この記事は、Get Rich Slowly の「読者ストーリー」機能の一部です。 一部のストーリーには一般的なアドバイスが含まれています。他の例は、GRS 読者が経済的な成功を収めた例、または失敗した例です。これらのストーリーには、あらゆるレベルの経済的成熟度、あらゆる種類の収入を持つ人々が登場します。
J.D.と同じように、私もかつて借金で大きな問題を抱えていました。 J.D とは異なり、私はその問題から潔く抜け出すことはできませんでした。
8年ほど前、私は大学生で、キャンパス近くのアパートに住み、学校に通いながらフルタイムで働きました。世界の頂点にいるような気がしました。ここで私は、友達全員が時給 6 ドルか 8 ドルを稼いでいるのを見て、私は約 17 ドル稼いでいました。それは大金のように思えました。それは年間約35,000ドルでした - 大学生の給料だけでなく実質の給料です 給料。特にフルタイムの仕事とフルタイムの授業を受けて取り組んでいることを考えると、少しは頑張って生きるべきだと感じました。
行き過ぎてしまいました。私は年間 35,000 ドルをはるかに超えて支出しました (思ったほど多くのお金ではありませんでした)。マスタングを購入し、アマチュアレーシングカーに改造しました。 
私は最新のラップトップとフラット スクリーン ディスプレイを備えたデスクトップ コンピューター (2001 年当時) を持っていました。私の年収 35,000 ドルは生活するには十分でしたが、ラップトップ コンピューターに 1500 ドルを費やすには十分ではありませんでしたおよび デスクトップコンピュータと 高性能シリンダー ヘッドを使用していましたが、それが私がやったことです。
全部、そしてそれ以上も買いました。
これが1～2年続きました。 私はこれらの買い物を自分自身に正当化し続け、私のクレジット カード残高は、必要な最低支払い額とともに徐々に増加していきました。 不運が重なって問題はさらに悪化した。私はアパートの外で強盗に遭い、医療保険も持っていなかったため、救急治療費がかさみました。私のレースカーが盗まれましたが、21 歳でレースカーを所有していた私には包括的な自動車保険に加入する余裕がなく、賠償責任のみを負っていました。代わりに別の車を、またも借りたお金で購入しました。
やがて、私は頭がおかしくなっていることに気づきました。私は空気を求めて息を呑んでいました。クレジットカードの支払いもできず、家賃の支払いや食料品の購入もできませんでした。私は追い詰められ、 諦めてしまいました。 私はクレジットカードの請求書をすべて支払うのをやめ、取り立てに行きました。私は自分の車を差し押さえられるよう自主的に引き渡しました。自分の信用スコアを台無しにするつもりなら、全力を尽くしたほうがよいだろうと考え、破産弁護士を雇うことさえしました。彼女は、債権者からの絶え間なく殺到する電話を何とか止めてくれましたが、私には破産手続きの費用さえ支払う余裕がないことが分かり、その手続きはその後すぐに中止されました。
この時点で、私は約 4 枚のクレジット カード、医療費、車のローンで約 30,000 ドルの借金を抱えており、これらはすべて取り立てられていました。私の信用は失墜しましたが、私の債権者たちは破産弁護士によって沈黙させられました。私は生活を立て直して、後で借りた借金を返済することを心配することにしました。それを正当化するのは簡単でした。私はほとんどテーブルに食べ物を置くことができなかったのに、クレジットカード会社は依然として毎年数十億ドルの収入をもたらしていました。彼らは私ほど切実に追加の数千ドルを必要としませんでした。そこで私は借金を放置し、持続可能な方法で生活を営むことに努めました。
私が最初にしたことは、クレジット カードを完全にやめることでした。
私は実際に持っているお金だけを使うことに決めました , そのため、おもちゃの購入が劇的に遅くなりました。私の人生の贅沢は、週に数回ルームメイトと外食するくらいになり、特に高級な場所に行くことはなくなりました。私は趣味として自転車に乗り始めました。以前購入していたような新品の高級モデルではなく、中古の中級ロードバイクに乗りました。そして私はそこに座って、すでに持っていたコンピューター、質素な自転車、そして時折夕食を食べに出かけることに満足していました。私は新しい人生観で給料をもらってとても快適に暮らしていました。ここ何年かで初めて、私は自分自身に快適さを感じました。実際、私は給料から給料へと数ドルを費やさずに節約することに成功しました!
