退職後の計画は長期的な経済状態の重要な部分です。ただし、退職後のニーズを見積もる際には、方程式のヘルスケアの部分も覚えておくことは理にかなっています。多くのアメリカ人は退職後の医療費を心配していますが、フィデリティの調査が示すように、彼らはほとんど心配していないようです。
フィデリティの調査によると、アメリカ人の 84% が退職後の医療費について心配しています。しかし、心配の一部は的外れです。 55 歳から 64 歳の人は、退職後に約 50,000 ドルが必要になると考えています。これに対し、平均的な夫婦は退職後に 220,000 ドル以上を支出すると予想されています。
もちろん、退職後に最終的にどれだけの支出ができるかは、健康状態と長生きに大きく依存します。健康状態が悪い状態で長く暮らすほど、その費用は高くなる可能性があります。生涯を通じて健康に気を配れば、医療費をそれほど多く費やす必要がなくなる可能性が高くなります。ただし、最も健康な人であっても、最終的にはより多くの医療サービスが必要になるため、退職後の計画を立てる際にはこれを考慮することが重要です。
フィデリティによると、退職前の収入が8万ドルで健康状態が良くない人は、他の費用に加えて医療費を支払うために収入の96パーセントが必要になる可能性があるという。退職後に必要な収入を退職前の収入の 70 ～ 80% と見積もることを推奨する古い経験則は忘れてください。
この問題に対する最も明白な解決策の 1 つは、退職後の資金をより多く蓄えることです。若い場合は、退職金を増額して、複利が有利に働く時間を増やすことができます。
ただし、他の手順を検討することもできます。あなたが比較的健康であれば、健康貯蓄口座を有利に利用できるかもしれません。低い保険料で高い免責金額のプランに加入し、税制上の優遇措置が受けられる口座にお金を貯め込むことができます。寄付金に対して税額控除が受けられ、そのお金を医療費に使えば非課税になります。これを、長期的に税金効率よくお金を増やし、その資金を医療費の支払いに充てるための別の方法として利用することもできます。
長期介護保険が役立つと考える人もいます。最近、高齢の親戚が亡くなりましたが、彼女が快適な老人ホームに入居できるよう、長期介護保険の支払いがあったため、家族は費用を心配する必要がありませんでした。適切な保険は安心感をもたらし、ケアを受けられる場所を確保することができます。
退職後の計画を始める際には、自分の選択肢を熟考し、どのアプローチが自分に適しているかを判断してくれる専門家に相談するのが賢明です。しかし、どのような決断をするにしても、退職後の医療費を過小評価しないことが重要です。
ミランダ・マルキット
ミランダは 13 年間インターネット上でお金について書き続けています。彼女の作品は、Forbes、Huffington Post、FOX Business、Yahoo! など、さまざまな媒体で出版されています。ファイナンス、MSN マネー、マーケットウォッチ、NPR など。彼女は Money Tree Investing ポッドキャストの創設者です。ミランダは、執筆やポッドキャスティング以外の時間は、ボードゲーム、アウトドア、旅行、そして息子と過ごす時間を楽しんでいます。
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