*レートと APY は変更されている場合があります。特定の貸し手に提供されているリンクを使用して、貸し手に連絡し、現在の条件を確認します。
Biz2credit は、最高の融資プラットフォームとして私たちが選んだものです。 Bluevine は信用枠に最適で、Fundbox は新規事業に最適で、Lendio は多額の融資に最適で、OnDeck は迅速な資金調達に最適です。
中小企業は通常、成長を続けるために追加資本が必要になる段階に達します。これまで、こうした資金は主に伝統的な銀行や信用組合から提供されていました。現在、オンライン金融業者と融資市場は、中小企業の資金調達に新たな選択肢を提供しています。
方法論:資格要件、申請プロセス、資金調達オプションなど、29 社の金融機関をそれぞれ 20 以上のデータ ポイントで精査しました。
以下の企業はアルファベット順にリストされています。
ハイライト
ローンの種類：ビジネスタームローン、収益ベースのファイナンス、信用枠および商業用不動産ローン金利：非公開。条件:定期ローンの場合は 12 ～ 36 か月、信用枠の場合は最大 12 か月、商業用不動産ローンの場合は 5 ～ 20 年。信用スコア:定期ローン、商業用不動産ローンおよび信用枠の場合は 650、収益ベースの融資の場合は 600収益:信用枠および商業用不動産ローンの場合は 25 万ドル、収益ベースの融資および定期ローンの場合は 10 万ドル最大。融資金額:定期ローンおよび収益ベースの融資の場合は最大 200 万ドル、信用枠の場合は 50 万ドル、商業用不動産ローンの場合は 600 万ドルまで手数料:開示されていないこれを選んだ理由: Biz2credit は直接融資業者であると同時に、中小企業のオーナーと企業のニーズに合わせたさまざまな外部資金調達オプションをマッチングします。
事業主は最短 4 分で申請し、わずか 24 時間で承認を取得し、最短で 72 時間で資金を得ることができます。もちろん、これは貸し手、ローンの種類、融資に関する特定の資格によって異なります。
Biz2credit による収益ベースの融資の資格を得るには、最低 600 の信用スコアが必要です。また、ビジネスは少なくとも 1 年以上設立されており、年間収益が少なくとも 100,000 ドルである必要があります。定期ローンの場合、最低収益は同じですが、少なくとも 650 点の信用スコアと、少なくとも 12 か月事業を続けていることが必要です。商業用不動産ローンには、650 の信用スコアと 18 か月の事業期間が必要です。
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ハイライト
ローンの種類:信用枠、定期ローン、SBA ローン金利:7.8% から期間:6 か月または 24 か月最低クレジットスコア:625分収益:年間 120,000 ドル最大。融資額 信用枠の場合は 250,000 ドル、SBA ローンの場合は 350,000 ドル、定期ローンの場合は 500,000 ドル手数料:銀行振込の場合は 15 ドルこれを選んだ理由: Bluevine は 1 ～ 3 営業日という迅速な資金調達時間と高い融資限度額により、当社の融資枠のトップのローンプロバイダーとなっています。 Bluevine のお客様は、リボルビング クレジットで最大 250,000 ドルを獲得できます。
Bluevine の信用枠 (ユタ州に本拠を置く Celtic Bank が発行) の資格を得るには、あなたのビジネスは少なくとも 12 か月間運営されている LLC または法人である必要があります。また、ビジネスは月収が少なくとも 10,000 ドルである必要があり、個人信用スコアが少なくとも 625 である必要があります。Bluevine の信用枠には高い年率が設定されており、自動支払いは毎週または毎月必要です。
即日資金調達に興味のある事業主は、Bluevine が直接電信送金に 15 ドルの手数料を請求することに注意してください。 ACH 送金は無料ですが、資金がアカウントに反映されるまでに最大 3 日かかる場合があります。
Bluevine は、パートナー金融機関を通じて定期ローンや SBA ローン、ビジネス アカウント、請求ツール、支払いソリューションも提供しています。
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ハイライト
