最近可決されたクレジットカード規制の中には、21歳未満の成人が収入証明書を提示できるか、経済的に保証してくれる連帯保証人（通常は親）がいない限り、発行会社に対し21歳未満の成人へのクレジットカードの提供を停止するという命令がある。その目的は、クレジット カード会社が大学生、つまり初めて家を離れる若者たちにクレジット カードを大々的に宣伝するのを阻止することであり、彼らは後に大きな借金を抱えることになることが知られています。
この規制に賛成か反対かに関係なく、信用履歴のない20代前半から半ばに入る若者が増えることは間違いない。車や住宅に適切な金利で融資することを計画している場合は信用履歴が必要になるため、これは重要な問題です。それでは、彼ら、そして信用履歴のない人はどうすべきでしょうか?
私が提唱するシンプルなプランは次のとおりです。安全なクレジット カードを取得することです。
セキュリティ付きクレジット カードは標準のクレジット カードと同じように機能しますが、少し問題があります。カードを使用する前に、担保として口座にお金を入金する必要があります。入金する金額はクレジットラインのサイズと同じになります。たとえば、アカウントに 500 ドルを入金した場合、カードで最大 500 ドルをチャージできます。その後は、通常のクレジット カードとまったく同じように、毎月残高を支払います。
安全なクレジット カードはありません デビットカードと同じです。 あなたには、手持ちのお金で月額料金を支払う責任があります。あなたの購入はありません デビットカードと同様に、入金残高から差し引かれます。預けられたお金は、あなたが支払わなかった場合の銀行の保護としてのみ機能します。
毎月カード残高を支払うと、銀行は支払いを信用調査機関に報告し、信用調査機関があなたのクレジット使用状況を追跡し始めます。信用履歴が確立されました!期日どおりに支払いを行うたびに、信用履歴が長くなり改善され、将来の車や住宅などの融資による購入で有利な金利が得られる高い信用スコアに近づきます。 (支払いを怠ったり、支払いが遅れたりしても、信用履歴は残りますが、それは悪いものです。)
安全なクレジット カードは有効です。 年会費はかかりますが、大手銀行を利用している場合は、最小限で済むはずです。私がお勧めする安全なクレジット カードは次のとおりです。
これらの銀行はいずれも、将来的には年会費無料で、セキュリティ付きカードからセキュリティなしカードにアップグレードする機会を提供します。 (US Bank は 12 か月後、Citi は 18 か月後にこれを提供します。)
その一方で、信用構築に役立つと約束しながら数百ドルの手数料を請求する、安全なクレジット カードや安全でないクレジット カードが数多く存在します。 彼らから離れてください! これらのカードを提供している企業は、初心者の無知を食い物にしているか、信用を傷つけられ、なんとか回復させようとしている人々に商品を販売しているかのどちらかです。これらのカードはありません これまでの信用履歴のない人向け。
注: 「担保された信用」とは、義務を支払わなかった場合に備えて、価値のあるものを担保として差し入れていることを意味します。セキュリティ付きクレジット カードの場合、担保は前払いされたお金であり、支払わない場合には銀行がそのお金を回収します。車や家の場合、支払わなければ車が差し押さえられるか、家が差し押さえられることを意味します。一方、「無担保信用」には担保がありません。あなたはローンを支払うと約束していますが、あなたが支払わなかったとしても、銀行やその他の債権者はあなたのお金や所有物を取り上げることはできません。ただし、彼らはあなたとを訴えることができます。 あなたの信用履歴は台無しになってしまいます。
信用を確立することはあなたの経済的将来にとって重要であり、それを行う最も簡単な方法はクレジット カードを使用することです。クレジット カードが好きではないかもしれませんが、次のことを考慮してください。クレジット カードは、毎月の利息を支払うことなく信用を確立できる唯一の金融ツールです。クレジット カードの申し込みの詳細を理解し、毎月残高を全額支払っている限り、無料でクレジットを確立できます (セキュリティ付きカードの場合はほぼ無料)。責任を持ってクレジットを使用することを選択した場合、クレジット履歴を確立するのは実際には非常に簡単になります。
写真提供:Fosforix。
アダム・ジャスコ
アダム ジャスコは、クレジット カードの比較および情報サイトである Index Credit Cards の社長です。 Index Credit Cards は、Reader's Digest の 2008 年 10 月号で「最も包括的」と評価され、定期的にメディアで引用されています。彼は Proud Money で個人の財務に関するブログも書いています。
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