大量の紙の請求書と明細書が山積みになっている場合家では、何を維持する必要があり、何をシュレッダーに入れることができるのか疑問に思うかもしれません。銀行取引明細書に関しては、通常、少なくとも3年間は銀行取引明細書にアクセスできる必要があります。ただし、場合によっては、最長7年間必要になります。
銀行取引明細書を保持する必要がある理由と期間の詳細、そうでない場合はどうなりますか。
ほとんどの場合、銀行の明細書にアクセスする必要があります。監査状況での証拠として、少なくとも3年（ただし、場合によっては最大7年）。過去1年間の銀行取引明細書は、納税申告の目的で保管する必要がありますが、ローンを取得したり、家を借りたりするためにも必要になる場合があります。
銀行は、連邦法により、ほとんどの記録を次の場所に保管することが義務付けられています。少なくとも5年間、多くの場合、メンバーのアカウントステートメントを最大7年間利用できます。銀行に記録を保持する期間を確認してください。その期間内に監査またはその他の明細書の必要性が生じた場合は、手元に置いておくのではなく、銀行に注文することができます。ただし、古い明細書には少額の手数料を支払う必要がある場合があります。
あなたはあなたのビジネス銀行口座からのステートメントについて疑問に思っていますか？業務記録を保持する期間は次のとおりです。
銀行取引明細書が必要な主な理由の1つは、内国歳入庁の収入、控除、またはクレジットの項目。
IRSには、所得税申告書に適用される制限期間があります。また、返品の修正、払い戻しの請求、またはクレジットの請求に必要な時間を制限します。さらに、制限期間は、IRSが追加の税金を査定しなければならない時間を制限します。
IRSの未払いの税金の制限期間は、最初の申告書を提出した日から3年間です。払い戻しまたはクレジットを請求するには、返品を提出した日から3年、または未払いの税金を支払った日から2年のいずれか遅い方です。
多くの場合、州の制限期間はIRSと一致します締め切りは3年ですが、あなたが住んでいる場所にはいくつかの例外があるかもしれません。州の法律を確認して、監査期間中にステートメントにアクセスできることを確認してください。
クレジットまたは払い戻しを請求するために確定申告を修正する必要がある場合ただし、銀行の明細書にアクセスできない場合は、そのクレジットまたは払い戻しに値することを証明できない可能性があります。さらに、IRSがあなたが借りていないことがわかっている追加の税金を査定する場合、あなたが借りていない理由を証明するために銀行の明細書が必要になる場合があります。
将来の貸し手、家主、およびあなたと一緒にいる他の人のために銀行の明細書を保管してください金銭的な関係を始めたいと思います。ローンや賃貸住宅などの支払いに余裕があるかどうかを判断する際に、彼らはあなたの収入を確認するために銀行の明細書を確認するように要求する場合があります。
銀行の明細書は、デビットカード、小切手、または銀行振込で、誰かがあなたにお金を借りていると主張した場合。また、製品保証を使用したり、保険金を請求したりする必要がある場合は、銀行の明細書が、接続された購入を行ったことを確認するのに役立ちます。
場合によっては、IRSは3年以上の記録を保持することを提案しています代理店があなたを監査できる時間の長さのため。
1年間返品を提出しなかった場合、またはIRSが不正であると判断した返品を提出した場合、監査を受けることができる時期に制限はありません。
税金が比較的単純で、正確に申告した場合は、銀行取引明細書を3年以上保持することを心配する必要はないでしょう。ただし、投資など、より複雑な財務がある場合は、7年間アクセスできるようにすることをお勧めします。
ステートメントを保存および追跡する方法があると、それが可能になります必要なときに必要なときに簡単に情報にアクセスできます。
何年にもわたる物理的なステートメントをファイルに保存したい場合は、そのためには、ある程度のスペースが必要です。ハードコピーレコードの記録管理のヒントを次に示します。
ステートメントが不要になったら、機密情報を保護するためにステートメントを細断処理します。
電子ステートメントがますます一般的になっているため、仮想レコード。ただし、そのルートを選択して1つのデバイスに保存しておくと、デバイスがクラッシュしたり、紛失したり、盗まれたりした場合にレコードが失われるリスクがあります。安全なセカンダリストレージデバイスまたは安全なクラウド環境でレコードをバックアップすることを検討してください。
デジタルステートメントのもう1つのオプションは、銀行に連絡して期間を確認することです。ステートメントを保持するため、必要に応じてオンデマンドでステートメントにアクセスできます。多くの場合、銀行では、オンラインバンキングを通じて、数年分の明細書にアクセス、ダウンロード、および印刷することができます。オンラインでは入手できない明細書が必要であるが、それでも銀行が記録を保持している期間内である場合は、通常、注文することができます。時間枠と料金は機関やアカウントの種類によって異なる可能性があるため、このルートに進む前に確認してください。
通常、納税申告書は、追加の税金を査定するためのIRSの制限期間であるため、ファイルの日付。ただし、申告から1年以内に税金を支払わなかった場合は、全額を支払った日から2年間は申告書を手元に置いてください。
IRSは、疑わしい場合、最長6年間監査できます。あなたの収入を少なくとも25％過少報告しました。不良債権や価値のない有価証券で損失を出した場合は、納税申告書を7年間保管してください。
給与明細は、正確に確認できるように、少なくとも12か月間保管する必要があります翌年にあなたの税金を提出してください。ただし、IRSによると、監査を受けた場合に備えて納税申告書をバックアップするために、給与明細を3年間記録しておくことをお勧めします。
ビジネスでクレジットカードを使用する場合は、アクセスできることを確認してください納税申告書の証拠（必要な場合）として役立つ少なくとも3年間の記録。
個人のクレジットカードの場合、明細書を12か月間保管するのが最善です。あなたに課せられた料金、あなたが支払ったサービス、事業費、慈善寄付、または（争われている場合は）期限内のローンの支払いを確認します。