お金を節約することは、正しく食べることとよく似ています。野菜を多く食べ、クッキーの量を減らす必要があるのと同じように、緊急事態、退職後の生活、個人的な目標に備えて貯蓄すべきであることは誰もが知っています。しかし、それを行うのはそれほど簡単ではありません。

問題は誘惑です。当座預金口座にお金が残っていると、お金を使わないようにするのは困難です。そのお金が必要な何かが常に発生するようです。気が付くと次の給料日まで一文無しになってしまいます。

そこで自動貯蓄プランが役に立ちます。自動貯蓄プランを利用すると、毎月の収入の一部を、手の届きにくい別の普通預金口座に自動的に積み立てておくことができます。

自動貯蓄プランのメリット

ほとんどの人は貯蓄を結果論として扱います。彼らは給料全額を当座預金口座に入金し、その口座からお金を引き出して請求書を支払います。彼らの貯蓄は、月末にたまたま残ったものです。残念ながら、それは多くの場合、まったく何も保存されないことを意味します。

対照的に、自動貯蓄の場合は、最初に自分で支払います。給料の一部は直接貯蓄に振り込まれ、当座預金口座にはまったく入金されません。

この方法で保存すると、いくつかの利点があります。

• 貯蓄を分けて保管できる 。古いことわざにあるように、「目に見えなければ、心の外に」。貯蓄を別の口座に保管すると、それをお金を使うものだとは考えなくなります。お金が必要な場合はまだそこにありますが、何も考えずに使い切ってしまうことはありません。
• 倹約習慣を形成する 。すべての給料の一部をそのまま貯蓄に回すと、残ったお金でやりくりしなければなりません。時間が経つにつれて、より少ないお金で生活する習慣が身につきます。慣れてしまえば、余分なお金を見逃すことさえなくなるかもしれません。
• 簡単 。自動貯蓄プランを設定すると、ユーザーの助けがなくても自動的に継続されます。覚えることも計算することもありません。毎月どれだけ貯蓄できるかを考え直す代わりに、落ち着いて貯蓄が自然に行われるようにすることができます。
• 複数の目標のために節約できる 。 人々はさまざまな理由で貯蓄します。たとえば、緊急資金を構築したり、退職後の資金を確保したり、休暇に備えて貯蓄したりしようとしているかもしれません。自動貯蓄を使用すると、これらすべての目標を一度に達成できます。目標ごとに 1 つずつ、複数の普通預金口座を設定し、毎月一定額をそれぞれの口座に送金できます。これにより、すべての貯蓄目標を順調に達成しやすくなります。

自動貯蓄プランを設定する方法

自動貯蓄プランを開始するには、普通預金口座と当座預金口座という 2 つの別々の口座が必要です。当座預金口座は日常の支出に使用されます。これは、請求書や追加料金の支払いに使用するアカウントです。もう 1 つの口座は、時間の経過とともに貯蓄額が増加する場所です。

基本的な自動貯蓄プランを設定する方法は次のとおりです。

自動的に保存するその他の方法

上記のリストを検討していて、ステップ 3 に到達したときに行き詰まりに遭遇したとします。あらゆる方法で予算を検討しますが、どのように調整しても、すべての給料から数ドル以上の節約を絞り出すことはできません。貯蓄額がそれほど小さい場合、自動貯蓄プランを設定する手間さえも価値がないように思えます。

まあ、まだ諦めないでください。各給与から一時金を積み立てておくことは、自動的に貯蓄を行うための良い方法の 1 つですが、これが唯一の方法ではありません。月を通してあちこちで少額の節約に使用できる、あらゆる種類の特別なアプリやプログラムがあります。ここでは、自動保存を日常の一部にするのに最適なアプリをいくつか紹介します。

1.変化を続ける

すべてを現金で支払い、小銭として得たコインをすべてポケットに入れて余分なお金を節約する人もいます。一日の終わりに、彼らはそれらのコインをすべて大きな瓶に隠します。瓶がいっぱいになると、彼らはそれを銀行に持って行き、全額を普通預金に預けます。

このシステムはシンプルですが、欠点もあります。たとえば、ドレッサーの上にある大きな瓶は、たまたま追加で数ドルが必要になった場合に簡単に浸すことができます。また、ほとんどの銀行では、入金する前にコインを数えて包装する必要があり、これが面倒です。

