私たちは皆、帽子をかぶって引退できる日を想像していて、好きなことをするのに十分な時間を与えてくれます。それは旅行を意味するかもしれません、家族と一緒に時間を過ごすこと、あるいは無視された読書リストに追いつくことさえ意味するかもしれません。しかし、引退するときに想像することは何でも、それを実現するには長期的な計画が必要です。

退職後の計画では、退職後のライフスタイルに関する具体的なアイデアを開発し、そのライフスタイルにかかる費用を決定する必要があります。さらに、あなたはおそらく給料を稼ぐことはないので、あなたはあなたのライフスタイルのために支払う収入がどこから来るのかを知る必要があります。

一人一人が退職のために貯蓄する必要のある金額は異なり、健康や住んでいる場所などの要因によって異なります。一部の専門家は、生きるために十分なお金を生み出すと期待する場合、100万ドルを超える巣の卵を持つことを提案しています。現在の年収の10倍から12倍に相当する貯蓄を勧める人もいます。

退職のために貯蓄を開始する時期と、時間の経過とともに貯蓄を増やす方法

退職が数十年先であっても、早期に貯蓄を開始することが重要です。 20代の場合、退職後の目標がまだわからない場合がありますが、将来の目標のためにお金を蓄え始めることはできます。

若い労働者は、長い間労働力に従事している労働者ほど多くの人を救うことができないかもしれません。しかし、彼らには彼らの側に時間があり、貯蓄の機会がより長く成長することを可能にします。やや年配の労働者はキャリアをさらに伸ばし、毎月より多くの貯蓄をすることができます。

あなたが退職のためにどれだけ貯蓄すべきかはあなたの年齢とあなたがあなたのキャリアのどこにいるかに依存する可能性があります。それを行う方法は1つではありませんが、10年までに引退を計画する方法を考えることは、長期的な目標に向かって進むのに役立ちます。例：

20代の場合： 毎週または毎月、少なくとも適度な額の給料を貯蓄に入れることを目指してください。よく提案される20％を片付けられなくても心配しないでください。たとえば、IRAや高利回りの普通預金口座に投資すると、週に数ドルでも時間の経過とともに成長する可能性があります。それまでの間、学生ローンやその他の債務の返済に取り組んでください。

30代の場合： あなたは自分のキャリアでもう少し確立されている可能性が高く、定期的に片付けるためにもう少し収入があるかもしれません。あなたの収入が増えるにつれて、あなたの貯蓄が比例して増えることを確認してください。給与の一部を毎月普通預金口座に自動的に入金することを検討してください。そうすれば、それについて考える必要はありません。

また、家や勤務先の会社の株式など、後で退職戦略の一部となる資産がいくつかある場合もあります。

40代の場合： うまくいけば、今ではあなたはあなたのキャリアで十分に確立されており、あなたがあなたのピーク収益年に移行するにつれてあなたの貯蓄が大幅に成長するのを見始めています。これは、あなたが自分の借金を追跡していることを確認する時でもあります。学生ローンやクレジットカードの借金など、40代の借金を返済すれば、キャリアの後半をできるだけ節約することができます。

これは、ボーナスなどの余分な収入を借金の返済に充てる良い機会かもしれません。 40代までに、専門家は現在の給与の6〜10倍を貯蓄に入れることを推奨しています。

50代の場合： 退職計画があなたの主な財政的焦点になるかもしれません、そしてあなたはあなたの年間の退職収入の必要性が何であるかについての考えを持ち始めるかもしれません。 （k）sおよびIRA。 50代までに、専門家は年間の退職後の収入の必要量の約25倍を節約することを推奨しています。

60代の場合： 予想される生活費と予想される退職後の収入を比較して、すべてが合算されるかどうかを確認します。そうでない場合は、退職への期待を調整したり、さらに節約したり、あるいはもう少し長く働き続けることを計画したりする必要があるかもしれません。多くの人々は60代まで働き続け、貯蓄を増やし、メディケアの資格が得られるまで雇用主が後援する健康保険を維持できるようにしています。

引退の費用を理解する

優れた貯蓄戦略を持つことは、退職を計画する際の最初のステップにすぎません。 2番目のステップは、仕事をしなくなったときにどれだけ生きていく必要があるかを把握することです。引退が遠い場合でも、引退をどのように見せたいか想像してみてください。