ローンの種類:融資枠金利:非公開期間:12 ～ 104 週間最低 3 週間クレジットスコア:600分収益:年間 10 万ドル融資額:信用枠ごとに最大 25 万ドル手数料:支払い遅延、資金不足、信用枠の引き抜きこれを選んだ理由: Fundbox は最大 250,000 ドルの融資枠を提供しており、2 日以内に資金を調達できます。前払いペナルティや開始手数料はかかりませんが、引き出し手数料はかかります。
Fundbox の信用枠の資格を得るには、申請前に 3 か月間事業を行っているだけで済みます。これは他の金融機関よりもはるかに短い要件です。また、最低 600 の個人信用スコア、ビジネス用銀行口座、少なくとも 100,000 ドルの年間収益が必要です。
ハイライト
ローンの種類:SBA ローン、ビジネスタームローン、短期ローン、収益ベースの融資、商業用住宅ローン、設備融資、スタートアップローン、買収ローン、信用枠、ビジネスクレジットカード、売掛金融資金利:資金調達の種類に応じて 3% ～ 60% 期間:融資の種類に応じて 3 か月 ～ 30 年信用スコア:貸し手と資金調達の種類によって異なりますが、多くの場合は 500 以上です。収益:貸し手と資金調達の種類に応じて手数料:前払い違約金と組成手数料（貸し手に応じて）これを選んだ理由: Lendio は、最長 5 年の期間で競争力のある金利でスタートアップ ローンを提供する数少ないマーケットプレイスの 1 つです。
マーケットプレイスとして、Lendio は幅広い中小企業向けローン商品を提供しています。その中で最も重要なものはスタートアップローンですが、すべての金融機関が提供しているわけではなく、新しいビジネスをゼロから構築するのに役立ちます。 Lendio を通じて、最大 1,000 万ドル、最長 5 年の期間でスタートアップ ローンを取得できます。
Lendio と連携するもう 1 つの利点は、マーケットプレイスがバンク オブ アメリカ、American Express®️、OnDeck Capital、Mulligan Funding、Funding Circle、Ready Capital など 75 を超えるさまざまな金融機関からのローンを提供していることです。借り手は、資金の種類に応じて、オンラインで最短 15 分で申し込み、24 時間以内に資金を得ることができます。貸し手によっては、事業または個人資産の形での担保が必要となる場合があります。
ハイライト
ローンの種類:短期ビジネス ローン、ビジネス信用枠金利:期間ローンの平均金利は 56.4%、信用枠の平均金利は 56.6% 年利期間:最大 24 か月最低 24 か月。クレジットスコア:625分収益:年間 100,000 ドル最大。ローン金額:定期ローンの場合は 400,000 ドル、信用枠の場合は 200,000 ドル手数料:0 ～ 4% の開始手数料これを選んだ理由: すぐに現金が必要な場合は、OnDeck のインスタント ファンディングが良い選択になるかもしれません。このプログラムは、条件を満たす信用枠の借り手に、ACH を介して数秒で資金を提供します。資格がない人のために、午後 5 時までに資金を提供する即日融資もあります。その営業日。
OnDeck の資格を得るには、最低 FICO スコアが 625 で、年間収益が少なくとも 100,000 ドルで、少なくとも 1 年間ビジネスを行っている必要があります。しかし、同社は、平均的な顧客は 3 年以上ビジネスを続けており、年間収益は 30 万ドルで、信用スコアは 650 以上であると主張しています。
特に OnDeck の平均金利が高いことを考慮すると、信用力があまり高くなく、年間収入も少ない応募者は、他のところを探したくなるかもしれません。もう 1 つの重要な考慮事項は、OnDeck が顧客に個人保証に署名し、事業資産に対する包括的先取特権に同意することを要求していることです。これは、会社がローンを滞納した場合、あなたがその債務を返済する責任を負うことを意味します。
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中小企業向け融資を調査したところ、特にオンライン融資の分野で無数の選択肢が見つかりましたが、それらすべてをトップピックに含めることはできませんでした。以下に、当社の「佳作」の短いレビュー、各金融機関の長所と短所、およびトップピックに選ばれなかった理由を記載します。
