普通預金口座を除いて、余剰資金を短期間駐車したい場合は、流動性のある資金が最善の選択肢です。これらは、最大満期が91日の短期債務ファンドであり、投資可能なファンドが過剰にある投資家にとって理想的です。名前が示すように、これらは非常に流動性の高いファンドであり、普通預金口座よりも高いリターンを得ることができます。
流動性のあるファンドについて詳しく理解し、なぜこれらが投資キティに含まれるべきなのかを理解しましょう。
リキッドファンドは、財務省証券やコマーシャルペーパーなどの短期の債券生成投資オプションに投資する短期投資スキームです。流動性ファンドの主な目的は流動性を提供することであり、したがって、ファンドへの投資の最大満期期間は91日です。割り当てられた割合は、ファンドの目的を満たしています。ファンドマネージャーは、スキームの平均満期期間が3か月であることを確認します。金利の変動によるファンドのリターンの感度を低下させ、脆弱性を軽減します。その結果、ファンドのリターンはあまり変動せず、投資家にとってリスクの低い投資オプションを生み出します。
流動性のあるファンドは、アイドル状態の投資可能な金額を駐車するのに理想的です。銀行の普通預金口座の流動性の側面をエミュレートしますが、より高いリターンを獲得します。また、ロックイン期間はありません。したがって、投資家は普通預金口座の代わりに流動性のあるファンドスキームを使用してより高いリターンを得ることができます。
リキッドファンドは、以下のマネーマーケット商品に投資します。
譲渡性預金（CD）： これらは、予定されている商業銀行によって発行された定期預金です。固定預金との唯一の違いは、投資家は満期日より前に譲渡性預金を引き換えることができないことです。
コマーシャルペーパー ： これらは、信用格付けが非常に高い大企業が発行する約束手形です。これらは、割引料金で発行され、満期時に償還される無担保投資です。両者の違いは、投資家が稼ぐリターンです。
財務請求書（T-bills）： これらの投資商品は、365日の満期保有期間で短期のニーズに資金を提供するためにインド政府によって発行されています。これらはソブリンに裏打ちされたリスクフリーの投資であり、他の投資オプションよりもリスクフリーの利子が少なくなります。
–避難所を探している投資可能な金額がアイドル状態の投資家は、流動性のあるファンドスキームに資金を預けることができます
–短期的な投資目標を持つ投資家
–投資家は、適切な投資オプションを決定するための時間を必要とし、ファンドのための一時的ではあるが流動的な投資を探します
流動性のあるファンドは、パフォーマンスベースのインセンティブ、ボーナス、および資本資産の売却から得られるその他の形態の利益で利益を生み出します。最初にコーパスを流動性のあるファンドに投資してから、選択したエクイティファンドに体系的に移管することができます。
流動性のあるファンドに関心のある投資家は、以下の要素を考慮する必要があります。
リスク ： 流動性のあるファンドでは、関連するリスクは少なくなります。投資信託の危険性はNAVの変動を懸念していますが、流動性のあるファンドは短期的に投資するため、金利の変動による価値への影響はありません。
返品 ： 歴史的に、流動性のあるファンドは、普通預金口座の4％に対して7〜8％のリターンを獲得してきました。流動性のあるファンドからのリターンは保証されていませんが、プラスのリターンを生み出しています。
コスト ： 他の投資と比較して、流動性ファンドはより低い手数料を請求します。これは費用比率と呼ばれ、SEBIは費用比率の上限を投資可能額の1.05パーセントに固定しています。
投資期間 ： 流動性ファンドは、満期が91日以内の証券を保有しています。これらは、追加の資金を短期間駐車するのに適しており、したがって、原証券の可能性を最大限に活用できます。 1年以上の投資期間については、超短期ファンドを検討することができます。
財務目標 ： 流動性のある資金は、緊急資金を作成するための良いオプションです。これらのファンドはより高いリターンを獲得しますが、FDのような早期キャンセルのペナルティはなく、緊急時にすぐに利用できます。通常、流動性のある資金の償還には1営業日かかります。
課税 ： キャピタルゲイン税は、投資期間に応じて、投資から得られる収益に適用されます。流動性ファンドは債務証券に投資するため、最初の3年間に得られた利益は、短期のキャピタルゲインの下で課税されます。 3年を超えると、長期のキャピタルゲイン税が適用されます。
短期的な利益の場合、税率は投資家の所得税スラブごとに適用されます。長期的な利益は、インデックス作成後に20％の定額で課税されます。同様に、得られた配当金は投資家の総所得に加算され、それに応じて課税されます。
流動性が高いため、流動性のあるファンドが広く普及しています。したがって、オンラインで検索することにより、最良の流動性ファンドを簡単に見つけることができます。この説明者が、流動性のあるファンドの意味を理解し、情報に基づいた投資の選択を行うのに役立つことを願っています。