人々が財務上の決定に苦慮しているのは、複数の経済目標に貯蓄をどのように割り当てるかということです。複数の目標に向けて同時に貯蓄しますか、それとも一連のステップで 1 つずつ資金を投入しますか?基本的に、財務目標の設定には 2 つの方法があります。
同時に: 同時に 2 つ以上の経済的目標に向けて貯蓄する。
順次: 一連のステップで、一度に 1 つの経済目標に向けて貯蓄します。
各方法には長所と短所があります。どの方法が自分にとって最適かを判断する方法は次のとおりです。
一度に 1 つの目標に集中して取り組むことができ、それぞれの目標が達成されたときに達成感を感じることができます。また、複数の目標を計画するよりも、単一目標の貯蓄を設定および管理する方が簡単です。セットアップして管理する必要があるのは、アカウントを 1 つだけです。
複利は遡及しません。長期的な貯蓄目標（退職後の貯蓄計画への資金提供など）を達成するのに最大 10 年かかる場合、その時点で利息は発生しません。
複利は、将来の目標に向けた貯蓄を遅らせることがありません。早めにお金を確保すればするほど、より長くお金を増やすことができます。 72 の法則に基づくと、平均 8% の収益率で 9 年間で金額を 2 倍にすることができます。長期目標に向けて最初の数年間に節約したものが最も効果的です。
複数の財務目標に資金を提供することは、単一のタスクよりも複雑です。収入は目標ごとに個別に割り当てられる必要があり、多くの場合、別の口座に振り分けられます。さらに、節約は複数の場所に行われるため、1 つの目標を達成するのにおそらく時間がかかるでしょう。
Wise Bread と協力して回答者を募集し、同僚 4 名とともに財務目標設定の意思決定に関する調査を実施し、その調査結果が最近ジャーナル オブ パーソナル ファイナンスに掲載されました。 。対象者は若者で、サンプルの 69% が 45 歳未満でした。経済的目標、住宅所有、退職後の計画、学生ローンという 4 つの重要な経済的決定について検討されました。
結果は、多くの回答者が同時に資金を供給するのではなく、経済的な優先順位を優先し、住宅所有と退職後の貯蓄を遅らせていることを示しました。 「一度…を手に入れたら」、「私が行動した後」、「すぐに…」といった 3 語のフレーズが頻繁に指摘され、他の経済目標を達成するまで特定の経済的目標に資金を投入することを躊躇していることを示しています。
1,538 人の回答者が報告した上位 3 つの経済目標は、何かのために貯蓄する、何かを買う、借金を減らすでした。サンプルの約 3 分の 1 (32%) はデータ収集時点で学生ローンの残高があり、学生ローンの負債は回答者の経済的決定に大きな影響を与えました。サンプルの約 4 分の 3 は、ローン負債が住宅の選択と退職後の貯蓄の両方に影響を与えていると回答しました。
上記の調査結果に基づいて、より適切な財務上の意思決定を行うための 5 つの方法を次に示します。
経済的な目標を一度に 1 つずつ達成する習慣を再考してください。同時に目標を設定すると、複利の素晴らしい力が最大限に発揮され、1 つの目標の完了日によって他の目標の節約の開始日が決定されるという、頻繁に報告される調査結果を防ぐことができます。
個人の財政を改善するためにすでに行っている前向きなことをさらに実行してください。たとえば、SEP-IRA (自営業の場合) または 401(k) または 403(b) の雇用主退職貯蓄プランで収入の 3% を貯蓄している場合、貯蓄額を 4% または 5% に増やすことを決定します。
経済的安全の構築に逆効果となる、コストのかかる行動を止める（または少なくとも削減する）ことを決定します。誰もが自分自身の犯人を持っています。考慮すべき主な基準は、潜在的なコスト削減、健康への影響、個人的な楽しみです。
回答者のほぼ 40% が退職後の生活に向けて何も貯蓄していなかったが、これは驚くべきことである。人が今日とる行動（またはとらない行動）は、将来の自分に影響を与えます。 任意 節約しないよりは節約したほうが良いです。月に 100 ドルのような少額であっても、時間の経過とともに積み重なっていきます。
オンライン計算機を使用して財務目標を設定し、それを達成するための計画を立てます。計画を立てると、人々は自分のお金をコントロールできるという意識が高まり、貯蓄へのモチベーションが高まります。便利なツールは、FINRA と Practical Money Skills から入手できます。
経済的な目標を達成するためにお金を節約する最善の方法は何ですか?場合によります。結局のところ、最も重要なことは、前向きな行動を起こすことです。同時および連続的な目標設定戦略の長所と短所、および個人の好みを比較検討し、自分に合った定期的な貯蓄戦略に従ってください。あらゆる小さな一歩が重要です!
