ファイナンシャルアドバイザーはさまざまなことを行うことができます。ただし、最も一般的なタスクは投資ガイダンスです。 。一部のアドバイザーは、全体的な財務計画の作成や財務上の意思決定を支援できますが、投資はほとんどの人が求めるものです。
あなたがあなたのお金をどのように投資したいかに関しては、あなたには多くの選択肢があります。そして、全体的に正しい答えはありませんが、おそらくあなたにぴったりの解決策があります。
それで、アドバイザーはあなたを助けることができますか？あなたはあなたの貯蓄を投資するのを助けるために顧問に支払うべきですか？多分。そうでないかもしれない。あなたがそれを知っているかどうかにかかわらず、あなたはおそらくあなた自身で投資することで完全に良い仕事をすることができます。
以下は、投資を支援するアドバイザーが必要かどうか、必要な場合はどのような種類かを判断するのに役立つ6つの質問です。
投資に関しては、アドバイザーはさまざまな機能を実行できます。これらの機能は、主に2つのカテゴリに分類されます。
アドバイザーは、投資戦略の決定を支援します。戦略は、理想的な資産配分の割合を決定し、投資方針ステートメント（IPS）に導くことである可能性があります。これは、以下を定義するための一連のガイドラインです。
戦略を立てるだけでなく、アドバイザーはあなたのために投資、管理、取引を行うこともできます。
アドバイザーがあなたのために投資している場合、彼らが「アクティブ取引」を行っているのか「パッシブ投資」を行っているのかを理解することが重要です。
多くの場合、積極的な投資の目標は、金融市場全体を上回ること、または少なくとも自分でお金を投資している場合にどれだけうまくいくかということです。
アクティブな取引とは、アドバイザーがアカウントへの投資を積極的に売買していることを意味します。理想的には、投資目標、リスク許容度、および投資戦略と一致する方法で行います。積極的な投資には、セクター間およびリスクレベル全体で目標の割り当てを維持するためのリバランスが含まれます。また、積極的な投資には通常、市場のダイナミクス、セクター、ニュース、および将来の可能性にどのように影響するかを分析することが含まれます。
理想的には、積極的な投資家は、税務上の影響、収入の考慮、および収益以外のその他の財務目標も考慮に入れています。ただし、これが常に当てはまるとは限りません。
パッシブ投資は、より「バイアンドホールド」戦略です。積極的に取引する代わりに、所定の資産配分目標を達成するために投資を購入し、それらを長期間保持します。
パッシブ投資は通常、インデックスの購入（S＆P500またはラッセル3000を表す市場インデックス全体を所有）に傾倒し、それを長期間保持します。最も可能性の高い単一の企業やセクターに投資しようとするのではなく、単に市場全体を購入するだけです。
インデックスファンドへのパッシブ投資は、比較的簡単ですが、非常に効果的な投資方法でもあります。特に、短期的には必要のないお金の場合はそうです。インデックスファンドは、中長期的にアクティブに管理されているポートフォリオを上回ることができます。また、これらのファンドは通常、手数料が非常に低いため、最も経済的な投資方法の1つです。
アドバイザーと協力することを選択した場合は、快適で、必要なサービスの種類と互換性のある料金体系を提供するアドバイザーを選択してください。
一般的な料金体系は次のとおりです。
アドバイザーがコミッションで支払われるとき、それは彼らがあなたに売る金融商品の代金を受け取っていることを意味します。これは、彼らがあなたの目標と完全に一致していないことを意味します—彼らはしばしばアドバイザーというよりも営業担当者です。
運用資産（AUM）は、あなたのお金を管理（投資）しているアドバイザーが最も一般的に使用する料金体系です。
アドバイザーは、資産のパーセンテージに相当する年会費を請求します。理想的には1％以下ですが、0.25〜2％以上の範囲です。ローエンドでも、これらの料金は合計される可能性があります。
500,000ドルがあり、AUMで1％を支払っている場合、アドバイザーに年間5,000ドルを支払うことになります。ただし、AUM手数料の別の考え方は、全体的な投資収益が減少することです。 1％の手数料を支払い、全体で9％の投資収益率を獲得している場合、実際には8％の収益しか得られません。つまり、45,000ドルの収益は基本的に40,000ドルに減ります。そして、それは1年強であり、インフレのコストさえ考慮していません。
手数料に費やした金額を失うだけでなく、再投資した場合にお金が稼ぐことができたはずの利子を失うことになります。
30年間で、50万ドルの投資で9％の収益を得るのと、AUM手数料のために1％を失う（つまり、8％を得る）の差は、150万ドル強です。 。手数料のために百万半が失われました。はい、あなたはそれを正しく読んでいます。
プロ： あなたのアドバイザーがあなたのために積極的に投資していて、あなたが彼らがあなたが支払っている料金よりも良いリターンを上げているとあなたが思うなら、これはあなたのお金を増やすための良い戦術かもしれません。
短所： 資産を成長させる以外に財務上のアドバイスが必要な場合（資産を退職後の収入に変えるなど）、AUMアドバイザーは適切ではない可能性があります。
時間単位または定額料金で投資アドバイスを提供してくれるアドバイザーを見つけるのは難しい場合があります。ほとんどのアドバイザーは、AUM手数料であなたのお金を管理することを好みます。
ただし、それを見つけることができ、アドバイザーの戦略に従う意思と能力がある場合は、1時間ごとのアドバイスに支払うことは非常に費用効果が高い可能性があります。そして、それは投資以外にも多くの点で役立つかもしれません。
時給で報酬を受け取るアドバイザーは、投資戦略を提供するだけでなく、収益率よりも大きな経済的見返りがある可能性のある他の経済的問題についてアドバイスすることができます。
