ダナ・ジョージ | モトリーフール
転職するなら、良い会社に勤めてください。平均的なアメリカの労働者は、およそ 4 年に 1 回雇用主を変えます。
乗り換えるときに最後に気になるのは、401(k) をどうするかということかもしれません。ただし、長期的には有益となる決定を下すことが重要です。
まれに、元従業員が 401(k) を取得することを希望する雇用主が見つかることがあります。ただし、それは標準ではありません。ほとんどの雇用主は、あなたのお金を無期限にプランに残しておくことを喜んで許可します。アカウントをそのままにしておくことで得られる利点をいくつか示します。
すべての雇用主が前の雇用主のプランからのロールオーバーを受け入れるわけではありませんが、ほとんどの雇用主は受け入れます。新しい雇用主がそのような場合、401(k) のロールオーバーは比較的簡単なプロセスです。ロールオーバーには、直接ロールオーバーと間接ロールオーバーの 2 種類があります。名前が示すように、直接ロールオーバーでは、古いプラン管理者から新しいプラン管理者に資金が直接移動されます。
間接ロールオーバーでは、必須の 20% の源泉徴収を差し引いた資金が送金されます。その後、税金と場合によっては 10% のペナルティを回避するために、60 日以内に全額を新しい口座に再入金してください。それが最良の選択肢であることはほとんどありません。
アカウントを新しい雇用主に引き継ぐ利点は次のとおりです。
IRA に資金を移動する利点の 1 つは、IRA が通常、より幅広い投資オプションを提供し、多くの場合手数料が低いことです。繰り返しになりますが、リスクのないお金のロールオーバー方法は直接送金です。そうすれば、自分でロールオーバーを完了するために 60 日の期限を過ぎることを心配する必要がなくなります。
401(k) を IRA に移行すると、次のような他の利点も得られます。
401(k) の資金をどうするか悩んでいるなら、安心してください。今週、あるいは今年中に決める必要はありません。 IRS が定めた移行期限はありません。 401(k) が前の雇用主とうまくいっている場合は、満足のいく決定を下すための時間を自分に与えてください。
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