ブラッシングやデンタルフロスと同様に、優れた歯科保険は歯を健康に保つのに大いに役立ちます。 2016 年以来、Money の編集チームは、最良の歯科保険プロバイダーと補償範囲を調査し、精査することに何千時間も費やしてきました。デルタ デンタル、ガーディアン、スピリット デンタルなどの大手保険会社の最も包括的な保険を評価しました。
デナリ歯科は、総合的に最高の歯科保険として当社が選んだ保険です。デルタ デンタルは歯列矯正に最適、スピリット デンタルはコストの安さ、アメリタスは待ち時間なし、ガーディアンは歯のホワイトニングに最適です。
定期的なクリーニングやレントゲン、根管やインプラントなどの歯科治療にかかる費用は、さまざまです。歯科保険はこれらの費用を削減するのに役立ち、特に高額な治療の費用を削減するのに役立ちます。
方法論：当社は、1,000時間以上の調査に裏付けられた、商品内容、財務力評価、顧客満足度スコア、苦情データを含む6つのスコアリングカテゴリーにわたって30社以上の生命保険会社を調査しました。年間限度額を 1,000 ドル未満に設定しているプロバイダーは採用されず、2,000 ドル以上の限度額を提供するプランを優先しました。
これを選んだ理由: デナリ デンタルのサミット PPO プランは、他のトップ プランよりも月額 67.07 ドルと若干高い保険料を請求しているにもかかわらず、総合的に最も優れた歯科保険として選択しました。保険料は歯科費用全体の一部にすぎません。デナリの利点は、特に長期にわたってその費用に見合ったものであることがわかりました。
他の上位プランと同様に、このプランは待機期間なしで予防ケアを 100% カバーします。基本的なケアと主要なケアを 30% カバーし、待機期間はありません。プランに加入するたびに補償範囲が段階的に上がり、3 年後には補償レベルが 50% になります。主要な業務のカバー範囲は 4 年後に 60% に達します。お客様は視力保険をバンドルするオプションもあります。
デナリのすべてのプランには年間最高額が 6,000 ドルあり、大規模な歯科治療が必要になることが予想される人や、歯科治療のニーズがカバーされるという安心感だけを求める人にとって、この保険会社は良い選択となります。
それを選んだ理由 :デルタ デンタルの PPO/DPO プレミアム プランは、成人の歯科矯正ケアを (少なくとも部分的に) カバーする比較的数少ないプランの 1 つです。矯正装置に最適な歯科保険であっても多額の自己負担費用が必要ですが、このプランは利用可能な最高の補償範囲の一部を備えており、保険料は 48.34 ドルと手頃です。このプランでは、州によって異なる待機期間の後、生涯最高 1 人あたり 1,500 ドルまでの歯科矯正の 50% がカバーされます。 (歯列矯正には年間 50 ドルの控除額が別途あります。)
この完全補償の歯科保険は、他の補償範囲も軽視しておりません。待機期間なしで予防ケアを 100% カバーすることに加えて、このプランでは基本治療を 80%、主要な治療を 50% カバーします。注意点は、補償が開始されるまで待機期間があることです。年間最高額は 2,000 ドルです。
この保険は、矯正器具と歯のホワイトニングの両方をカバーしたい場合に適しています。歯のホワイトニング サービスの 80% がカバーされます。
これを選んだ理由: スピリット デンタルは、月々の保険料が月額 15 ドルからと、最もお得なプランです。また、完全なカバレッジと堅牢な制限も提供します。 3 年目からは、Pinnacle PPO プランの年間最高額が 5,000 ドルと非常に高額になります。これは段階的ですが、初年度の最高額である 1,200 ドルでさえ、一部の競合他社が提供する金額と同等です。 2 年目の最高額は 2,500 ドルです。また、どのような種類の保険でも待機期間はありません。