National Funding は、シンプルなオンライン申請と資金への迅速なアクセスを特徴としています。さらに、貸し手は代替信用データを使用して信用度があまり良くない企業を評価し、信用度の低い中小企業向けローンの承認の可能性を高めるためのヒントをまとめたセクションを用意しています。最後に、National Funding の早期ペイオフ割引により、契約締結後 100 日以内に残高を返済する借り手のコストを削減できます。
採用されなかった理由: Business owners may find that the company’s website lacks information compared to other lenders.たとえば、National Funding は平均料金や手数料を開示しておらず、その年間収入要件は高額です。
National Funding が所有する Quickbridge は、事業主に定期ローン、運転資本ローン、信用枠、売掛金融資、在庫融資、設備融資を提供しています。申請者は担保を差し出す必要がなく、申請に完璧な信用スコアも必要ありません。Quickbridge の信用スコアリング モデルでは、与信判断において営業時間と平均月収が考慮されます。オンライン申請を受け取った後、ローン専門家があなたと協力して適切な資金調達オプションを見つけます。他のオンライン金融業者と同様に、資金は承認後 24 時間以内に利用可能になります。
採用されなかった理由: クイックブリッジのウェブサイトには、借り手の要件、融資条件、資金調達のオプションについて、ほとんどの金融業者に比べて情報が少ない。事業主は事前資格審査 (ソフト クレジット プルを含む) を申請し、融資専門家に連絡して融資条件と金利を確認する必要があります。
Kiva は、個人の寄付者が融資を行うクラウドファンディング モデルで運営されています。 Kiva はまず、従来とは異なる方法で応募者の信用度を評価します。候補者は、コミュニティから 5 ～ 40 件の支持を得る必要があり、サポート ネットワークから信頼できるとみなされていることを証明する必要があります。
この前提条件が満たされると、募金募集が Kiva の公的融資プラットフォームに掲載され、募金目標を達成するまでに 35 日の猶予が与えられます。目標額に達すると資金が支払われ、無利子で長期にわたってローンの返済を開始できます。
Why it didn’t make the cut: Kiva は、信用スコアが低い個人や資本へのアクセスが限られている個人にとって、優れた選択肢です。ただし、クラウドファンディング プラットフォームとして、35 日以内に目標金額に達しなかった場合、投資家に返金され、募金活動を主催する人は資金を受け取ることはできません。
中小企業 (米国中小企業庁 (SBA) によって従業員数 500 人以下の企業と定義されている) は、通常、成長を続けるために追加資本が必要となる発展段階に達します。これまで、こうした資金は主に伝統的な銀行や信用組合から提供されていました。現在、オンライン金融業者と融資市場は、中小企業の資金調達に新たな選択肢を提供しています。
このガイドでは、さまざまな種類の中小企業融資、その仕組み、資格を得る方法について説明します。また、SBA 担保ビジネス ローンに関するセクションも設けています。これらのローンには金利の上限があり、返済期間が長く、従来の銀行ローンよりも融資要件が緩和されています。
中小企業向け融資は、事業拡大、給与支払い、不動産の購入、または新しい設備や在庫の取得に資本が必要な場合でも、起業家に資金を提供します。
個人向けローンと同様、中小企業向けローンにも最低資格要件があり、これは貸し手やローンの種類によって異なります。ただし、一般に、中小企業の経営者が資格を得るには、優れた信用スコアと事業収益の証拠が必要です。
中小企業の経営者が利用できる資金調達のオプションは数多くあり、これらはいくつかの資金源から得られます。
ビジネスローンは、オンライン金融業者、実店舗の金融機関、銀行、信用組合など、さまざまな資金源から利用できます。この融資は、新興企業から老舗の同族企業まで、さまざまな業種にサービスを提供できるように設計されています。さまざまな融資オプションにより、信用枠、定期ローン、請求書ソリューションなどのさまざまな種類のローンを個人ローンに置き換えたり、補完したりできます。
最適な方法は、ビジネスの種類、ローンの目的、信用履歴、財務背景によって異なります。申請プロセスと資格要件は貸し手によって異なり、事業計画の必要性や最低年間収益などの要件も異なります。主なローン オプションの概要は次のとおりです。
