トランプ政権が矢継ぎ早に変更を加える中、連邦預金保険公社 (FDIC) などの主要な規制当局は、より少ない労力でより多くのことを行う必要に迫られています。
国家信用組合管理局 (NCUA) や証券投資者保護公社 (SIPC) などの同様の組織とともに、FDIC が何を行っているのかについて、少し時間をかけて理解を深めてみる価値はあります。 3 つすべてがお金の重要な保護を提供しますが、それぞれが異なる種類の口座を保証します。
自分の権利と、これらの機関があなたの貯蓄をどのように保護できるかを認識することが重要です。これらの組織の違いと、それらがカバーする内容を詳しく説明します。
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大恐慌時代に設立された連邦預金保険公社 (FDIC) は、銀行が破綻した場合でも、お客様の銀行預金が安全であることを保証します。
FDIC は、銀行や貯蓄組合が支払う保険料によって資金提供されており、個人の預金口座では最大 250,000 ドル、共同口座の各個人の持ち分では最大 250,000 ドルを保護します。
FDIC は創設以来、保証された預金が失われたことはありませんが、たとえ銀行が破綻したとしても、あなたのお金 (補償限度額 25 万ドルまで) が安全であることを保証することで支援します。
FDIC 保険は、当座預金口座、従来型の高利回り普通預金口座、短期金融市場預金口座、譲渡性預金証書（CD）、および銀行が発行する公式品目（出納小切手や郵便為替など）のお金を保護します。
また、IRA、生前信託口座、死亡時支払口座など、他の種類の預金口座も対象としています。
あなたの銀行が FDIC の保険に加入しているかどうかを確認するには、銀行で FDIC の標識を探し、FDIC.gov にアクセスするか、877-275-3342 に電話してください。また、あなたの口座が FDIC の預金計算ツールで完全にカバーされているかどうかを確認することもできます。
FDIC は、株式、債券、投資信託、生命保険契約、または年金への投資資金を、たとえこれらの投資が保険付き銀行で購入されたものであっても、保証しません。また、貸金庫やその中身は対象外であり、米国財務省短期証券や債券も保護されません。
連邦政府の保険が適用される貯蓄先を見つけたい場合は、以下の Bankrate ツールを使用して、自分に合った口座を見つけてください。
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FDIC が銀行のお金を保護するのと同じように、国家信用組合管理局 (NCUA) は連邦信用組合に保管されているお金を保護します。 NCUA は、信用組合の会員に預金保険を提供するために 1970 年に設立された連邦機関です。
全国信用組合株式保険基金を通じて、信用組合会員 (個人口座か共同口座かを問わず) 1 人あたり最大 250,000 ドルを保険します。 NCUA は、「信用組合の会員は、連邦政府が保証する信用組合の保険付き貯蓄を 1 ペニーも失ったことはありません。」
と述べています。一部の信用組合は州公認であり、連邦保険の枠組みの外にある場合があることに注意してください。これらの信用組合は民間の保険でカバーされている場合があるため、これらの金融機関のいずれかに苦労して稼いだ現金を預ける前に、入金限度額と保険の適用範囲を確認することが重要です。
MyCreditUnion.gov で信用組合の詳細情報を検索し、そのサイトの株式推定ツールを使用して、信用組合が破綻した場合に預金がどのようにカバーされるかを確認してください。
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Securities Investor Protection Corp. (SIPC) は、投資と証券口座を保護する独立機関です。最大 250,000 ドルの現金を含む、証券口座内の最大 500,000 ドルを保護します。
会社が倒産した場合、SIPC はその証券会社に口座を持っていた投資家が現金、株式、その他の資産を確実に取り戻せるようにします。
現金や有価証券が不足している場合、SIPC はまず証券会社の残りの資産を投資家に分配します。その後、自社の資金を使って不足している現金 (最大 250,000 ドル) を補い、顧客が元々所有していたものと同じ数の株を購入します。
仲介業者が回収する財産の額に応じて、顧客は 50 万ドル以上を受け取る可能性があります。この限度額は、回収できなかった現金または有価証券に対して SIPC が自己資金から支払う最大金額のみを指します。
そうは言っても、「SIPC はほとんどの顧客を完全にすることに成功しました」と SIPC の CEO、ジョセフィン ワンは言います。
SIPCは、圧力を受けた会社が他の証券会社との合併など、他の選択肢をすべて使い果たすまでは関与しない。 (証券会社の Web サイトで SIPC の開示情報を探すか、会員名簿を確認してください。)
SIPC は政府機関ではないため、証券会社の不正行為を調査する権限はありません。
それは業界の自主規制組織であるFinraと、証券取引委員会（SEC）次第であり、証券取引委員会（SEC）は証券取引の失敗をSIPCに報告することになる。その後、SIPC は連邦地方裁判所に申請を提出し、顧客に通知します。