予防ケアを 100% カバーすることに加えて、年間 3 回の清掃も含まれます。他のほとんどのサービスでは、年に 2 回の清掃しかカバーされません。このプランの免責金額は 100 ドルですが (私たちがレビューしたほとんどのプランの免責金額は 50 ドルです)、年間の免責金額ではなく生涯にわたるものであり、このプランを長期的に使い続けるつもりであれば、十分な価値があります。また、子供の矯正治療も生涯最高 1,200 ドルまでカバーされ、オプションの視力補償も個人の場合はわずか 7 ドル、家族の場合は 20 ドルで利用できます。
これを選んだ理由: 待ち時間なしのプランとしては、Ameritas が一番のおすすめです。ここで紹介する他のプランと同様、PrimeStar Complete PPO プランは、待ち時間なしで予防ケアを 100% カバーします。基本的なケアは初日から 80% がカバーされ、比較的手厚いです。より良いプランでは 80% がカバーされますが、ほとんどのプランでは少なくとも 6 か月の待機期間が必要です。そのカバレッジ レベルは 1 年後には 90% に上昇します。
大規模な歯科治療は待機期間なしで 20% がカバーされます。これは低い方ではありますが、私たちが評価したプランのほとんどは、主要な作業をカバーするまでに 12 か月の待機期間があります。 1 年後、主要な作業は 50% カバーされます。
月額 54.14 ドルの保険料と年間免責金額 50 ドルに加えて、PrimeStar Complete の初年度の年間最高額は 2,000 ドルと、そもそも比較的寛大です。 1 年目以降は 3,500 ドルに値上がりします。さらに、予防ケアは年間上限額にはカウントされません。これは、重要な作業を行う必要がある場合に、より多くの費用対効果が得られる特典です。
それを選んだ理由 :歯のホワイトニング特典を含む歯科保険プランをお探しなら、ガーディアンがおすすめです。保険料は月額 46 ドルからです。これは医学的に必要な処置ではなく美容上の処置ですが、一部の歯科保険会社がこれをカバーし始めています。
ガーディアンのプレミア PPO プランは、より重要な歯科ケアのニーズにもしっかりと対応します。待機期間なしで予防医療を 100% カバーすることに加えて、待機期間なしで基本ケアを 85% カバーします。これは、ほとんどのプランで認められている水準よりも高くなります。待機期間なしでも補償レベルが段階的に設定されていることが多く、一定期間保険に加入するまでは、より低い割合がカバーされます。プレミア プランでは主要な作業がカバーされるまで 12 か月の待機期間がありますが、その後は 60% がカバーされ、これは私たちが検討したプランの中で最も高いものの 1 つです。ホワイトニング特典は、6 か月の待機期間後に費用の 50% をカバーします。
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次のプロバイダーは、「最適」カテゴリの要件を満たしていませんでした。とはいえ、私たちが選んだベストのどれもニーズを満たしていない場合や、お住まいの地域で入手できない場合でも、検討する価値はあります。
エトナ
エトナの最上位の PPO プランは、一部の競合他社に比べて保険料が高く、年間上限額が低かったが、過去 90 日以内に保険に加入した加入者には、基本的な作業と主要な作業のそれぞれ 6 か月と 12 か月の待機期間が免除されるため、プロバイダー間を迅速に移行する必要がある人々にとっては良い選択肢となっています。 Aetna の親会社はメガ ドラッグ ストア チェーンの CVS で、歯科保険の患者は、通常は年間 48 ドルかかる CVS の ExtraCare Plus プログラムに無料で登録する資格があります。
シグナ
Cigna の Dental 3000/100 プラン (およびそれが利用できない場合は同等のプラン) は、一部の競合他社よりも保険料が低くなります。ただし、特典はさらに限定的で、6 か月の待機期間を経ても基本サービスの 50% しかカバーされず、免責金額も通常よりも 100 ドル高くなります。
デンタクエスト