しかし、私は車が必要だと判断しました。現金で買うほどのお金はなかったし、誰もローンを組んでくれるとは思えなかったので、まだ若くて学生だった私は両親に助けを求めました。しかし今回は、私はもっと保守的でした。
私は両親から約5,000ドルを借り、返済するための明確な計画を立てました。私は9年落ちのホンダ アコードを購入しましたが、よく手入れされており、支払いは忠実に守りました。今度は私が遅れをとったら、経済的に自分と築いてきた新たな平和を手放すだけでなく、顔の見えない巨大企業ではなく両親を失望させることになるでしょう。
その後間もなく、私は学校を卒業し、サンフランシスコでソフトウェア エンジニアリングの仕事に就きました。家賃は都会の方が高かったですが、給料は2倍になりました。兄は車が必要だったので、私は両親と交渉して、ローンの残りの支払いと一緒に自分の車を兄に与えることにしました。新品を購入したかったのです。
私は新しい仕事の給与明細と、失墜した信用スコア、そしてオンラインで得た最大26,000ドルのローンの事前承認を持って自動車ディーラーに行きました。私は何かを実現させようと決意していました。結果として、これは予想よりも簡単でした。 自動車ディーラーは何でも対応します。 車を売るためです。 、それには、信用度が非常に低く、信用報告書に車が差し押さえられている人に車を売ることも含まれます。私はこの車を頭金なしで購入しました。今にして思えば、これは私が経済的回復を始めて以来最も愚かな経済的決断でした。
それでも、それはひどい決断ではありませんでした。私は今、このような車を買うのに見合うだけの給料を稼いでいます。確かに、ローンの金利は 12% というひどいものでしたが、最終的にはローンを 10% に借り換え、期間を短縮して、最初に車を購入してから約 2 年半後にローンを早期に完済しました。最初のローンを返済するために銀行に電話したとき（借り換えのとき）、彼らは私が自動車ローンをローン期間中毎月、期限通りに払い過ぎていたことを見て、クレジットカードを作るように私に懇願していました。それでも、私は「クレジット カードは使用しない」というルールを破るつもりはなかったので、拒否しました。
アパートを借りることも、信用度が低いと怖かったのですが、思ったよりも簡単だったことが分かりました。サンフランシスコに引っ越したとき、私は破産したクレジットで最初の新しいアパートを手に入れました。友達の友達と場所をシェアすることにしました。私たちは Craigslist に掲載されている 2 ベッドルームの物件を見つけたので、見に行きました。それはサンフランシスコではよくある4ユニットの建物で、小さな中国人の老婦人が所有していた。彼女は信用調査をすることさえ気にしませんでした。身なりの良い2人の若い男性が現れ、給与明細には合計年収が平均を上回っており、肩書きは「ソフトウェアエンジニア」と「会計士」でした。彼女は喜んでその場所を月額 1,800 ドルで貸してくれました。
数年前に借金を放棄して以来、私は今まで通りの生活を続けましたが、今では大学卒業後の給与がはるかに増えています。車といくつかの家具を除いて、私はいくつかのおもちゃを買いました。時々友達と食事に行ったり、新しい同僚と時々飲みに行ったりしました。 実際に当座預金口座にお金が溜まっていることに気づきました なぜなら、 私が望んでいたよりも早くそれを実現できたからです。 それを過ごすために。買わなければならないものは何もありませんでした。
1 年後、ルームメイトが昇進し、サンフランシスコからデンバーに引っ越しました。私は自分の家を手に入れたいと決心しましたが、月額 1,800 ドルは自分で使うには高すぎました。実際、私たちの家主だった小さな老婦人は、私たちが滞在することを再考するかどうか、そして私たちはとても良い入居者だったから別のルームメイトを見つけることができるかどうか尋ねましたが、私は彼女に、出て行かなければならないと言いました。
私は二度目にアパートを見つけることができるかどうか疑問に思っていましたが、以前にも同じことをしたことがあり、もう一度できると思いました。気に入った場所を 1 つ探して決めましたが、信用度が低いため、レンタル業者に断られてしまいました。数ブロック離れた別の場所を見つけましたが、実際にはもっと素敵な場所でした。そこは古いビクトリア様式の家で、2 つのユニットに分かれており、1 つは上階、もう 1 つは階下でした。この場所の所有者である家族は上の階に住んでいて、下の階を貸していました。
