別の家族と家を共有することは、通常、住宅費も分割することを意味します。住宅ローンの貸し手は、両方の世帯が最低資格要件を満たしている場合、2つの家族の収入を組み合わせて家を購入することができます。貸し手は、両方の家族が同等の所有権を保持することを要求する場合があります。ただし、所有権、不動産の使用、住宅所有者の費用の配分については、事前に購入者と弁護士との間で話し合う必要があります。
関係のない家族は、一戸建て住宅を購入するための住宅ローンを取得できます。たとえば、両方の世帯に十分な大きさの一戸建て住宅や、別々の住宅用の二重住宅などです。 2つの家族が、一年中共有する別荘などの別荘を購入するために売り込むこともあります。家族はまた、彼らが修理して利益を得るために販売したり、テナントに賃貸したりする賃貸物件に投資することができます。不動産の種類と借り手の占有状況は、住宅ローンの適格性と収入の要件に影響を与えます。
住宅ローンの申し込みでより多くの収入を表示することで、購買力を高めることができます。ただし、貸し手はあなたの収入をあなたの債務負担と比較します。したがって、借り手が多すぎる債務を抱えている場合、複数の収入が必ずしもより多くの購買力を保証するわけではありません。貸し手は、住宅関連の費用には通常28％から33％、住宅と非住宅の費用には36％から41％の健全な債務対収益の比率を必要とします。これにより、各家族が住宅の支払いの一部を支払う余裕があります。
すべての借り手の収入は、安定していて、検証可能で、文書化されている必要があります。すべての借り手は、少なくとも2年間の所得税、最近の給与明細書、または年初来の収入の証明、および貸し手が雇用の安定性、時間、賃金率を確認するために使用できる連絡先情報を提供します。すべての借り手は、ローン申請に参加するために収入を持っている必要はありません。ただし、それらの債務は引き続き考慮されます。たとえば、申請者の4人に2人が働いていないか、奇妙な仕事をしているだけで散発的に働いている場合、貸し手は収入情報を省略しますが、DTIを計算するときに個々の負債を含めます。
すべての借り手の収入を組み合わせ、収入を負債で相殺することに加えて、貸し手はすべての人のクレジットスコアを考慮します。貸し手は最も弱い信用に基づいて融資を行います。たとえば、4人の借り手のうち3人が700の高い範囲のクレジットスコアを持ち、1人の借り手が620のスコアを持っている場合、貸し手は620スコアに基づいて適格性と住宅ローンの金利を決定します。資格を得るのに必要な収入によっては、より良い条件を得るために、家族はローン申請から信用度の低い申請者を残したほうがよい場合があります。
集合住宅としても知られる2〜4戸の物件を購入する場合、家族はより厳しいガイドラインに直面します。そのような不動産の典型的な頭金は、家族が不動産を占有している場合は20パーセント、そうでない場合は25パーセントです。これは、維持費、空室の可能性、賃貸収入の損失などにより、ローンのリスクが高くなるためです。集合住宅の購入者はまた、より多くの準備金を持っている必要があります-通常、6ヶ月または12ヶ月の住宅費。特定の連邦、州、および地方自治体の住宅プログラムは、家族が主たる住居として使用するために集合住宅を購入するのに役立ちます。これらのローンは、政府が支援するローンと連動する場合があり、頭金の削減が必要になる場合があります。