2005 年 8 月 2 日、私の友人のフランクと彼のパートナーは午前 2 時 45 分に犬の吠え声と隣人がドアをノックする音で目覚めました。集合住宅が火災になった。彼らは犬や運べるものをすべて掴み、建物から逃げました。

「私たちはすべてを失いました」と彼は言います。後で彼らはそれが放火であったことを知りました。集合住宅の元従業員が家賃小切手を盗み、事務所に放火した。フランクは 10 日後に新しいアパートに引っ越すことになっており、新しい団地は彼らを早めに入居させることに同意した。 「私たちは食料品の入ったビニール袋を持って引っ越し、費用は赤十字からの50ドルの食料券で支払いました」と彼は言う。他の 70 人の避難民は赤十字社の避難所に滞在しました。

さらに悪いことに、フランクは賃貸人保険に加入していませんでした。 「私たちはそれが必要になるとは思っていませんでした」と彼は言います。 「必要な状況になるまで、なぜこの追加料金を支払わなければならないのかわかりません。」彼らは最初からやり直す必要がありました。

賃貸人が保険に加入しない理由

賃貸人が保険を必要経費と考えない理由はたくさんあります。私自身も、フランクの状況をきっかけに保険を取得するまでは保険を持っていませんでした。賃貸人が保険契約を断念する一般的な理由は次のとおりです。

• 「何かが起こる確率はどれくらいですか?」 勝算はあなたに有利ではありません。司法統計局の報告によると、賃貸人は住宅所有者よりも強盗に遭う可能性が 50% 高いそうです。
• 「私の家主は保険に加入しています。」 それは、家主（またはマンション管理組合）が貴重品、つまり建物を保護していることを意味します。あなたの持ち物は対象外です。
• 「賃貸人保険に加入する余裕がありません。」 多くの人は衣服に数百ドルを費やすつもりはありますが、所有物をすべて失うリスクから身を守るために現金を使いません。保険料は場所、免責金額、保険会社、補償のニーズによって異なりますが、月額 10～12 ドルで保険を見つけることができます。

補償のコストを下げる方法としては、免責金額を引き上げたり（ただし、余裕があることを確認してください）、煙感知器、消火器、防犯警報装置などの保護装置を用意するなどがあります。保険会社によっては、高齢者向けに割引を提供しているところもあります。また、同じ会社から複数の種類の保険を購入する場合の割引である複数回線割引も探してください (例)。 、賃貸人保険、自動車保険）。

しかし、ほとんどの人が保険に加入していない主な理由は、賃貸人保険の仕組みや、なぜ保険が必要なのかを理解していないためではないかと思います。

賃貸人保険 101

賃貸人には HO-4 ポリシーが必要です。マンションの所有者には HO-6 ポリシーが必要です。どちらも、「指定された危険」による個人の財産の損失をカバーします。これは、保険の対象となるものを保険で言います。ポリシーには、次のような名前付きの危険が含まれる可能性があります。

• 火と稲妻
• 暴風雨と雹
• 煙
• 破壊行為および悪意のあるいたずら
• 盗難
• 誤って水が排出された場合

カバーされている他の名前付きの危険はダイ・ ハードのシーンのように聞こえます （爆発、暴動、航空機や落下物による被害）でも、いつドイツの過激活動家がクリスマス パーティーを恐怖に陥れるかわからないのでしょう。

賃貸人保険には、所有物で負傷した人の医療費や必要に応じた法的弁護をカバーする責任保護も含まれています。さらに、指定された危険によりアパートやコンドミニアムが居住できなくなった場合、保険はその間住む場所の費用を支払います。

対象外のもの :洪水、地震、ハリケーンが発生しやすい地域にお住まいの場合は、特約を購入するか、別の保険を購入する必要がある場合があります。また、高価な宝石や骨董品など、保険の限度額を超える貴重品をお持ちの場合は、損失全額を補償する特約が必要になります。

