自己負担条項は、保険購入者が提起された保険金の一部を支払うことに同意する取り決めです。

意識の高まりにより、多くの個人が健康保険、個人傷害保険、海外旅行保険などの商品に加入し始めています。しかし、特に制限条件に関しては、詳細を理解している人は多くありません。除外と上限は明確に定義されており、今ではほとんどの人がそれらのほとんどについてかなりの理解を持っています。しかし、保険会社は自己負担条項と免責金額にさらに依存しているため、保険購入者は二重に注意する必要があります。

自己負担条項は、保険購入者が提起された保険金の一部を支払うことに同意する取り決めです。一般的にはパーセンテージで表されます。たとえば、入院保険金が 10 万ルピーで、10% の自己負担条項がある場合、保険契約者は 10,000 ルピーを支払うことが期待されます。休憩は保険会社によって支払われます。

インドでは、自己負担金は共同保険とも呼ばれます。たとえば、The New India Assurance Company の高齢者メディクレーム ポリシーには 10% の自己負担ルールがあります。

自己負担金は、保険契約に基づくすべての入院に適用される場合があります。場合によっては、保険会社は、ネットワークに接続されていない病院、または保険契約者の居住都市や居住州以外にある病院、または既存の病気の治療にのみ適用することを選択する場合があります。

たとえば、バジャージ・アリアンツ・ヘルスガードの保険では、主要8都市をゾーンA、インドのその他の地域をゾーンBと定義しています。ゾーンBの保険料を支払い、ゾーンAの都市で治療を受ける保険契約者は、許容される保険金請求額の20％の自己負担金を支払う必要があります。これは、事故による入院には適用されません。

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SBI 損害保険会社の健康保険プランでは、非ネットワーク病院での入院の場合、保険契約者が許容される保険金請求額の 10% を負担することが期待されています。

注意すべき重要な点は、その他の点は同じであり、自己負担条項のある保険の場合、自己負担条項のない保険に比べて保険料が安くなるということです。

免責金額とは、保険金請求が発生したときに被保険者が支払うことに同意した金額です。保険に免責金額として 5,000 ルピーが記載されており、請求額が 10 万ルピーの場合、被保険者は 5,000 ルピーを支払うことが期待され、その後保険会社は 95,000 ルピーを支払います。経験則として、他の条件が同じであれば、免責金額が高くなるほど、保険料は低くなります。

一般的に、自動車保険や海外旅行保険には免責金額が付いています。たとえば、TATA AIG General Insurance のトラベル ガード ポリシー – 0.6 歳から 70 歳までの個人向けのシルバー プランで、事故および病気の医療費の払い戻し補償として 50,000 米ドルが保証されている場合、100 米ドルの免責金額が適用されます。

健康保険の追加プランには控除限度額が設定されています。上乗せ型の健康保険プランは、保険の基本額がなくなった後に開始されます。たとえば、ICICI Lombard General Insurance Company は、Health Booster プランに基づき、30 万ルピーを超える保険金の支払いを提案しています。そして、50 万ルピーから 500 万ルピーの保証金額を提供します。

簡単に言うと、保証額が30万ルピーの健康保険に加入しており、これに上乗せで加入すると、80万ルピーの入院の場合、これら2つの保険を合わせて保険金全額を支払うことができます。 3 つの控除オプション (3、4、50 万ルピー) が提供されます。

ニーズに応じて保証金額と限度額（免責金額）を選択できます。繰り返しになりますが、選択した免責限度額が高いほど、保険料は低くなります。

自己負担金と免責金額の違いは、免責金額は請求が発生したときに最初に支払わなければならない金額を意味するのに対し、自己負担条項は上記で説明した所定の取り決めに従って請求を 2 つの部分に分割することです。

自己負担金と免責金額は、被保険者が少額の請求や多すぎる請求をすることを抑制することを目的としています。