社会保障はほとんどのアメリカ人にとって退職後の収入の基礎ですが、社会保障が何を提供するか、そしてそれがどれほど重要であるかは、経済状況によって大きく異なります。
ニューヨーク タイムズで取り上げられた最近の研究 裕福な世帯は低所得世帯よりも多くの生涯給付金を受け取ることが多いが、これは主に裕福な世帯の方が長生きし、請求が遅れる可能性があるためであることが示されています。しかし、そこそこの資力を持つ退職者にとって、社会保障は依然として最も重要な経済的セーフティネットであり、退職を可能にするものです。
このシステムが 2 人の退職者を想定してどのように機能するかを見てみましょう。
マリアさんは年間約 45,000 ドル稼いでいます。 彼女のキャリアを通して。彼女はすべての給料から社会保障に貢献し、65 歳で退職しました。彼女の給付金は月額約 1,800 ドルです。 — 贅沢ではありませんが、予測可能でインフレ調整済みです。
Maria の場合、社会保障は以下を提供します。
マリアが、5% のインフレ保護が保証された生涯年金から同等の生涯収入を購入した場合、現在では約 45 万ドルの費用がかかることになります (これは、彼女の社会保障給付金の生涯価値を概算する方法です)。彼女の給付金は、退職後の資産全体の大部分を占めています。これにより、彼女は月々の支出を計画し、控えめながらも自信を持って退職後の生活を楽しむことができるようになりました。
社会保障がなければ、マリアさんの貯蓄は数年以内になくなってしまう可能性があります。
社会保障だけで退職するための 11 の方法を見てみましょう。
デビッドはキャリアを通じて年収約15 万ドルを稼ぎました。 そして401(k)では積極的にセーブすることができた。彼の収入が増え、より長く働いたため、彼の社会保障給付金は月額約 3,700 ドルとなります。 彼が70歳で主張するなら。
デビッドにとって、社会保障は生存のためのものではなく、戦略のためのものです。支払いにより以下が提供されます:
デビッドさんの生涯給付金は、ドル換算でマリアさんを超える可能性が高い。たとえマリアの場合よりも短期間で支払われるとしても、同等の生涯年金は 75 万ドルかかります。そしてそれに比例して、社会保障が彼の勤労収入に占める割合ははるかに少なくなります。彼にとって、この利益はいくつかの柱のうちの 1 つです。マリアにとって、それは基礎です。
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社会保障は富の範囲全体に価値をもたらしますが、そのやり方は異なります。
重要なポイントは何ですか？ 社会保障は万能ではありません。 給付金は、いつ請求するか、どのくらいの期間生存するか、他のリソースとどのように相互作用するかによって異なります。
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社会保障の給付方式は累進的であり、低所得者ほど退職前の収入の高い割合を受け取ります。しかし、生涯の資産は、受け取る総利益において依然として大きな役割を果たしています。
収入が高い人:
対照的に、低所得労働者はより早く請求することが多く、十分な給付を受けるほど長生きできない可能性があります。その結果、生涯の社会保障収入は裕福な世帯ほど高くなります。
もう1つの要因は、社会保障が他の収入源とどのように相互作用するかです。貯蓄、年金、またはパートタイムの仕事から引き出す退職者は、社会保障給付金の最大 85% に対して税金を支払う義務がある可能性があります。収入が限られている人は、税金をほとんどまたはまったく支払わない場合があります。
これはシステムが不公平だという意味ではありません。しかし、方法を考えることがいかに重要であるかを強調しています。 そしていつ 退職時に収入を引き出します。賢い税金計画を立てることで、稼いだお金をより多く維持することができます。
退職後の計画を立てている場合は、以下の点を参考にしてください。
ボルディンでは、社会保障の力は、それがあなたの全体にどのように適合するかを理解することにあると信じています。 退職金制度は、毎月支払う金額だけではありません。マリアのように安全な基盤を構築している場合でも、デビッドのようにより広範なポートフォリオを最適化している場合でも、明確さは自信につながります。
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社会保障があなたの基盤であっても、より大きなパズルの一部であっても、すべてがどのようにつながっているかを理解できたときに最も強力になります。