住宅購入を行う際に関係する多くの要因があります。収入以外に住宅を購入する最大の要因の1つは、消費者の信用履歴です。家を購入するために必要な最小のクレジットスコアは、ローンの種類によって異なります。ただし、住宅ローンを取得するために許容できる最小のクレジットスコアを参照して、どのような引受ガイドラインがあるかを知ることが重要です。
FHAローンの取得を検討している消費者にとって、注意すべき最も重要な要素は、FHA引受ガイドラインでは、承認を得るために消費者が持つ必要のある最小クレジットスコアが規定されていないことです。ただし、違いは、自動承認の受け取りに関して消費者が持っているスコア、または手動で引き受けられたスコアにあります。自動承認には数日かかる場合があり、少なくとも620のクレジットスコアが必要です。620のクレジットスコアマークを下回るすべての消費者は、追加の書類を提出する必要があり、承認のために手動の引受キューに入れられます。 30日もかかります。低いクレジットスコアに関する追加のドキュメントがあっても、ローンの承認が行われる保証はないことに注意することも同様に重要です。
FHAローンと同様に、VAローンは最低クレジットスコアを必要としません。ただし、資格のある退役軍人のみがVAローンを申請できます。ガイドラインでは、消費者のスコアが620未満の場合は、ローンファイルを補足する追加の文書が提出されるまで、手動の引受プロセスに照会されると記載されています。 FHAローンの場合と同様に、信用報告書が信用力と返済能力を正当化しない場合、手動で引き受けられたファイルの承認は保証されません。これは、VAアンダーライターによって独自に決定されます。
従来型ローンはデフォルトのリスクが高く、FHAやVAローンのようにデフォルトが発生した場合に銀行の損失を政府が支援しないため、消費者が従来型ローンに申請しなければならない最低クレジットスコアは680です。ただし、消費者680を超えるクレジットスコアを持っている人は、スコアが向上するにつれて、より良いローン条件と金利を提供できます。
クレジットスコアが低い消費者の場合でも、持ち家は可能です。消費者が彼の現在の信用報告書または非伝統的な信用源を使用して少なくとも2年間財政的に責任があることを示すことができる場合、多くの引受人は住宅ローンの提供を延長します。従来とは異なるクレジットのソースは、賃貸履歴の支払いと公共料金の支払いと見なされます。
十分な2年間の返済履歴を証明できない消費者のために、彼らをより早く住宅所有への道に導くために使用できる他のリソースがあります。多くの住宅ローン会社は信用リハビリテーションサービスを提供しており、消費者が現在の債務を返済し、口座を決済し、信用を改善するための新しい貿易ラインを開くための特定の戦略を使用して、信用を改善する計画を立てるのを支援しています。多くの場合、信用改善の計画に従う消費者は、6か月以内に住宅を購入できるようになります。
消費者のクレジットスコアに関係なく、売り手は現金購入を拒否しません。現金を資源として家を購入するとき、あなたのクレジットスコアは何の役にも立ちません。現金購入の唯一の要件は、住宅購入に利用できる資金を証明する能力です。
住宅を購入する際の信用履歴の状態が心配な場合は、不動産業者または住宅ローン担当者に連絡して、住宅を所有する可能性について尋ねてください。専門家のアドバイスと洞察に代わるものはありません。多くの場合、業界の専門家は、持ち家の夢を実現するために利用できるリソースで、あなたが気付いていない可能性のある情報にアクセスできます。