これらのローンは、商業用不動産の購入または改修のための事業融資を提供します。多くの場合、資格を得るには、施設のスペースの少なくとも半分を占有する必要があります。
このオプションには、請求書をファクタリング会社に割引価格で販売することが含まれます。次に、購入者は一定の割合 (90% を考えてください) を前払いし、顧客から徴収します。回収後、会社は手数料を差し引いた残りの資金を解放します。
請求書ファクタリングとは異なり、請求書融資には未払いの請求書に対する借入が含まれます。あなたはそれらをキャッシングの担保として使用し、顧客があなたに支払うときに請求書を返済します。ファクタリングとは異なり、請求書の所有権と請求書の回収責任はお客様にあります。
このローン オプションは、初期費用なしで機器を購入するための運転資金を提供します。機器自体が担保として機能します。返済できない場合は貸し手が引き取ってくれます。これにより、融資額に大きな余裕が生まれます。
ビジネス信用枠はクレジット カードのように機能します。彼らは、返済するたびに補充される資金プールを提供します。これらの製品は、短期的なニーズや予期せぬ出費に対応するのに最適です。定期的な返済により、使用した分に対する利息のみが支払われます。
法人用クレジット カードを使用すると、個人的な支出をビジネスの支出と区別することができます。これにより、企業はより高いクレジット限度額、従業員向けの認定ユーザー カード、一般的な購入に対する特典プログラムを享受できるようになります。これらのカードを使用すると、毎月のキャッシュ フローを改善し、ビジネスの信用履歴を構築することもできます。つまり、ビジネス オーナーとして、個人の信用や信用スコアだけに頼る必要はありませんが、信用度の低下など、個人の記録に傷があると、依然としてあなたとビジネスに悪影響を与える可能性があります。
ビジネスタームローンでは、一定期間（期間）にわたって返済するための一括前払い金を受け取ります。これらのローンには固定金利または変動金利があり、返済期間は最長 5 年です。中小企業庁によって保証されている SBA ローンは、定期ローンの一種です。
これらを利用すると、将来のクレジット カードやデビット カードの売上の一部と引き換えに、一時金を受け取ることができます。 MCA は即日融資を提供するため、緊急事態には魅力的ですが、条件に注意してください。MCA 金利は非常に高くなる可能性があり、日次または週次の返済が必要です。
フランチャイズ ローンを利用すると、フランチャイズ料、弁護士費用、不動産費、その他フランチャイズの開始に関連する日常的な出費をカバーするための前払い資金を得ることができます。
あなたが中小企業向け融資を探している起業家であれば、運転資金の拡大のためでも、短期的な資金不足の解決のためでも、あなたの企業に最適な事業融資を確保するための戦略をここに示します。
すべての企業の借り手は特定の時期に特定のニーズを持っており、あらゆるシナリオに適合する資金調達のオプションが存在する必要があります。キャッシュフローの穴を拡大していますか、それとも埋めていますか?それとも新しいビジネスを立ち上げ、拡大するために運転資金が必要ですか?マイクロローン、短期ローン、設備ローン、事業融資、不動産融資などは、自由に利用できるローン オプションのほんの一部です。銀行を通じた政府支援ローンとして SBA ローン (米国中小企業庁) を検討するか、オンライン金融業者やピアツーピア プラットフォームを検討してください。これらの融資プログラムはすべて、既存の企業と新興企業の両方に利用できます。
従来の銀行や信用組合から最新のオンライン オプションやピアツーピア融資まで、ビジネス融資のオプションと選択する金融機関は膨大です。まずは評判や信頼性を調べることから始めましょう。最終候補リストを作成したら、資格、ローンの種類、希望する銀行業務経験 (オンラインか従来型か) を考慮して、完璧に一致するものを見つけます。
買い物をしてみましょう。貸し手が異なると、提供する年率も異なります。一般に、リボルビング ローン、ビジネス クレジット カード、売掛金融資、および加盟店向けキャッシングには、他のオプションよりも高い金利が適用されます。銀行以外のオンライン金融業者も、従来の銀行よりも金利が高いことがよくあります。金利を比較するときは、貸し手の最大融資額と期間を考慮してください。