信用度が低く、以前に拒否されたため警戒していた私は、自分の話を書き留め、昨年私が収入以下の生活を送って貯めたお金と、サンフランシスコに滞在するように頼んだ家主の電話番号を示した銀行取引明細書を家主に渡しました。この情報を踏まえて、彼らは私の信用スコアに関係なく私に賃貸し、最終的には賃貸人としての私に非常に満足することになりました。
クレジット カードの請求を諦めてから数年後、ついに債権者の 1 人 (実際には、債権を売却した債権回収会社) から再び連絡がありました。彼らは、失礼かつ脅迫的な態度で、10,000 ドルを超える未払いの借金を全額支払うよう要求しました。
法律事務所で働いていたガールフレンド（今は妻）が、同僚に私を手伝ってくれるよう頼んでくれました。彼は以前、この特定の分野で債権者から訴訟を起こされている顧客の代理人として働いていた弁護士であり、脅迫的な回収業者には同情的ではなかった。私の代わりに電話一本で、彼は回収業者に当初の要求額の約半分の和解金を提示させました。貯めていた余剰金から全額支払いました。
数年かけてゆっくりと他の債権者から連絡があり、このような和解で合意することになりました。最終的に、彼らが法的手段を通じて債務を回収するための時効が終了した。その後、私が債権者に伝えなければならなかったのは、誰も私を訴えるには遅すぎることは分かっている、そして減額された和解案を提示するということだけでした。
2010 年の初め、この混乱全体が始まってからほぼ 7 年が経ち、これらの古いマークが間もなく私の信用報告書から削除され始める予定です。驚いたことに、 それまでの間に自分の信用度の低さからはまったく影響を受けていないことに気づきました。 — 金融メディアが信用スコアを重視していることを考えると、確かにあなたが思っていたほどではありません。
それ以来、私はもう 1 つ家を借りて、現在住んでいます。2 つ目と同じような方法で、私有の小さな家で、家主が隣に住んでいます。
私は彼らに自分の話をし、銀行取引明細書と給与明細を見せました。そして彼らは喜んで貸してくれました。私はここが大好きです。車の金利がひどいことと、アパートの一軒が断られたことを除けば、 私は気づいていません 私の信用度が低いです。雇用主は気にしていません。携帯電話会社は気にしませんでした。電力会社は何も考えていない。ほとんどの場合、過去 6 年間、私以外の誰も私の信用スコアを調べたことさえありません。
このようなことが起こっている間、私の人生はそれ以外では素晴らしい方向に進んでいます。私のキャリアは順調に進歩しており、物語が始まったときのおよそ 4 倍の収入を得ています。結婚しました。大好きな故郷に戻りました。私は他の 5 か国と米国のさまざまな場所に少し旅行してきました。私の人生は期待通り順調に進んでいます。
奇妙なことに、私が何年も前にその借金を放棄していなかったら、このようなことは起こらなかったでしょう。 それにより、ライフスタイルに変化が始まりました。物ではなく経験に焦点を当て、最新のものや最高のものを必要とするのではなく、持っているものでやりくりするようになりました。 それらの教訓がそれ以来私の人生を形作ってきましたが、あの経験をしていなければ、同じように学べたかどうかわかりません。
私は当初、この話を共有することに躊躇していました。私が借金を返済するために使った方法を批判されるのが怖かったのです。私はこれをやったことを誇りに思っているわけではありませんが、同時に悪い気もしていません。
これらのクレジットカード会社は、私から利益を得るために全力を尽くしてくれました。彼らは、顧客からの利益を最大化する正確な金利と与信限度額を計算する保険計理士のチームを抱えており、有益であると思われる場合には自由に使える法制度を持っていました。私も同じ戦術を使いました。私は一度も訴えられることはなく、最終的には債権者と双方が満足する合意に達しました。
それはどちらの当事者にとっても理想的な解決策でしたか?いいえ、しかし、一度考えてみると、現実的な「理想的な解決策」は存在しませんでした。この状況は最終的には救われましたが、数年後の今、橋の下は水没しています。