インドの金融リテラシーは常に問題でした。しかし、最近は物事が急速に変化しており、市民は金融市場にお金を投資しています。インドでは、新しいDematアカウントの数が前例のないほど増加しています。公式データによると、2021年6月の時点でインドのDematアカウントは7クローレ近くあり、20年度の4.08クローレ、19年度の3.59クローレから増加しています。
投資信託とNFOへの加入に関しては、投資信託は同等の牽引力を得ています。ミューチュアルファンドはリスクが高すぎるため、高齢者にとって適切な金融商品ではないというのが一般的な考え方です。ただし、リスクの食欲とニーズを念頭に置いて設計された高齢者向けの投資信託もあります。
投資信託は、投資家が間接的に株式や債券（政府や企業）に投資するための金融商品です。高齢者投資信託は複数の投資家からの資金をプールし、ファンドマネージャーはそれを証券に投資して投資家に利益をもたらします。したがって、投資家としてのあなたは定期的に市場を追跡する必要はありません。ファンドマネージャーがあなたに代わってそれを管理し、彼/彼女の手数料を請求します。
インドにはさまざまな種類の投資信託があり、以下に示します。エクイティファンドは主に企業の株式に投資します。デットファンドは主に国債、社債、コマーシャルペーパーなどに投資します。ハイブリッドファンドはエクイティファンドとデットファンドの融合です。
エクイティファンド 債務ファンド ハイブリッドファンド 大型株ファンドオーバーナイトファンドコンサバティブファンドミッドキャップファンドリキッドファンドバランスファンドスモールキャップファンドマネーマーケットファンドアグレッシブファンドバリューファンドウルトラショートデュレーションファンドアービトラージファンドマルチキャップファンドショートデュレーションファンドバランスアドバンテージファンドコントラファンドダイナミックボンドファンドマルチアセットアロケーションセクターファンドギルトファンドゴールドファンドELSSクレジットリスクファンド株式貯蓄固定預金、定期預金、郵便局預金などの伝統的な金融商品がありますが、それらの収益は現在、史上最低です。反対に、インドでは現在インフレ率が高い。したがって、従来の投資手段は、インフレを上回る利益を生み出していません。
高齢者投資信託に投資しなければならない理由は次のとおりです。
投資を多様化する ： 生命保険、銀行預金、その他の安全な金融商品をすでにお持ちの場合は、高齢者向けの投資信託がポートフォリオを多様化します。ここからの追加の収益は、安全な金融商品から得られる低収益のバランスを取ります。セキュリティ上の脅威を被る物理的な金を購入して料金を請求する代わりに、金ETF（上場投資信託）または金ミューチュアルファンドに投資することができます。
投資信託の種類 ： それでも株式市場を危険な賭けと見なす場合は、債務ミューチュアルファンド、ゴールドミューチュアルファンド、マネーマーケットファンド、および高齢者向けのハイブリッドミューチュアルファンドがあります。リスクテイク能力に基づいて、インドで利用可能な複数の種類の資金のいずれかに投資することができます。
高流動性 ： ミューチュアルファンドは一般的に、固定保有期間の固定預金よりも流動性があります。あなたはいつでもあなたの持ち株を売って、お金を得るために清算することができます。マネーマーケットファンドと流動性ミューチュアルファンドは、91日以内に満期を迎える債券や国債などの流動資産に投資するため、流動性が高くなります。さらに、これらの高齢者ミューチュアルファンドには出入りの負荷がありません。
>まともな返品 ： 投資信託は一般に、金や銀行預金などの他の従来の資産クラスよりも高いリターンを提供します。リスクの要素がありますが、リターンもはるかに高くなります。このリスクは、流動性ファンド、債券ミューチュアルファンド、マネーマーケットファンドなどの低リスクファンドに投資することによっても管理できます。
エクイティ投資よりもリスクが少ない ： 高齢者向け投資信託には、あなたに代わって投資を行うファンドマネジャーがいます。これらのファンドマネジャーは、市場で長年の経験を持つ専門家であり、高いリターンを生み出すための設備が整っています。限られた理解で株式を売買することを選択した場合、直接の株式投資はリスクが高いため、すべての貯蓄を爆破できる可能性があります。
複合効果 ： 複利または複利は、一般に世界八番目の不思議として知られています。 。複利効果は、長期的な投資期間を持つ投資家の投資信託に見られます。 10〜15年後の高等教育や孫の結婚式を計画していますか？高齢者ミューチュアルファンドは、複利計算を通じて、この10〜15年間で確実な収益を上げることができます。
これらは、高齢者が苦労して稼いだお金を高齢者投資信託に投資しなければならない主な理由のいくつかでした。投資信託は、他の資産クラスとは異なり、債券市場、株式市場、および金に一緒に投資できる資産クラスです。
あなたが投資信託にあなたのお金を投資する前にあなたが適切に考えるべきである特定の要因があります。これらの要因は次のとおりです。
経済的な目標がなければならないので、あなたは高齢者のための投資信託に投資することを考えました。目標（その目標を達成するために必要な金額）を定量化し、それにタイムライン（5年、10年、15年など）を添付します。次に、投資するファンドの種類を選択します。
近い将来に現金が必要になる可能性がある場合は、マネーマーケットファンドまたは流動性ファンドを選択してください。あなたがより長いイニングのためにここにいるなら、それからエクイティミューチュアルファンドに行きなさい。
リスクを嫌う投資家の場合は、より安定したデットファンドまたはゴールドファンドに投資してください。ただし、ある程度のリスクを取ることができる場合は、エクイティファンドが適しています。ハイブリッドファンドは、中リスクおよび長期投資に適しています。
複数の投資信託を比較するときは、ファンドの出入りの負荷、費用比率、配当方針、取引手数料などを確認してください。これらの要素は、ファンドの過去のリターンとは別に重要です。