貸し手やローンの種類に応じて手数料が異なることに注意してください。ほとんどの貸し手は組成手数料を課しますが、前払い違約金やクロージング手数料を免除する貸し手もあります。その他に発生する可能性のある料金には、資金調達、口座開設、ローンの閉鎖、口座維持、電信送金などの手数料が含まれます。当然のことながら、各ローン オプションの返済条件も精査する必要があります。
信用履歴はローン申請プロセス中にカウントされます。高いビジネス信用スコアまたは個人信用スコア (理想的には 660 以上。スコアが低いと信用度が低いと見なされる場合があります) とビジネス当座預金口座が必要です。 。資格を得るには、多くの場合、最低収益基準 (多くのオンライン金融業者は少なくとも 100,000 ドルを必要とします) を満たすことと、重要な書類が必要です。
ビジネスローンを申し込むとき、貸し手は個人の信用スコアだけでなくビジネスの信用スコアも調べます。これらのスコアは異なりますが、どちらも信用力とローン返済能力を測定します。
以下の表は、この 2 つの比較をまとめたものです。
ビジネス クレジット 個人クレジット ビジネスの信用度を測定します 個人としての信用力を測定します 0 から 100 までスコア付けされます 個人信用履歴に基づいて 300 から 850 までのスコアリングが行われます 企業の雇用主識別番号 (EIN) によって債権者を特定します 社会保障番号によって債権者を特定します Dun &Bradstreet、Experian、Equifax などの商業信用調査機関に報告されます 3 つの主要な信用機関に報告されます金融機関、Equifax、Experian、Transunion ビジネスの信用エラーや問題は解決が難しく、代理店は対応する義務がない 消費者信用法には、誤った入力を拒否する権利などの法的保護が与えられているほとんどのビジネス金融機関では、資格を得るために個人の信用度が高いことが求められるため、ローンを申請する前に信用スコアを向上させることを検討してください。
費用をかけずに自分で信用を改善することも、最高の信用修復会社にお金を払って支援を依頼することもできます。
今すぐに金融支援が必要だが、信用修復に取り組む時間がない場合は、不良信用に最適なローンのセレクションをご覧ください。
まず、不良信用とは何でしょうか? FICO のスコア表によると、670 未満のスコアは貸し手の選択肢が制限され、580 未満のスコアは「悪い」とみなされます。一方、VantageScore はカットオフ ポイントを少し低く設定します。661 未満のスコアは「良好」とみなされず、600 以下は「不良」とみなされます。
信用度が低いとビジネスローンの資格を得ることが難しくなりますが、不可能ではありません。ビジネス ローンが必要だが、信用スコアの要件をまだ満たしていない場合は、次の手順に従ってください。
信用スコアを詳しく調べて、改善が必要な領域を特定します。支払いの遅れなど、マイナス点を短期的に修正する方法はありませんが、さまざまな方法でスコアを向上させることができます。たとえば、クレジット使用率 (使用可能なクレジットの量) を 30% 未満に下げると、次のレポート サイクル (通常は 1 か月) の時点でスコアが増加する可能性があります。また、Experian、Equifax、TransUnion の 3 つの主要な信用調査機関に信用報告書をリクエストし、誤りがあれば異議を申し立てることもできます。
多くの金融機関は、信用スコア要件を低く設定し、あなたの信用力を評価する際に代替信用を考慮します。たとえば、堅調な貯蓄と良好な家賃支払い履歴は、低い信用スコアを補うのに十分である可能性があります。このようなローンの欠点は、貸し手がより高い金利と手数料を請求するため、明確な事業計画と返済戦略が重要であることです。
良好な信用を有する連帯保証人であれば、ローンの承認と有利な金利および条件が可能です。この経済的関係には、特に連帯保証人側の信頼が必要です。債務不履行の場合、連帯保証人が責任を負うことになるからです。連帯保証人に参加してもらうために、借金の返済計画を含む綿密な事業計画を作成することをお勧めします。
事業主は、未払いの請求書や今後のクレジット カードやデビット カードの取引を活用して、クレジット ラインやキャッシング枠を確保できます。 Such collateral indicates to lenders that the business will have sufficient assets to repay its debts, even if it currently has a lower credit score.