保険の購入

賃貸人向け保険の購入は、他の種類の保険の購入と似ています。基本的な手順は次のとおりです。

棚卸しを行います。 これは私たちのほとんどが恐れるステップのようですが、ここから始めるべきです。 (告白: まだやっていません。ここ 1 年近く、私の To-Do リストから抜け落ちていますが、最優先事項にするつもりです。) すべてを失った場合、所有していたすべてのアイテムとその価値を思い出さなければならないのはひどいことです。それを文書化したほうがよいでしょう。行動計画は次のとおりです。

プロセスを順を追って説明するソフトウェア プログラムもあります。 Insurance Information Institute は、部屋ごとの棚卸を完了するのに役立つ無料の棚卸ソフトウェアを提供しています。

準備します。 潜在的な保険会社に尋ねたい一連の質問を書き留めます。いくつかの提案は次のとおりです。

• パンフレットやメールで送っていただける情報はありますか? （適切と思われる保険会社のポリシーを保持し、各保険会社のポリシーを比較するために使用します。）
• 料金が上昇する原因は何ですか?
• どのような割引を提供していますか?
• 賠償責任保険は弁護費用や医療費をカバーしますか？
• 実際の現金価値（ACV）または交換費用の補償を支払いますか? （ACV 補償では、所有物が破壊または盗難された時点での価値から免責金額を差し引いた金額が支払われます。交換費用補償では、商品の交換にかかる費用から免責金額を差し引いた金額が支払われます。保険料は高くなりますが、請求を行った場合はさらに多くの金額が支払われます。）
• ルームメイトに対して個別のポリシーを提供しますか? （または、保険料の分割についてルームメイトに相談してください。）

買い物をしてみましょう 適切なプロバイダーとポリシーを見つけるには、次の点を考慮してください。

• 自動車保険を提供している保険会社にお問い合わせください。複数回線の割引について質問してください。
• 地元の銀行に電話してください。一部の銀行では保険を提供しています。
• オンラインで「賃貸人保険」を検索します。ほとんどのプロバイダーには、無料で見積もりを提供するウェブサイトがあります。
• 友人や近所の人にどの会社を利用しているか、その経験に満足しているかどうかを尋ねてください。

ポリシーの更新

賃貸人保険は他の多くの保険と同様、考えるのが楽しいものではありません。ただし、これは Ron Popeil のロティサリーではありません。設定せずに忘れてください。常にエージェントと連絡を取り、最良の取引を確保し、新しいオプションや割引を活用してください。また、次のような状況で生活状況が変わった場合は、必ず彼女に連絡してください。

• 引っ越したんですね。各住居には独自のポリシーが必要です。
• あなたにはルームメイトがいます。人間か毛玉です。前者については、個別のポリシーまたは共有ポリシーを決定する必要があります。後者が責任範囲に記載されていることを確認してください。
• あなたは高価なつまらないもの、または高価な新しいおもちゃを購入しました。保険契約にこれを記載する必要があります。そうでない場合は、それをカバーする別の特約が必要になる場合があります。

補償内容が充実した手頃な賃貸契約を見つけるのは思っているよりも簡単で、時間とお金を有効に費やすことができます。私の友人のフランクが言うように、「これはあなたにとって最も安い請求書です。ほんの少しのお金で、私たちが失ったすべてのものを取り戻すことができたでしょう。」

あなたが賃貸人である場合、賃貸人保険に加入していますか? そうでない場合、それを持っていない理由はありますか?

写真提供：DVS。

エイプリル・ダイクマン

フリーのライター、編集者、ブロガーとして、エイプリル ダイクマンは個人金融、不動産、起業家精神のトピックを専門としています。彼女の作品は、MSNBC、Fox Business、Forbes、MoneyBuilder、Yahoo! で特集されています。ファイナンス、ライフハッカー、コンシューマリスト。現在、彼女はダイレクト レスポンスのコピーライティングを行っていますが、余暇には、シェフ志望であり、筋金入りのイタリア愛好家であり、回復中のヨギでもあります。

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