DentaQuest のパーソナル デンタル プラン プラスは、当社がおすすめする多くのプランと同等の補償範囲と保険料の安さを備えていましたが、同社の個人歯科 PPO プランはほとんどの州では利用できません。
医師相互
Physicians Mutual のプレミア プランでは、最良のレートを得るために銀行の自動支払いに登録する必要があります。とはいえ、このプランは、基本サービスと主要サービスを 70% カバーし、待機期間なし、年間上限なし、ネットワーク内控除なしという点で気に入りました。
歯科治療にかかる費用は大きく異なります。定期的な清掃と X 線検査の費用は通常 40 ドルから 97 ドルです。しかし、根管やインプラントなどのより複雑な処置には数千ドルかかる場合があります。歯科保険は、こうした高額な治療の費用を削減するのに特に役立ちます。
このセクションでは、歯科保険の仕組み、利用可能な最も一般的なプランの種類、費用、どこで購入できるかについて説明します。最終的には、歯科保険について情報に基づいた決定を下すためのすべての情報が得られるはずです。
歯科保険は、健康診断、定期的なクリーニング、詰め物、インプラント、クラウンなどのその他の歯科修復作業の費用をカバーします。 Humana、Cigna、UnitedHealthOne などの多くのプロバイダーも、歯科、聴覚、視覚のバンドルを提供しています。
プロバイダーは州レベルで規制されているため、プランの利用可能性、特典、料金は州ごとに異なる場合があります。
有効な保険契約を結ぶと、保険会社が特定のサービスに対して待機期間を強制する場合があります。最終的にはプランの種類と会社によって異なりますが、標準的な待機期間は次のようになります。
基本的なサービスや主要なサービスについて待ち時間のない歯科プランは存在しますが、高額です。補償範囲も小規模から始まり、年々増加します。たとえば、インプラントはすぐに補償されますが、同社が支払うのは総費用の 15% のみで、インプラント 1 本に 1,600 ドル以上の費用がかかることを考えると、これは非常に少額です。患者が 6 か月以上待機した場合、会社は同じ処置の 50% を支払います。
技術的には重要な仕事ですが、保険会社にとって歯科矯正治療は別のカテゴリーとみなされます。大人よりも小児の歯科矯正の補償範囲を見つけるのは簡単ですが、通常、補償範囲は患者の年齢に関係なく 50% に制限されています。
また、企業は生涯給付金の上限を設けています。つまり、矯正器具やアライナーの費用は、保険期間中 1 回のみ、最大 1,000 ドルから 1,500 ドルまで支払います。
歯科矯正治療を検討している場合は、インビザラインの費用と利用可能な選択肢に関する記事をご覧ください。
歯科保険プランでは既存条件条項が一般的です。たとえば、歯を失った場合は通常、補償の対象から除外されます。つまり、登録前に抜歯した場合、プランでは失われた歯を補うためのインプラントやブリッジの費用は支払われません。一部のプロバイダーは、一定の時間が経過すると条項を解除し、既存の問題に対する補償を提供する場合がありますが、これは保険契約の条件によって異なります。
歯科保険会社は通常、美容処置をカバーしません。審美歯科の例としては、歯のホワイトニング、歯のベニア、医学的に必要と認められない歯科矯正治療などが挙げられます。
歯の詰め物に関しても、補償範囲は限られています。アマルガムや銀の詰め物はカバーされますが、セラミックや複合材料の詰め物は、見た目や寿命の点でより良い選択肢であるにもかかわらず、カバーされない場合があります。
現在市場に出回っている歯科プランには、歯科優先プロバイダー組織 (DPPO または PPO) プラン、歯科健康維持組織 (DHMO または HMO) プラン、およびサービス料金プランの 3 種類があります。
DPPO プランには歯科医のより幅広いネットワークがあり、患者はより柔軟に医師を選択できます。ネットワーク内とネットワーク外の両方で歯科医師を確認できますが、最良の料金は歯科医師ネットワーク内で見つけることができます。