安定したキャッシュフローがあることも有利に働きます。その現金を多額の頭金に充てれば、承認の可能性が高まります。
SBA は、中小企業や対象となる保育所を支援するために、最大 50,000 ドルのマイクロローンを提供しています。マイクロローンの貸し手は、他の SBA 貸し手とは異なり、資本が限られていて信用履歴がないために、標準的な SBA 7(a) ローンの資格を持たない借り手を受け入れるのが一般的です。
このようなマイクロローンの平均は約 13,000 ドルであり、このオプションは少額の資金注入のみを必要とするスタートアップや企業に最適です。
小規模ビジネス ローンは、銀行 (従来の金融業者とも呼ばれます)、銀行以外のオンライン金融業者、または信用組合を通じて申し込むことができます。
中小企業に人気のある融資のもう 1 つの形式は、ピアツーピア融資です。
「従来の金融業者」という用語は通常、確立された実店舗の銀行を指します。これらの金融機関は通常、低金利でビジネス ローンを提供し、プロの銀行家や地元の支店の融資担当者へのアクセスを提供します。
従来の金融業者と提携する場合の欠点は、ほとんどの金融業者が優れた信用スコアと担保を必要とすることです。借り手は追加の書類を作成する必要があり、資金が支払われるまでさらに長く待つ必要があります。
銀行やオンライン金融業者とは異なり、信用組合は会員所有の金融機関です。これらは通常、銀行と同じサービスを提供し、より低い金利とより低い取引コストで金融商品を提供することが知られています。
多くの信用組合はコミュニティ開発金融機関 (CDFI) としても認定されています。CDFI は、手頃な補助金や融資を通じて、サービスが十分に受けられていないコミュニティの個人、組織、企業の経済成長を促進する金融機関に与えられる指定です。実際、2023 年に発行された認定機関のリストによると、信用組合は米国で 2 番目に大きな CDFI グループです。
信用組合との提携に興味がある場合は、会員要件を満たす必要があることと、信用組合の支店ネットワークが銀行よりも小規模である可能性があることを承知してください。
事業主は、オンライン サービス (非銀行貸し手とも呼ばれます) を通じて資金調達を求めることができます。これらの企業は、提携銀行または金融機関が発行する複数の融資オプションを提供しています。事業主はオンラインで申請と融資処理を完了し、数日以内に資金を受け取ることができます。オンライン金融業者は、柔軟な資格要件を備えている傾向があり、他の場所ではビジネス ローンの資格を得ることができない借り手に有利になる可能性があります。
しかし、オンライン金融業者は従来の銀行や信用組合よりも高い金利を設定しており、明らかに対面での顧客サービスが不足しています。後者は、銀行との関係を構築し、個別のアドバイスや顧客サポートを受けることを優先するビジネス オーナーにとっては、取引の妨げになる可能性があります。
ピアツーピアローンは、金融機関ではなく個人投資家によって資金提供されます。これらの融資は、投資家と適格な借り手をマッチングする仲介者として機能するピアツーピア（P2P）融資プラットフォームを通じて利用できます。
SBA は、借り手が債務不履行になった場合に融資の一部を補償することで、従来の銀行が提供する中小企業向け融資を支援します。貸し手はリスクが少ないため、SBA 保証付きローン金利はより競争力があり、より良い条件を提供する可能性があります。
SBA は、宣言された災害地域に所在しない限り、中小企業に直接資金を融資しないことに注意することが重要です。代わりに、SBA は、銀行、地域団体、マイクロレンダーなどの中小企業金融業者向けの融資ガイドラインを設定します。
多くの SBA 融資プログラムでは、企業が適切な保険に加入していることも求められます。 If you’re applying for an SBA loan and you’re missing insurance coverage, check out our list of the best small business insurance companies.
The following are some common types of SBA loans:
SBA 7(a) loans: The most common type of small business loan. This loan is best suited for real estate acquisition. Yet it can also be used for short- and long-term working capital, furniture and supplies, acquisition and expansion.
Real Estate and Equipment loans (CDC/504): A loan that provides fixed-rate financing of up to $5 million to promote business growth and employment development. Borrowers can also use funds to purchase land, build facilities, obtain equipment and fund renovations. The loan may not be used as working capital, to pay or refinance debt, or for investments or rental properties.
Microloans: A loan designed to assist small businesses and specific non-profit childcare centers. These are microloans available for up to $50,000. This type of loan can be used as working capital and to acquire supplies, equipment, furniture and inventory.
