100から年齢ルールを引いたもの： どれだけ節約し、どれだけ投資するかを決めるのは常に難しいことです。特に株式や投資信託のようなリスクの高い投資オプションでは。これは、その人の年齢、地理、経済状況など、さまざまな要因によって答えが異なるためです。さらに、22歳の投資戦略は60歳の投資戦略と同じである必要はありません。しかし、人生の特定の段階で実際にさまざまな資産にいくら投資する必要がありますか？
この質問に対する単一の正解はなく、複数の答えが存在する可能性があります。ただし、この投稿では、100から年齢を引いたルールとして知られる最も一般的な割り当て方法の1つについて説明します。
100マイナスエイジの資産配分ルールは、資産配分の最も初期の基本的な方法の1つであり、ポートフォリオ内の株式と負債の配分を決定するための合理的な手順を提供します。
このルールは、私たちが徐々に年をとるにつれてリスクを削減するという重要な公理に基づいて考案されました。それはまたあなたの人生の段階に完全に基づいている資産配分を解釈します。時間の経過とともに、この重要な決定についてアドバイスを提供するために、さまざまな理論とモデルが考案されてきました。 100マイナス年齢の資産配分ルールは、投資の比率を決定するための広範な支援を提供します 負債とエクイティ
100マイナス年齢の資産配分ルールでは、100を被減数として、年齢を減算として使用する必要があると規定されています。列挙された違いは、今日の時点で、つまり現在の年齢で、在庫として指定する必要があるネットワークの割合です。
最初に、若い年齢層に属する人を取り上げて定義をデコードします。
個人の年齢：22歳
定義に従って、 100 から減算します 。
（100-22）年=78年=78/100 * 100 = 78％
したがって、規則によれば、彼/彼女は彼/彼女のポートフォリオの78％を株式に保持する必要があります。残りの部分には、高格付けの債券、政府債務、固定預金、およびその他の比較的安全な資産を含める必要があります。一方、80歳に達すると、株式への割り当てはわずか20％に減少します。
次に、高齢者に属する人を取り上げて定義を説明します。
個人の年齢：67歳
定義に従って、 100 から減算します 。
（100-67）年=33年=33/100 * 100 = 33 ％
したがって、ルールによれば、彼/彼女は彼/彼女のポートフォリオの33％を株式またはよりリスクの高い投資オプションに保持する必要があります。残りの部分には、高格付けの債券、政府債務、固定預金、およびその他の比較的安全な資産を含める必要があります。
ロジックは単純です。あなたが年をとっているとき、あなたはあなたが若いときと比較してはるかに多くの責任と費用を持っているでしょう。たとえば、58歳の場合、退職基金、リタイヤメントホーム、子供の高等教育、娘/息子の結婚などについて心配するかもしれません。逆に、若いときはそうしません。多くの費用や責任があります。そのため、若いときにリスクを増やし、リスクが高く、投資収益率の高い投資機会に投資することが賢明であると考えられています。
専門用語では、これは「エクイティグライドパスの低下」と見なされます。毎年、または数年の間隔で、株式のシェアを下げる必要があります。これにより、投資ポートフォリオのボラティリティと不確実性のレベルが低下します。
年をとるにつれて、投資の最も重要なガイドラインの1つは、急激な急落後の市場の復活に関して、退職した人員には2回目のチャンスの余地がないため、最終的にリスクレベルを下げることです。したがって、この例は、年齢が低いほど、リスクに耐える能力が高く、年齢が高いほど、株式市場の嵐と戦う能力が低い、またはその逆であると結論付けようとする、100マイナス年齢の資産配分ルールの背後にある単純な認識を示しています。 。
100マイナスエイジアセットアロケーションメソッドは、いくつかの抜け穴で構成されています。詳細なディスカッションでそれぞれを分析しましょう。
究極の真実は、財務計画の手順は人によって異なり、誰もが独占的な好みを持ち、資産配分を必要としているということです。
資産配分には、財務状況、選好、リスクテイク能力、期間、目標、投資家の心理など、多様な要素を明確に考慮する必要があります。
しかし、資産配分への認識された道は、最初の段階でリスクプロファイルを詳しく説明することです。リスクプロファイルを評価することで、投資のために引き受ける準備ができているおおよそのリスクを検討するのに役立ちます。
考慮に入れる必要がある2番目のことは投資の目的のための時間範囲です。分析されたリスクプロファイルと期間に基づいて、資産クラスに関する決定が実行されます！
たとえば、積極的なリスク追求者であり、投資の期間が長い場合は、資産の大部分を株式に割り当てることができます。割合は80％にすることも、株式に対して90％にし、残りを負債にすることもできます。例外的なケースでは、あなたが最高のリスク欲求を持っている人であれば、あなたはあなたの資産の100％を投資することさえできます。それどころか、短期間の視野がある場合は、積極的なリスクテイカーであるにもかかわらず、常にデットファンドに投資することをお勧めします。
過去数十年にわたって、世界中で平均余命が揺るぎない増加を遂げてきました。ハイキングは主に医療施設とインフラの改善によって推進されています。しかし、大多数の人々が以前より長く生き残り始めたため、多くのファイナンシャルアドバイザーは、規則の改正が切実に必要であると感じています。
専門家によると、修正された数値は、110から年齢を引いた値、または120から年齢を引いた値に近いはずです。 100マイナス年齢の資産配分法では絶対に見落とされてきたもう1つの側面があります。平均して、女性は男性よりも4〜5年近く長生きするため、女性人口の投資ニーズに応えるために、ルールに必要な修正を加える必要があります。
学者と研究者は、さまざまな市場サイクルでの100マイナス年齢資産配分法（別名、エクイティグライドパスの減少）の精度とパフォーマンスをテストするプロジェクトを開始しました。集中的な調査報告によると、ベアサイクルの場合、または市況が悪い場合、この方法は悲惨な結果をもたらしました。 1966年の市場の出来事に関連して、誰かがその年の間に引退した場合、彼らは引退後30年でお金を使い果たしたでしょう。
同じ実験は、強気のサイクル、または強い市場条件でも適用されました。活況を呈している期間中、100マイナス年齢の資産配分法は、最強の最終勘定値で良好な結果を生み出しました。ただし、個人の引退時の将来の市場パフォーマンスを予測または予測することはできません。したがって、株式市場の山と谷を通過する適切な配分方法を考案するのが賢明です。
100から年齢を引いたもの は、人生の段階に応じて資産を簡単に割り当てるためのシンプルでありながら効果的な方法です。この年齢ルールは、年をとるにつれてリスクを最小限に抑えるという原則に基づいているため、資産配分が簡素化されます。ただし、このルールには多くの欠点もあるため、資産配分を決定する際には、優先順位と財務状況を念頭に置く必要があります。
それで全部です。読者の皆様のお役に立てば幸いです。幸せな投資。