この柔軟性には価格が高くなります。DPPO プランの保険料はより高価であり、自己負担額も高くなります。
DHMO プランは、歯科医療提供者のネットワーク内で機能します。訪問ごとに一定の自己負担額があり、保険料はより手頃で、年間の上限はありません。
DHMO プランのメンバーは、より小規模なプロバイダー ネットワークから選択できます。また、プランのネットワークからプライマリ ケア歯科医を選択する必要もあります。最後に、ネットワーク外のプロバイダーは補償されず、専門医の診察を受けるには紹介が必要です。
従量課金制プランでは、対象となるサービスに対して定額料金が支払われます。このプラン タイプでは、患者が自分で選んだ医療機関を訪問できるため、柔軟性が高まります。
デメリットとしては、自己負担額が高くなります。患者は歯科医院で自己負担金を支払うか、前払いして保険会社に払い戻しの請求を行うことができます。
歯科割引プランは歯科保険ではありません。これは、参加プロバイダーの対象となる歯科サービスの割引と引き換えに、月額または年会費を請求する会員プログラムです。これらのプランは、1Dental などのプロバイダーや多くの歯科保険会社によって提供されています。
どのサービスにも待ち時間はなく、歯列矯正も含め、ほとんどの処置が割引料金で受けられます。歯科割引プランを利用すると、保険に加入していない個人でも割引料金で歯科治療を受けることができます。ただし、割引率は 10% から 60% の間で変動し、参加歯科医師のネットワークはより小規模になる可能性があります。
歯科割引プランや予防補償に加えて、歯の衛生状態を改善するための追加製品に投資することもできます。電動歯ブラシやウォーターフロッサーなどの器具は、虫歯や歯周病を防ぐのに役立ちます。
歯科プランの保険料は 17 ドルから 96 ドルです。料金はプランの種類、補償レベル、居住州によって異なります。
保険料が最も低いプランは予防歯科ケアをカバーし、基本サービスと主要サービスについては最小限の補償を提供するか、まったく提供しません。一方、保険料が最も高いプランは、待機期間が短いかまったくなく、年間限度額が高く、予防的、基本的、主要な作業を包括的にカバーする傾向があります。
経済状況を考慮して歯科保険プランに加入することが合理的でない場合は、歯科学校の診療所や国の補助プログラムなど、歯科健康保険に代わる低コストの代替手段を検討してください。
歯科治療の費用は、医療提供者、場所、患者が保険に加入しているかどうかによって大きく異なります。
読者に一般的なアイデアを提供するために、CareCredit による一般的な歯科処置の平均費用を調べました。次に、予防ケアを 100%、基本的な歯科治療を 80%、複雑な処置を 50% カバーする保険を適用した場合、その処置にどれくらいの費用がかかるかを計算しました。
私たちが見つけたものは次のとおりです。
歯科保険なしの費用
<番目>歯科保険を適用した場合の費用
完全なクリーニング + X 線
$50 – $350
$0歯の詰め物
$139 – $976
$28 – $195
根管
$984 – $1,337
$492 – $669
歯冠$697 – $1,399
$349 – $700
保険契約者は補償のために毎月保険料を支払いますが、留意すべき費用はそれだけではありません。
免責金額とは、保険が適用される前に支払う金額です。ほとんどの歯科保険会社は、年間免責金額を 1 人あたり 50 ドル、家族あたり 150 ドルに設定しています。他のプロバイダーは 1 回限りの免責金額を請求しますが、このタイプの免責金額が含まれるプランでは、保険料率が高く、免責金額も高額になる傾向があります (個人プランの場合は 100 ～ 200 ドル、ファミリー プランの場合は 400 ドル以上)。
共同保険とは、保険契約者が免責金額を満たして保険適用が始まった後に、保険契約者が自己負担で支払わなければならない歯科治療の部分を指します。
