複利は、富を増やすための強力なツールになります。利息が複利になると、効果的に利息を稼ぐことができ、投資と貯蓄の期間が長くなるほど、お金を増やす可能性が高くなります。
APR（年利）とAPY（年利）の両方通常、普通預金口座、ローン、マネーマーケット、または譲渡性預金に支払われる金利を反映するために使用されます。 2つの用語、およびそれらが説明する金利がどのように異なるかは、名前からすぐにはわかりません。
APRとAPYの意味と、それらの計算方法を理解すると、あなたはあなたのお金があなたのためにどれだけ懸命に働いているかについてのより良い考えです。
APRとAPYは比較的簡単な用語で定義できます。普通預金口座のコンテキストでは、APYは投資に対して支払われる年利を反映します。借入の文脈では、APRは、クレジットカード、ローン、およびその他の債務に対して支払う年利を表します。これには、借りたものの金利と、貸し手が請求する手数料の両方が含まれます。
それぞれ、両方の式は次のとおりです。
APRとAPYの最大の違いは、それらがあなたとどのように関連しているかにあります。貯蓄や投資の増加、または借入コスト。
貯蓄または投資の場合、APYは利息が適用される頻度を考慮しますバランスに、それは毎日から毎年までどこにでも及ぶことができます。基本的に、レートが複合する頻度が高いほど、お金の成長は速くなります。 APRは同じようには機能しません。
これは、複利計算がどのように機能するかを示す例です。 APRが5％のオンライン普通預金口座に$ 10,000を預け入れたとします。利息が1年に1回だけ適用される場合、1年後に500ドルの利息を獲得できます。
一方、利息が残高に適用されているとします。毎月。これは、5％のAPRが、毎月12回の小額の利息支払いに分割されることを意味します。
この場合、月に約0.42パーセントになります。興味。この方法を使用すると、10,000ドルの預金は、最初の1か月後に実際に42ドルの利息を獲得します。つまり、2か月目には、0.42パーセントが$ 10,042の新しい残高に適用されます。
したがって、この例では、APRが5％であっても、利息が月に1回複合される場合、実際には1年後に約512ドルの利息が発生します。つまり、APYは約5.12％であることがわかります。これは、投資を1年間保持した場合に得られる実際の利息額です。
もちろん、関心のある投資を検討している場合残高に適用されるのは1年に1回のみで、APRはAPYと同じになります。ただし、これは一般的なシナリオではなく、銀行で発生する可能性はほとんどありません。
銀行が証明書などの有利子投資を顧客に求めている場合預金またはマネーマーケットアカウントの場合、年利ではなく、最高の年利を宣伝することが彼らの最大の利益になります。
この理由は明らかです：年利利回りが高い、そしてそれは消費者にとってより良い投資のように見えます。高いAPYを見つけることを優先する必要がありますが、APYが高いほど、複利のおかげでお金が増える可能性が高くなります。
借用シナリオのAPRでは、逆のことが当てはまります。一方。車のローン、住宅ローン、クレジットカード、またはその他の種類の融資を受ける場合は、APRをできるだけ低くする必要があります。 APRが低いほど、ローンまたは与信枠の返済期間に支払う利息は少なくなります。
また、APRは関連付けられているため、借用は、可変または固定の場合があります。変動金利は、それが結び付けられている指数金利の動きと連動して、時間の経過とともに上下に変動する可能性があります。比較すると、固定APRは、返済期間全体にわたって同じままであり、毎月の支払いと支払われる利息の合計額を予測できるようになります。
新しい普通預金口座、CD、またはマネーマーケットアカウントを購入する場合、リンゴとリンゴを比較していることを確認してください。つまり、金利を検討するときは、2つをブレンドするのではなく、APYとAPY、またはAPRとAPRを比較していることになります。
APRを宣伝しているアカウントを別のアカウントと比較している場合、数字は、どちらのアカウントが優れているかを正確に反映していない可能性があります。両方のAPYを比較すると、どちらのアカウントが時間の経過とともにより多くの関心を生み出すかを明確に示しています。
比較ショッピングの際に覚えておくべきこと：従来のレンガとモルタルを確認してください銀行や信用組合は、オンライン銀行から見つけることができるものに対して提供しています。オンライン銀行は、従来の銀行よりもオーバーヘッドコストが低い傾向があるため、預金口座でより高いAPYを提供できる立場にあります。オンライン銀行はまた、手数料が少なく、初期預金要件が低い場合があります。これにより、実店舗の銀行よりも魅力的になる可能性があります。