家の借り換えは、優れた経済的動きになる可能性があります。あなたがより低い金利であなたの住宅ローンを借り換えることができるならば、あなたはあなたの支払いで毎月数百ドルを節約することができます。ただし、近い将来に家を売却する予定がある場合は、借り換えは必ずしも適切な決定ではありません。
銀行の持ち家の都合により、借り換え後すぐに売却できない場合があります。通常、住宅ローン契約には、借り換え後の販売を禁止する正式な規則はありません。ただし、貸し手は常に借り手にその家を「主たる住居」として使用するつもりかどうかを尋ねます。 「はい」をチェックすることは、欺瞞的または詐欺的でさえあり得ます 借り換え直後に家を売却する予定の場合。
借り換え後、少なくとも12ヶ月は家にいるつもりなら問題ありません。ただし、それより早く販売する可能性がある場合は、安全にプレイするためだけに、銀行に意図を通知する必要があります。
あなたが家をあなたの主な住居にすることを計画していると貸し手に誤って伝えることは、住宅ローン詐欺の一形態です。
ポイントやその他のクロージング料金のコストのため、ほとんどの借り換え操作のコストはローンの価値の3〜6％です 、Bankrateによると。たとえば、現在の住宅ローンの150,000ドルの借金を借り換える場合、4,500ドルから7,500ドルの費用がかかると予想できます。借り換えの初期費用が高いため、借り換えの直後に住宅を売却する予定の場合、これらの費用は低金利の節約を相殺するため、慣行は非論理的になります。
近い将来に売却する可能性のある家の借り換えがrefiコストの価値があるかどうかを判断するには、損益分岐点を計算する必要があります。つまり、毎月の支払いで十分なお金を節約するために家に滞在する必要がある月数です。ローンの費用を洗い流すため。この数値を見つけるには、借り換えの総費用を毎月の支払いの節約額で割るだけです。 たとえば、$ 150,000のローンを$ 4,500の費用で借り換え、月額$ 300の支払いを節約した場合、$ 4,500を$ 300で割って合計15になります。つまり、少なくとも15人は家にいる必要があります。ローンの費用を回収するために数ヶ月。
ただし、この損益分岐点の計算は自由な見積もりです。インフレのために、将来のお金は現在のお金よりも価値が低く、あなたの毎月の支払いはあなたの家の公平性をより低い金利でより速く構築します。 実際の損益分岐点は少し早くなります 上記の例の図よりも。