Disaster loans: Low-interest loans offered to small businesses located in declared disaster areas. Disaster loans can be used to repair or replace real estate, personal property, machinery, equipment, inventory or business assets.
Small business loans guaranteed by the SBA have lower down payments, flexible requirements and, in some cases, do not require collateral. However, it can take up to three months after applying to receive an SBA-backed loan.
The SBA guarantees loans of $30,000 to $5 million, with annual percentage rates typically ranging from 9.75% to 14.75%. The actual rate will depend on the loan program, loan amount and repayment term. SBA loans are best suited for long-term investments, buying real estate or equipment, purchasing other businesses and refinancing existing loans.
Business owners who received funding through the SBA’s Paycheck Protection Program (PPP) can have their loans forgiven under one condition:the funds must have been used for qualifying expenses, such as employee payroll or overhead costs.
To get SBA loan forgiveness, you first need to use up all the funds you’d like to have discharged. Unused funds aren’t eligible. After that, the SBA accepts loan forgiveness applications anytime up until the loan term’s end date.
Be prepared to submit evidence of how you used the funds, both for payroll and non-payroll expenses. This includes but isn’t limited to:
You can submit the application through the SBA PPP Direct Forgiveness portal if your bank is on the list of lenders participating in direct forgiveness. Borrowers whose banks aren't listed have to contact their lender directly and fill out the necessary forms.
Please visit the SBA’s main support page for more information.
The Federal Reserve cut its benchmark interest rate three times in 2025 and, while no rate cuts have occurred in 2026, we could still see a cut later this year. Interest rate cuts tend to have a ripple effect on small business loans, since the Fed rate influences the prime rate, which lenders use to determine how much to charge borrowers. In general, lowering the benchmark interest rate is good for those looking to borrow money, though the impact on small-business loans will depend on the type of loan.
Tariffs and other economic challenges have hit small businesses hard. Owners told Money they are having to get creative with sourcing, product offerings, pricing and more.
In March, the Small Business Administration banned foreign nationals and non-U.S. citizens from accessing SBA financing. “With our lending authority capped annually by Congress and amid record demand for access to capital, our responsibility is clear:the limited resource of SBA financing must prioritize American citizens who are building businesses and creating jobs here at home,” SBA Administrator Kelly Loeffler said in a statement.
The SBA suspects fraud on $22 billion in Paycheck Protection Program and Economic Injury Disaster loans issued during the pandemic. It has sent all 562,000 of the loans involved to collection — its largest collection package ever recorded.
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Building a business from the ground up with a loan may be difficult because most banks require businesses to operate for a few years and provide evidence of revenue. That's not the case with many startups.
To get a bank loan to start a business, you might need to put up personal assets as collateral. If that's not viable, consider alternative funding sources such as venture capital, crowdfunding or loans targeted toward startups. Keep in mind that such loans may come with higher interest rates and fees.
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You can apply for a small business loan online through a non-bank lender but most traditional lending institutions require you to submit your application in person at a branch.
As with any other type of loan, you will need to complete an application form and have your financial and legal documentation at hand. This could include your business and personal tax returns, personal financial statements, bank statements and business license and permits, among others.
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It depends on several factors. If you're just starting out, have a limited credit history, no collateral and no cosigner, it may be very difficult to get a business loan, especially from a traditional bank. The economic climate and your area of industry also play a role — lenders set stricter lending requirements during difficult economic times and they may hesitate to lend to newcomers in high-risk industries like retail or restaurants.
That said, there are institutions willing to work with borrowers who don't meet the requirements of traditional banks. You can further increase your chances of approval by developing an iron-clad business plan and building up your credit history.
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You can get a small business loan from traditional banks or financial institutions as well as non-bank online lenders, including lending marketplaces and peer-to-peer lending platforms.
Check out our current top picks for small business loans if you're unsure where to start.
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Yes, a limited liability company can get a small business loan if the company meets the eligibility requirements for said loan. Aside from meeting the size requirements and proving it can pay back the loan, the LLC must be a for-profit entity.
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The 20% rule says that if you own at least 20% or more of a small business, then you must provide an unlimited personal guarantee in order to qualify for an SBA loan.
To compile this list of the best business loans and lenders for 2026, we considered the following:
The companies listed below are in alphabetical order.