旅行したいですか、それとも家族ともっと時間を過ごしたいですか？温暖な気候で冬を過ごしますか？小型化しますか？または、別荘を購入したい場合もあります。

あなたの目標が何であるかを理解したら、いくつかの調査を行い、あなたの特定のビジョンが年間にいくらかかるかを理解してください。従来の知識では、退職前の収入の80％から100％が必要になる可能性が高いとされています。あなたがそのスペクトルに当てはまる場所は、あなたの目標と個人的な状況に依存します。考慮すべきいくつかの費用は次のとおりです。

• 家賃または住宅ローンの支払い： 住宅ローンを返済したとしても、固定資産税と住宅所有者保険の費用を考慮することを忘れないでください。別荘を計画している場合は、2つの物件の維持費を考慮に入れてください。経験則として、家の維持価値の1％から3％を毎年見積もることです。
• 医療費： 65歳でメディケアの資格を得ると、医療ニーズの多くを低コストでカバーする必要があります。ただし、メディケアは、介護施設や在宅介護を含む介護など、すべてを網羅しているわけではありません。これらのタイプのケアは、年間最大$100,000の費用がかかる可能性があります。介護が必要になるかどうかに関係なく、年齢を重ねるにつれて、より多くの医療費がかかると予想されます。ある見積もりによると、2019年の時点で363,000ドルもの費用が必要なカップルもいます。時間、あなたは海外旅行をしたいかもしれませんし、家族を訪問するより多くの時間を過ごしたいかもしれません。年に数回だけ家族を訪問する予定の場合は、飛行機のチケットと外食の費用で十分です。より広範囲の旅行については、宿泊施設、食事、およびプライベートツアーなどの追加の活動に予算を立てる必要があります。オールインクルーシブ体験に興味がある人にとって、たとえばカリブ海での5泊の休暇は、カップルあたり約1,000ドルかかる可能性があります。
• 必須ではないもの： 裁量経費に費やすお金を考慮に入れてください。裁量的費用とは、外食、趣味の追求、娯楽など、技術的になくてもできることです。

退職後の収入源

引退した後、どれだけのお金を生活する必要があるかがわかったら、それらの費用を支払うための収入がどこから来るかを決定します。多くの人にとって、潜在的な収入源は次のとおりです。

• 社会保障： 毎月の社会保障から得られる金額は、勤続年数や社会保障の支払いをいつ開始するかなど、さまざまな要因によって異なります。社会保障局のウェブサイトにアクセスして、受け取ることができる金額を確認してください。
• 受動的収入： 賃貸物件からのお金、投資戦略、本やその他の創造的なプロジェクトからの使用料など、雇用から得られない安定した収入源。
• 退職金およびその他の貯蓄： 多くの人々は、貯蓄して証券会社の口座や退職金口座に投資したお金に依存しています。あなたの雇用主は、401（k）を通じて税制上有利な貯蓄の機会を提供するかもしれません。または、従来型またはロスの個人年金口座（IRA）などのオプションを使用して投資を開始することもできます。これらの退職貯蓄プランの税制上の優遇措置は、貯蓄の長期的な利益を高めるのにも役立ちます。

退職金制度を現実のものにする

長期的な退職目標を設定し、潜在的な収入源を理解したら、貯蓄プランを実行に移します。引退するために必要な貯蓄を見て、そこにたどり着く方法を見つけてください。

StashのRetirementCalculatorなどのオンラインツールを使用すると、退職する必要がある金額を追跡できます。年齢、給与、貯蓄額、推定退職年齢などの情報を入力して、退職目標の達成にどれだけ近づいているかを確認します。状況の変化に応じて貯蓄目標を再検討し、必要に応じて計画を調整します。たとえば、次のことが必要になる場合があります。

• 退職後の目標が現実的であることを確認してください。 節約できる金額によっては、より控えめな退職を計画するか、計画を実現するために補助的な収入を得る方法を検討する必要がある場合があります。
• 余裕があれば、ベルトを締めて、より多くの収入を貯蓄に充ててください。 特にその節約を早期に片付けることができれば、それらの余分な年数の作業を回避して、成長する時間を与えることができるかもしれません。
• 毎月お金を片付けるのが苦労する場合は、もっと長く働くことを検討してください。 これには、サイドハッスルの開発や独自のパートタイムビジネスの開始も含まれる場合があります。余分な年収は、早期に退職するのではなく、通常の収入を継続して稼ぎながら、より多くの収入を節約するのに役立ちます。

何を決めるにしても、将来の構築と退職のための貯蓄について詳しくは、StashRetireにアクセスしてください。