1,000 ドルかかる根管治療が必要で、歯科保険で処置の 80% がカバーされますが、年間免責金額が 50 ドルかかると想像してください。前回の訪問時にすでにこの免責金額を満たしている場合、根管に対する共同保険は 200 ドル (総費用の 20%) となります。ただし、50 ドルの免責金額をまだ満たしていない場合は、手続きにより 250 ドルが返金されます。
自己負担金（または自己負担金）は、保険契約者が処方箋や診察などの特定のサービスや商品を求めるたびに支払う固定料金です（保険料控除額を満たしているかどうかは関係ありません）。自己負担率は保険カードまたは保険契約書に記載されている必要があります。
保険契約の年間上限額は、医療提供者が暦年に歯科治療に対して支払う最高金額を設定します。ほとんどの保険では、プランの種類とサービスに応じて、1,000 ドルから 1,500 ドルの範囲に制限が設定されています。歯列矯正などの特定のサービスには、個別の支払い上限があります。
給付金の上限を超えると、その他の歯科費用の支払いはすべて自己負担となります。ファミリー プランの場合、年間最大制限は各個人に個別に適用されます。
個人の歯科プラン（雇用主のグループプランではなく個人が購入したプラン）は、常に価値があるとは限りません。プランの補償レベルが歯科治療のニーズに合わない場合、保険料、免責金額、自己負担金の支払い額が高くなる可能性があります。
ほとんどのプランでは、免責金額、自己負担額、または年間制限なしで予防ケアを 100% カバーしており、このような特典は歯科保険の費用に値する可能性があります。ただし、基本的な仕事や主要な仕事の補償に関しては、節約額は大幅に減ります。
ほとんどのプロバイダーは、これらの手順の 50% ～ 80% のみをカバーしており、年間の上限額が 1,000 ～ 2,000 ドルの範囲を超えることはほとんどありません。大掛かりな治療が必要な患者は、すぐにこの制限に達し、毎月の保険料に加えて多額の金額を支払う可能性があります。とはいえ、歯科プランに登録すると、歯科医院で交渉された料金や料金にアクセスできるようになり、費用を節約できる可能性があります。
ほとんどの人は雇用主を通じて歯科保険に加入しています。ただし、メディケア受給者など、無保険または十分な保険に加入していない人が歯科保険を希望する場合は、単独の保険を購入する必要があります。
メディケアで歯科保険に加入する方法に関するガイドは、このプロセスに役立ちます。
保険会社から直接、またはマーケットプレイスを通じて、スタンドアロンの歯科プランを購入することもできます。 Healthcare.gov で販売される歯科プランは、小児歯科、救急サービス、処方薬の補償の提供など、医療費負担適正化法で定められた基準を満たしている必要があります。
以下のガイドラインに従って最適な歯科プラン提供者を選択すれば、歯科保険に加入するのは簡単です。
健康な歯を持つ若い成人と、不正咬合のある子供や虫歯や歯周病のある高齢者とは、歯科ケアのニーズが大きく異なります。ご自身とご家族の歯科治療のニーズを書き留めて、これらの処置を提供する医療機関を見つけやすくすることをお勧めします。
一般的な経験則は、100/80/50 をカバーするプランを探すことです。つまり、予防カバーが 100%、基本作業が 80%、主要作業が 50% です。ただし、各割合に何が含まれているかを確認することが重要です。主要な治療の 50% をカバーし、インプラントを除外する保険は、歯を失うことが主な懸念事項である場合には役に立たない可能性があります。
歯科プランの種類のセクションでは、一般的な歯科プランについて説明します。それぞれを見直して、補償範囲のオプションとコストの観点からどれが最適かを確認してください。
医療提供者は、すべての州に同じ歯科プランを提供しているわけではありません。たとえば、Delta Dental は全国で 5 つの歯科プランを提供していますが、カリフォルニア、ニューヨーク、マイアミのサンプル見積もりでは 3 つの選択肢しか返されませんでした。
登録する前に、希望する歯科医師または専門医が保険会社のプロバイダー ネットワークに参加していることを確認してください。
