クレジットカードに登録する場合でも、新しい銀行口座を開設する場合でも、ローンを探す場合でも、金利の横に表示される3つの文字を理解することが重要です。
APRは年利を意味し、APYは年利を意味します。それらは同じものではありません。そして、私たちを信頼してください。このAPRおよびAPYビジネスもTMIではありません。
銀行または貸し手に頼って、2つのうちどちらがあなたにとってより魅力的に見えるかを強調することができます。 APRとAPYの違いを理解することが重要である理由はここにあります。
年利は、12か月の間に貯蓄預金または投資が獲得する収益率です。
APYには複利、つまり利息自体によって得られる利息が含まれているため、貯蓄手段または投資口座に保管されているお金の成長を正確に計算する方法と見なされます。
米国の銀行は、利付口座を宣伝する際にAPYを含める必要があります。これにより、顧客は1年で何が得られるかを正確に把握できます。
預金で稼ぐ金利によってAPYが決まりますが、この2つは同じものではありません。
金利は、収益が基づく預金または投資の割合であり、APYは複利の影響を考慮に入れています。
したがって、たとえば普通預金口座の場合、APRは、年間ベースでお金がどのように成長するかについてのより完全なビューを提供します。
お金を借りるとき、年率は、ローンが1年間の利子やその他の費用にかかる費用です。
クレジットカードの場合、APRは単に金利です。
ただし、住宅ローンの場合、APRは、利息だけでなく、「割引ポイント」、ブローカー手数料、一部の決算費用、およびその他の費用も考慮に入れます。
APRとAPYの違いは、APRは複利を考慮していませんが、APYは考慮していることです。
APRは、複利を考慮しない場合の年利または年利です。APYは、複利を利率に組み込みます。
貯蓄ビークルまたはローンのAPRは5％ですが、利息が四半期ごとに複利計算される場合はAPYが5.09％、複利計算が毎月行われる場合はAPYが5.11％になる場合があります。
銀行は、月次または日次で普通預金口座の利息を合成する傾向があります。住宅ローンの利息は、毎月複利になることがよくあります。
あなたに住宅ローンの申し込みをさせようとしている住宅ローン会社は、金利を可能な限り低くします。つまり、APYではなくAPRが提示される可能性が高くなります。常にAPYとは何かを尋ねてください。
一方、銀行が普通預金口座への預金を希望する場合、APRよりも高く、音が良くなるため、貯蓄APYを前もって聞くことが期待できます。
ローンや貯蓄商品を評価するときは、APYとAPY、またはAPRとAPRを比較していることを確認し、複利の頻度を考慮してください。
これはすべて複雑に聞こえるかもしれませんが、あなたがしなければならないのは覚えておいてください。利子がより頻繁に複合されると、あなたはより多くを稼ぐか、支払うでしょう。今日の最高の普通預金金利を確認してください。