコンテンツ責任者です。
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