一律または時給のアドバイザーによって補償されるアドバイザーは、次のことを支援できます。
注：360度の計画プラットフォームであるNewRetirement Plannerは、上記の機能にも役立ちます。 NewRetirementは、強力なテクノロジーに加えて、計画コーチまたは受託者認定のファイナンシャルアドバイザーに接続して、計画に自信を持てるようにすることもできます。
アドバイザーを採用する最も良い理由は、投資について感情的ではなく論理的な決定を下すのを助けることである場合があります。
気づかないかもしれませんが、お金は感情的です。恐れ、貪欲、欲求不満、多幸感、焦りはすべて、あなたの富に悪影響を与える可能性のある感情です。
市場が急降下するときにコーチングを使用できると思われる場合、または投資意欲を高めるための支援が必要な場合は、アドバイザーを使用してください。
KennethがNewRetirementFacebookGroupに投稿したように、「私にとって投資の最も重要な側面は、生涯のブラックスワンイベントで1回、2回、3回（常にネガティブ）に行うことです。頭が少しルーピーになります。コロナクラッシュ、私はプラグを引っ張る近くで気が狂ったようになりましたが、彼は私に話しかけました。そして、それは私とはまったく異なります。しかし、1週間で6桁を失うと、「リスク耐性が高い」と思っている人でさえ、多くの人がガタガタ鳴ります。
既婚ですか？ あなたが結婚している場合、アドバイザーはいくつかの追加の方法で潜在的に有益である可能性があります。彼らは配偶者間の意見の違いを軽減することができます。または、1人の配偶者だけが家計で活動している場合、その配偶者が他の配偶者より先に死亡した場合、アドバイザーは連続体を提供できます。
あなたが蓄積しているとき-働くこととお金を節約すること-あなたの投資目標は比較的単純です：資産を成長させます。これは、アドバイザーと一緒に、または自分で行うことができます。
しかし、あなたが引退に近づき、あなたのお金を減額する（引き出す）方法を計画しているとき、物事はもう少し複雑になる可能性があります。そして、スケールはアドバイザーと協力することに賛成するかもしれません。
Facebookで、ローレンスはデキュムレーションフェーズでお金を管理することの課題を強調しています。彼は次のように述べています。「私は55歳か56歳くらいまで一生投資しました。今ではすべてを行うアドバイザーがいて、退職後の楽しいことに集中できます。富を築くのは簡単です。社会保障戦略、ロス変換、RMD管理、市場シフト、およびリバランスと一緒にそれを管理することは、はるかに時間がかかります。」
NewRetirement Plannerは、これらの決定の多くで人々を助けることができます。しかし、アドバイザーから追加のアドバイスや専門知識を得るのは安心できると感じる人もいます。引退後の投資の複雑さを理解しているアドバイザーと一緒に仕事をするようにしてください。多くのアドバイザーはその特定のノウハウを欠いています。
引退後は、税金、保証所得、リスク軽減、ドローダウン戦略などを考慮した投資戦略を支援できるアドバイザーが必要です。
投資はロケット科学ではありません。シンプルに保つ方法はいくつかあります。
バケット戦略の調査とインデックスファンドへの投資は、開始するのに最適な2つの場所です。
そしてもちろん、NewRetirement Plannerのような計画ソフトウェアを使用すると、投資だけでなく、強力な財務計画の他のすべての側面をモデル化することができます。
Rebeccaが最近書いたように、「私がNewRetirementの愛好家である理由は、非常に妥当な金額で将来のシナリオをモデル化でき、ソフトウェアが背後にロックされているため、他の誰かに頼る必要がないためです。プロバイダー。自分の意思決定をよりコントロールできるようになり、ゲートキーパーを経由するのではなく、直接知識が与えられたと感じています。」
誰があなたの投資を管理すべきかということになると、正しい答えも間違った答えもありません。それは完全に個人的な好みの問題です。
自分の私道で自分の車を洗うのが好きな人もいます。他の人はサービスをアウトソーシングすることを好みます。それらはすべて車をきれいにします。投資も例外ではありません。あらゆる種類の目標と好みに対応するソリューションがあります。
ただし、コストが懸念される場合は、次のヒントを参考にしてください。
時給または年会費でアドバイザーと戦略を立てる： 自分で気が進まない場合は、投資戦略の設定を支援するために、時給でアドバイザーを雇ってください。
ソフトウェアを使用して自分で評価を行う： （まだ）投資戦略には役立ちませんが、NewRetirement Plannerを使用して、税金、退職後の収入戦略、ドローダウン、予算編成、社会保障、ロスコンバージョンなどを改善する方法を見つけてください…
このシステムは、アドバイザーからの特定の推奨事項を視覚化するためにも使用できます。あなたの全体的な計画の文脈で彼らの考えを評価してください。財務のさまざまな側面への影響を確認してください。
低料金のAUM投資アドバイスを探す： VanguardのPersonalAdvisorサービスは、NewRetirementを使用する多くの人々から強く推奨されています。これは低コストであり、受託者投資のアドバイスを得るには0.3％のオプションです。
低コストの計画： NewRetirementには、ライブプランニングサポートと受託者ファイナンシャルアドバイザーがいます。これらの専門家はNewRetirementソフトウェアを使用しているため、コストは他の同様の時間ベースのサービスよりも低く、推奨事項はアドバイザーのものではなく、目標、リソース、および価値観に基づいているため、より効果的です。 NewRetirementサポートサービスの詳細をご覧ください。