バンク オブ アメリカの Keep the Change プログラム  変更を保存する簡単な方法を提供します。これを使用するには、バンク オブ アメリカの当座預金口座と普通預金口座の両方、さらに当座預金にリンクされているデビット カードを持っている必要があります。このプログラムにサインアップすると、銀行はデビット カードでの購入をすべて最も近いドルに自動的に切り上げ始めます。おつりは普通預金口座に直接入金されます。

たとえば、スーパーマーケットに行って、デビット カードで食料品に 32.34 ドルを費やしたとします。銀行はこの購入を 33 ドルに四捨五入し、当座預金口座から引き落とします。追加の 0.66 ドルは貯蓄に充てられます。

これは大きな金額ではありませんが、1 か月間に行うすべての購入額を掛けると、すぐに金額が膨らみます。そして最も良い点は、各ラウンドアップが非常に小さいため、お金を逃すことがないことです。

最大のメリット :プログラムは使いやすいです。デビット カードで物を買って、貯蓄が増えるのを観察するだけです。

最大のデメリット :Bank of America の顧客のみが利用できます。また、デビット カードも使用する必要があります。デビット カードにはクレジット カードのようなキャッシュバック特典がありません。

2.チャイム®

チャイム は、独自の自動貯蓄アプリを備えた金融テクノロジー企業です。 Chime® 当座預金口座は、普通預金口座の資格を得るために必要です。¹ これには、2 つの異なる貯蓄方法が用意されています。

• ラウンドアップ。 これも Keep the Change のようなまとめプログラムです。 Chime アカウントには Chime Visa® デビット カードが付属しており、このカードでの購入は最も近いドルに切り上げられます。超過分は Chime 当座預金口座から別の Chime 普通預金口座に送金されます。
• 自動保存。 Chime は通常の自動貯蓄プランと同じように使用することもできます。 Chime Savings Account への 1 ドル以上の直接入金ごとに、割合または固定金額の定期的な自動送金を設定できます。

最大の利点: Chime では、貯蓄を自動化する複数の方法が提供されます。稼ぐときも使うときも節約できます。

最大の欠点: Chime 普通預金口座の基本金利は 0.75% APY です。* Chime+™ の資格を持つメンバーは、最大 3.00% APY を獲得できます。**

Chime は金融テクノロジー企業であり、銀行ではありません。 FDIC のメンバーである The Bancorp Bank, N.A. または Stride Bank, N.A. が提供する銀行サービス。

¹ 普通預金口座の資格を得るには、Chime® 当座預金口座が必要です。

* Chime 普通預金口座の年間利回り (「APY」) は変動しており、いつでも変更される可能性があります。開示された APY レートは、2026 年 2 月 25 日時点で有効です。最低残高は必要ありません。利子を得るには 0.01 ドルの貯蓄が必要です。 3.00% Chime+ APY は、Chime+ の資格要件を維持している場合にのみ利用可能です。そうでない場合は、Chime+ メンバー以外の場合は 0.75% APY が適用されます。詳細については、Chime+ 利用規約を参照してください。

** Chime+™ ステータスの資格を得るには、過去 34 日間に Chime 当座預金口座に適格な直接入金を受け取る必要があります。 Chime+ 特典として販売されている特定の製品には、追加の資格要件があります。一部の Chime+ 特典には関連料金がかかる場合がありますが、Chime+ 特典へのアクセスや Chime+ ステータスの維持にこれらの料金は必須ではありません。詳細については、Chime+ 利用規約を参照してください。 CHIME+ は Chime Financial, Inc. の商標です。

3.ドングリ

ドングリ  自動保存を次のレベルに引き上げます。アプリはお金を普通預金口座に入れるだけでなく、さまざまな上場投資信託（ETF）の組み合わせに投資します。

エイコーンズは、大企業、中小企業、国債、社債、不動産、途上国の外国株式の6種類のETFに投資しています。収入、純資産、リスク許容度に基づいて、資金をこれら 6 つのファンドに分配します。

Acorns に投資するには、いくつかの異なる方法があります。

• 切り上げ 。他の自動貯蓄アプリと同様に、Acorns はクレジット カードまたはデビット カードにリンクできます。購入すると、アプリは合計を切り上げて、お釣りを Acorns アカウントに入れます。
• 1 回限りの投資と定期的な投資 。いつでも好きなときに追加の資金を Acorns アカウントに送金できます。また、日次、週次、月次で固定金額を Acorns アカウントに送金することもできます。
• お金を見つけました 。 Acorns は単なる節約アプリではなく、特典プログラムでもあります。 Apple、Hulu、Groupon、Walmart を含む 25 の企業と提携しています。 Acorn にリンクされたカードを使用してこれらのブランドのいずれかで購入すると、Acorn アカウントに資金が入金されます。
• 紹介 。最後に、友達に Acorns を紹介してお金を稼ぐことができます。あなたが送った特別な投資コードを使用して友人がサインアップすると、あなたのアカウントにボーナスが支払われます。 Found Money と紹介を通じて獲得できる合計額は年間 100 ドルです。