好みの歯科医や専門医がいる場合は、登録する前に、それらが保険会社のプロバイダー ネットワークに参加していることを確認してください。好みの歯科医がいない場合でも、オンラインで保険会社の歯科医名簿を参照し、プロバイダー ネットワークへのアクセスのしやすさを確認することをお勧めします。名前、専門分野、場所で検索すると、近くにネットワーク内の歯科医や専門医が何件あるかを確認できます。
保険料率に加えて、免責金額、共同保険、年間限度額もすべて歯科治療の全体的な費用の要素となります。場合によっては、患者が歯科保険に高額を支払い、特に予防サービスや基本的なサービスについては最小限の補償しか得られない場合があります。
プランに価値があるかどうかを確認するには、保険費用を計算し、補償内容や年間の歯科費用の見積もりと比較してください。
選択した会社 (および該当する場合はその子会社) を州の規制当局に確認してください。また、全国の消費者の苦情データを登録および分析する全米保険委員協会 (NAIC) で、認可された保険会社を検索することもできます。
シェブロンダウン
山型上
あなたとあなたの家族にとって最適な歯科保険は、あなたのニーズと予算によって異なります。多くの歯科プランでは、ケア、特に大規模な治療をカバーするまでに待ち時間が課せられていることに留意して、どのような種類の歯科治療が必要になると予想されるかを検討してください。あなたまたはあなたの家族の誰かが歯列矯正装置、入れ歯、またはインプラントを必要とする場合は、各ポリシーをよく読み、これらのサービスに対してプランがどのような補償を提供しているかを確実に理解してください。
シェブロンダウン
山型上
上記の待ち時間のない最適な歯科プランの選択に加えて、このガイドでは待ち時間が短い、または待ち時間のない他のプランもいくつか取り上げています。 最良の歯科保険には、予防ケアのための待ち時間がありません。たとえ大規模な修復作業であっても、すべての処置の待ち時間を免除する歯科プランを見つけることはあまり一般的ではありません。そうした場合、通常、最初は償還レベルが低くなります。
シェブロンダウン
山型上
包括的または完全補償の歯科プランは通常、保険料が最も高くなりますが、最も完全な保険を提供します。最高の完全補償の歯科保険プランは、自己負担なしで予防および診断ケアをカバーします。 通常、詰め物などの軽微なケアの費用の 80% ～ 90% をカバーします。通常、クラウンなどの主要な作業の費用の 50% から 60% をカバーします。
シェブロンダウン
山型上
一部のプランには歯列矯正の補償が含まれていますが、特に大人になって歯列矯正が必要な場合は、決して普遍的ではありません。さらに、中かっこには別の払い戻し条件があり、特定の制限が適用されます。保険会社は通常、生涯支払限度額 1,000 ドルまたは 1,500 ドルまで、歯列矯正の 50% を補償します。さらに、保険金の支払い額は、実際の治療費（一般に平均 5,000 ドルから 6,000 ドル）のほんの一部です。
シェブロンダウン
山型上
歯科インプラントの適用範囲は多岐にわたります。プランによっては、主要なケアの範囲内にそれらが含まれている場合もありますが、除外されている場合や、追加の条件や制限が課されている場合もあります。プランでインプラントがカバーされるまでには待ち時間があり、いずれの場合も自己負担が発生することが予想されます。 さらに、インプラントの費用は通常 3,000 ドルから 7,000 ドルの間で、多くのプランの年間補償の上限よりも高くなります。
シェブロンダウン
山型上
私たちは約 20 社の異なる保険会社が提供するプランを検討しました。コスト、待機期間、補償レベル、その他の基準を考慮しました。詳細については、方法論全体をお読みください。
歯科保険プランの市場は大規模かつ複雑です。提供内容は州によって異なり、個々の市場で利用できるプランは、州の市場で利用できるプランや、雇用主が主催する健康保険の一部として提供されるプランとは異なります。
最良の歯科プランをランク付けするために、以下を評価しました。