「家が貧しい」ということは、毎月の収入の大部分を住宅ローン、固定資産税、公共料金、住宅所有者保険、維持管理などの住宅費に費やしていることを意味します。これにより、退職のための貯蓄、車の購入、子供を持つ、休暇を取るなどの目標のための予算にほとんど余裕がなくなる可能性があります。幸いなことに、あなたはあなたの家に浪費することを避けるために何かをすることができます、そしてあなたがすでに貧しい家にいるなら状況を逆転させるための措置をとることができます。
家が貧しいとはどういう意味ですか？
住宅所有費に多額のお金を使うと、他の費用をまかなうのが難しくなる可能性があります。また、引退の計画を立てたり、休暇を取ったり、子供たちを大学に通わせたり、その他の方法で経済的に健康な生活を送る機会を制限する可能性もあります。
家を貧しくする4つの一般的な方法は次のとおりです。
- 頭金と決算費用に多額の資金を投入します。 これにより、通常または緊急の費用を賄うために必要だった節約が失われた可能性があります。
- 住宅所有に関連するすべての費用を考慮しているわけではありません。 たとえば、住宅ローンの支払い、固定資産税、住宅所有者保険に毎月いくら費やす必要があるかを計算したが、家の維持費（屋根の漏れの修理など）は含まれていなかったとします。ある公式では、メンテナンスと修理のために家の購入価格の1％を取っておくことをお勧めします。したがって、300,000ドルの家の場合、これは年間3,000ドルに相当します。
- 固定資産税が上がります。 あなたの税法案が上がるならば、それはあなたの住宅所有予算をつまむかもしれません。データプロバイダーのATTOMDataSolutionsによると、2020年の米国の一戸建て住宅の平均固定資産税は前年と比較して4.4％増加しました。
- 住宅ローンの支払いが増加します。 あなたの住宅ローンが変動金利住宅ローン（ARM）であるとしましょう。つまり、金利は定期的に上下する可能性があります。金利が上がると、住宅ローンの支払いも増える可能性があり、予算からより大きな部分を奪う可能性があります。
多くの専門家は、あなたがあなたの年収の約2.5倍の費用がかかる家を買う余裕があると言います。その式を使用すると、年収が70,000ドルの場合、175,000ドルの家を買う余裕があるはずです。別の経験則では、毎月の総収入（税金と控除前の収入）の28％を住宅費に費やすことを提案しています。したがって、月間総収入が6,000ドルの場合、28％は月額1,680ドルになります。
どうすれば家が貧しくなるのを避けることができますか？
ありがたいことに、あなたは家が貧しくなるのを防ぐためにいくつかの戦略を採用することができます。これが4つです。
- 宿題をしなさい。 住宅所有権に飛び込む前に、家の購入と所有に関連するさまざまな費用について自分自身を教育してください。どのくらいの頭金が必要ですか？毎月の住宅ローンの支払いはどうなりますか？住宅所有者保険や固定資産税などの追加費用はどうですか？あなたはお金を節約するために自分で家の修理をすることができますか、それともあなたは専門家のために予算を組むべきですか？
- 住宅購入の予算を守りましょう。 あなたが家に支払う余裕がある金額について現実的にしてください。あなたは$400,000の家に目を向けているかもしれませんが、あなたの支出制限が$ 300,000である場合は、$300,000のマークを超えないようにしてください。他の要因の中で、あなたの住宅購入予算はあなたの収入、あなたの信用、現在の住宅ローン率と住宅所有費をカバーするあなたの能力に基づくべきです。
- 家計を作成します。 家計には、食事、ジムの会員資格、ストリーミングサブスクリプションなどの裁量費用に加えて、食事、医療、輸送などの必需品の費用を含める必要があります。さらに、クレジットカード、学生ローン、減債基金などの債務に対して行っている支払いも考慮に入れる必要があります。
- 緊急基金を設定します。 緊急資金はあなたが家を貧しくすることからあなたを守るかもしれません。一般的に、緊急資金には、3〜6か月分の生活費を支払うのに十分なお金が含まれていることが推奨されます。この基金は、たとえば、仕事を失ったり、予期しない家の修繕費を支払わなければならない場合に、命の恩人になる可能性があります。
あなたがすでに家が貧しい場合、あなたは何ができますか？
住宅費が高いためにすでに収入を得るのに苦労している場合は、状況を好転させるためのヒントをいくつか紹介します。
- 収入を増やしましょう。 住宅所有のコストが一貫して挑戦的であるならば、あなたはあなたの収入を増やす方法を探すかもしれません。これには、フルタイムの仕事に加えてパートタイムの仕事を取得すること、サイドハッスルを確保すること（配車サービスの運転やウェブサイトの設計など）、または現在の仕事で昇給を求めることが含まれます。
- 住宅ローンの借り換え。 住宅ローンの借り換えは金利の低下につながる可能性があり、それはあなたの毎月のローンの支払いを下げる可能性があります。借り換えはまたあなたがあなたのローンの長さを延長することを可能にするかもしれません、そしてそれはまたあなたの毎月のローン支払いを下げることができます。
- 他の支出を削減します。 欲しいアイテムではなく、持っているアイテムに焦点を合わせます。たとえば、食料品を購入する必要がありますが、メキシコへの休暇を延期できる可能性があります。
- 緊急時の貯蓄を活用します。 あなたが家が貧しいことは永遠に続くことはないことを知っているなら、これはオプションかもしれません。請求書の支払いがない場合、差し押さえ、車両の差し押さえ、クレジットスコアの低下などの大きな影響が生じる可能性があります。あなたの緊急貯蓄はあなたを乗り越え、あなたがあなたの財政を軌道に戻すことができるまであなたが主要な問題を回避するのを助けることができるかもしれません。
- あなたの家を売る。 これは理想的な解決策ではありませんが、状況に最適な場合があります。家が貧しい場合は、安い家を買うか、高額の家を売った後に住む場所を借りることを検討するかもしれません。
家が貧しいことはあなたの信用にどのように影響しますか？
あなたがあなたの信用を保護して差し押さえを避けることができるように家が貧しくなるのを避けることが重要です。たとえば、住宅ローンの支払いを逃した場合、それは最大7年間クレジットレポートに残り、クレジットスコアが低下する可能性があります。支払い遅延についても同じことが言えます。そして、4回連続で住宅ローンの支払いを逃した場合、貸し手はあなたの家を差し押さえる可能性があります。
彼らがあなたの人生に引き起こす可能性のある混乱に加えて、支払いの失敗、支払いの遅れ、差し押さえは、別の住宅ローン、クレジットカード、個人ローン、その他のクレジット商品の資格を得るのを難しくする可能性があります。低金利などの魅力的な条件。
結論
住宅購入予算と家計予算に従うことはあなたが家を貧しくすることを避けることができる2つの方法です。そして、あなたがすでに貧しい家にいることに気付いた場合、あなたはより強固な財政基盤を構築するための措置を講じることができます。家が貧弱になるのを避けようとしている場合でも、すでにそこにいる場合でも、無料のExperianクレジットレポートと無料のExperianクレジットスコアを定期的にチェックして、財務状況を把握することをお勧めします。
