ダナ・ジョージ | モトリーフール
退職金口座の受益者 (または共同受益者) を指定することは、小さなジャガイモのような簡単な管理作業のように感じるかもしれません。しかし、受益者の名前が確実に指定されていないと、あなたの死後、愛する人たちに重大な問題を引き起こす可能性があります。受益者が最新でない場合に何が起こるかの内訳は次のとおりです。
あなたが自営業で Solo 401(k) を持っているか、従来の 401(k) プランや 403(b) プランなどの退職プランを提供する会社に勤めているとします。あなたが死亡したときに、その退職金口座がどうなるかは、受取人を指定したかどうかによって大きく異なります。その場合、計画は検認を経ることなく、指定した人物に譲渡されます。
検認は、亡くなった人の財産を清算するための法的手続きです。このプロセスでは、遺言書が検証され、未払いの債務が支払われ、残りの資産が相続人に譲渡されます。単純な検認の場合、プロセス全体に 3 ～ 6 か月かかります。ただし、これにはさらに時間がかかる可能性があり、受益者がそれを当てにしている場合は、経済的に窮地に陥る可能性があります。
さらに、検認には多額の費用がかかる場合があり、申立て手数料、弁護士費用、その他の費用は合計で遺産総額の 3% ～ 7% に達します。
指定された受益者を指定せずに死亡した場合、伝統的 IRA または Roth IRA の管理者が口座契約を確認します。生存している受取人が登録されていない場合は、デフォルトの受取人階層が開始されます。一般的なデフォルトの順序では、生存している配偶者が最初に指定されます。配偶者がいない場合、一部の管理人は子供やその他の親族を受益者チェーンに含めますが、多くはそうではなく、IRA は直接あなたの財産に送られます。
遺産に組み込まれると、IRA は指定受益者が利用できる 10 年間の規則ではなく、5 年間の支払い期間をトリガーします。言い換えれば、IRA は 5 年以内に完全に清算されなければなりません。
IRA は財産の一部として潜在的な債権者の請求の対象にもなり、支払い期間が 5 年であるため、支払い期間が 10 年の場合よりも税金の負担が大きくなります。 2026 年の連邦相続税免除額は 1,500 万ドルであるため、ほとんどの世帯は相続税を支払う必要はありませんが、5 年間の強制的な清算によって予想を超える税金が課せられる可能性があります。
受益者をチェックして最新情報を確認するために、毎年 1 日を確保しても問題はありません。たとえば、最近離婚した場合は、元配偶者を受取人から外して、別の人に置き換えたいと思うでしょう。チェックと更新のプロセスには、次の 2 つのステップだけが含まれます。
<オル>そして忘れないでください、それはあなた自身の方法で行うことができます。たとえば、主受益者が資産を受け取れない場合に口座を継承する主受益者と偶発受益者の両方を指定できます。ご希望であれば、1 つの退職口座に複数の受取人を指定することもできます。
受取人の名前を指定することは、できるだけ手間をかけずに、あなたの愛する人が退職金口座を確実に受け取れるようにする最も簡単な方法です。
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