最大のメリット :Acorns は、新しい投資家が資金に余裕がない場合でも、簡単に投資を始めることができる方法を提供します。

最大のデメリット :他の自動貯蓄アプリとは異なり、Acorns は無料ではありません。残高が 5,000 ドル未満の場合、月額 1 ドルの手数料がかかります。残高が 5,000 ドルを超える場合は、年間 0.25% をお支払いいただきます。

4.カピタル

カピタル は、ひねりを加えたオンライン貯蓄銀行です。 FDIC の保険付き普通預金口座には利子は支払われませんが、ニーズに合わせてカスタマイズできる自動貯蓄アプリが提供されています。

アプリを使用するには、支払いカード (デビットまたはクレジット) を Qapital アカウントにリンクします。その後、このカードで買い物をすると、貯蓄への送金がトリガーされます。送金する金額とタイミングについて独自のルールを設定できます。

サンプル ルールは次のとおりです。

• 切り上げルール 。このルールは「Keep the Change」と同様に機能します。購入するたびにアプリが切り上げて、超過分が Qapital アカウントに送られます。これは、Qapital ユーザーの間で最も人気のある貯蓄ルールです。 Qapital によると、平均的なユーザーはフォローすることで月に 44 ドルを節約できます。
• 罪深い快楽のルール 。ファストフードや高価なカクテルなど、罪悪感のある楽しみは誰にでもあります。このルールを使えば、その悪い習慣がうまく機能します。罪深い快楽に耽るたびに、一定額が Qapital アカウントに送金されます。このルールは、節約以外にも、どれだけ贅沢をしているかを追跡するのに役立ち、習慣をより適切に管理できる可能性があります。
• 支出を減らすルール 。このルールは、支出を把握するもう 1 つの方法です。映画やお気に入りの衣料品店など、特定の場所にお金を使いすぎていると思います。このルールを使用すると、その場所で 1 か月に費やす金額の上限を設定できます。そして、なんとかその限度額を下回ることができた場合、残りは貯蓄に充てられます。
• 設定したら忘れるルール 。このルールは最も単純です。毎日、毎週、毎月など、定期的に固定金額を Qapital アカウントに送金するよう手配するだけです。
• 独自のルール 。 Qapital には IFTTT 上に独自のチャンネルもあります。この Web ベースのサービスは、Facebook や Fitbit などの他のすべてのアカウントのアクティビティを測定し、特定の条件が満たされたときにイベントをトリガーします。 Qapital を IFTTT に接続すると、ほぼあらゆるものに基づいて転送をトリガーすることを選択できます。フィットネスの目標を達成したとき、ToDo リストの項目にチェックを入れたとき、または天気が晴れたときでも節約できます。

最大のメリット :Qapital はニーズに合わせて簡単にカスタマイズできるため、いつでも好きなように保存できます。

最大のデメリット :あなたの貯蓄はすべて Qapital 口座に入金され、利息は発生しません。現時点では、貯蓄金利が APY の 1% をかろうじて超えているため、これはそれほど大したことではありません。ただし、金利が上昇した場合はそうなる可能性があります。

最後の言葉

自動貯蓄プランの最も優れた点は、「設定したらあとは忘れる」ことができることです。一度設定すれば、節約は自動的に行われます。計画を変更する必要があるのは、経済状況に変化があったときだけです。たとえば、結婚したり家族ができたりした場合は、新しい家計の支出に合わせて貯蓄計画を再調整する必要があります。

ただし、一部の変更は計画に影響を与える必要はありません。たとえば、仕事で昇給があった場合、その余分なお金を当座預金口座に送金する計画を変更する必要はありません。このまま生活を続けて、余ったお金を貯蓄に回すこともできます。結局のところ、収入が増えたからといって、支出も増やす必要があるわけではありません。

それが面白くないと思われる場合は、妥協しても構いません。定期的な引き出しを調整して、増えた収入の一部を支出として使い、残りは貯蓄に残しておきます。そうすれば、さらに贅沢を楽しむことができ、同時に毎月の節約額を増やすことができます。

自動貯蓄プランを使用していますか?もしそうなら、他に成功するためのヒントはありますか?

より多くのお金を稼いで節約し、費やす時間を減らしましょう

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