低コストの方法を探している連邦政府職員の場合家のためにお金を借りたり、他の借金を整理したり、別の経済的ニーズを満たすために、節約貯蓄プラン（TSP）は非常に魅力的かもしれません。
倹約貯蓄プランは、連邦政府職員および統一されたサービス。毎年、あなたは年間限度額まで寄付することができ、収入は時間とともに蓄積されます。特定の代理店の雇用主も、指定された制限まであなたの寄付を一致させます。さらに良いことに、あなたはあなたのローン残高に対して借りることができます。ただし、これは必ずしも良い考えではありません。それがどのように機能するか、そしてそれが良い動きであるかどうかを判断する方法を見てみましょう。
節約貯蓄プランからのローンの適格性確認は、比較的簡単で簡単です。他のほとんどの種類のローンと比較して高価です。
2020年10月現在のTSPローンの金利は0.75％でした。一方、平均住宅ローン率は2.88％、60か月の自動車ローンの平均率は5.14％、平均クレジットカード率は15.78％でした。
TSPからの借用も、他の形式の借用と比較して比較的簡単です。 。自分の貯蓄を利用しているため、事務処理が少なく、信用資格がなく、ローンが拒否される可能性は非常に低くなります。通常、あなたが有給の連邦職員であり、最近別のTSPローンを返済したり、貯蓄プランから課税対象の分配金を受け取ったりしていない限り、貯蓄プランから借りる資格があります。
TSPから借用するには2つのオプションがあります。あなたはあなたの非不動産の財政的必要性のほとんどのために汎用ローンを借ります。汎用ローンには追加の書類は必要ありませんが、5年以内にローンを返済する必要があります。主たる住居を購入または建設するためにTSPから借りる必要がある場合は、住宅ローンを利用することをお勧めします。このタイプのTSPローンには追加の書類が必要であり、最長15年で返済できます。
節約貯蓄プランから借りることができる金額には制限があります。必要な資金の額によっては、他の形態の借入がより良い選択肢となる場合があります。 1,000ドルから50,000ドルの間で借りることができますが、最大融資額は、寄付した金額に寄付の収益を加えた金額を超えることはできません。
申請しているのと同じタイプの別の未払いのTSPローンがある場合、過去60日以内にローンを返済した場合、過去1年以内に課税対象の分配を受けた場合、またはTSPに対する裁判所命令。
節約貯蓄プランからの借り入れの容易さと低コストは、魅力的なオプションにするために、考慮すべきいくつかの欠点があります。
TSPローンの返済は、ローンを返済して拠出する余裕がない場合に、プランに自発的に拠出する能力に影響を与える可能性があります。残念ながら、寄付を減らすと、退職基金の成長が遅くなり、退職年齢が遅れる可能性があります。
技術的に自分のお金を借りているので、貯金を取ります貯蓄プランローンは信用調査を必要としません。つまり、他のローンを申請するときに発生するクレジットスコアの低下を回避できます。 TSPローンの返済も、支払い履歴が3つの主要なクレジットビューローのいずれにも報告されないため、クレジットスコアを改善または損なうことはありません。
TSPローンのデフォルトは、クレジットスコアにも影響しません。 、しかし、まだ結果があります。未払いの金額は退職貯蓄からの課税対象の分配として扱われるため、59歳未満の場合は10％の早期撤退ペナルティが課せられる場合があります。
ローンを返済しながら、自発的な寄付を継続する余裕がある場合、あなたはあなたの節約貯蓄プランから借りることのいくつかの欠点を相殺することができます。ただし、ローンの不履行は、税金に関しては、あなたの退職を狂わせ、財布にぶつかる可能性があることに注意してください。また、あなたの退職金口座に残っていない金額はあなたの退職年の間増加していないことを忘れないでください。