家の公平性は、家の価値と住宅ローンの借り入れ額の差です。あなたが典型的な住宅購入者である場合、おそらく20％の頭金を支払ったので、すぐに20％の株式を取得できます。必要な住宅ローンが10％、さらには5％も下がった場合、資本は少なくなります。
あなたがあなたの家から公平を奪うとき、問題はあなたが家をどれくらい所有しているかではなく、むしろあなたがどれだけの公平を利用できるかということです。あなたが住宅担保ローンを申請するとき、株式の最初の20パーセントは貸し手に残ります。言い換えれば、その20パーセントの頭金に触れることはできません。簡単にするために、家を$ 100,000で購入し、20％、つまり$ 20,000下げたとします。あなたは80,000ドルを借りているでしょう。借りるエクイティはありません。あなたが家に50パーセントを置くならば、あなたは50パーセントの公平を持っているでしょう。エクイティの最大80％、つまり30,000ドルを借りることができます。
ホームエクイティローンのチャートでは、「最大融資額」は80％です。 10,000ドルのエクイティローンを取得するには、住宅の元本を少なくとも10,000ドル減らすまで、住宅ローンの支払いを行う必要があります。この場合、住宅ローンの利率が4.55％で、家の価値が一定であるとすると、追加のエクイティで10,000ドルを構築するのに6年強かかります。住宅ローンが古くなるにつれて、資本はより急速に成長します。
ホームエクイティローンの対象となる時期を正確に把握するには、元の未払い残高、住宅ローンの利率、およびローンの期間をオンライン住宅ローン計算機に入力します。これらの数値を計算したら、償却表を確認してください。毎月の支払いを定義し、利息の支払いと元本の削減に分割します。最初の80,000ドルの残高と現在の残高の差は、資本です。 20％未満しか下がらない場合は、借りることができるエクイティの構築を開始する前に、まずそのレベルに到達する必要があります。
どのタイプの住宅担保ローンを選択しても、20％のエクイティルールは堅固です。 HELOCとして知られるホームエクイティのクレジットラインでは、エクイティの最大80％を借りることができ、これがクレジットラインになります。必要に応じてお金を引き出し、必要に応じて、通常10年間のローン期間中に返済することができます。銀行がラインを閉じるとき、あなたは毎月の分割払いでそれを返済します。 HELOCは通常、銀行が住宅鑑定やその他の費用を負担するため、開くのに費用はかかりません。ただし、金利は変動するため、ローンの返済時期になるとはるかに高くなる可能性があります。
従来の住宅担保ローン、またはそれが時々呼ばれるように第二の住宅ローンは、新しい住宅ローンのすべての費用が付属しています。与信枠と同様に、あなたはあなたのエクイティの80パーセントまでしか借りることができません。あなたは一括でお金を受け取り、すぐに毎月の支払いを開始します。このタイプのローンの利点は、金利が固定されているため、ローン期間中の毎月の支払い額がわかることです。