2026年5月11日午後9時16分更新。 ET
ということは、引退まであと5年くらいですね。最後の勤務日の前に、やるべきことのリストを作り始めるのは非常に理にかなっています。そうすることで、快適な退職後とストレスだらけの退職後の違いが生まれるかもしれません。
ここでは、退職前に考慮すべきいくつかの動きを紹介します。
まず最初に。包括的な退職金制度が必要です。これには、退職後に必要な収入がどれくらいか、またそれをどうやって得るかを考えることが含まれます。数カ月または 1 年間の支出を注意深く追跡し、それを将来の収入の必要量を見積もるのに役立ちます。計画を立てる際には、インフレと医療費も念頭に置いてください。
退職後の収入源を複数用意しておくのが賢明です。そうすれば、たとえば、社会保障の将来が脅かされているなど、1 つがあなたを失望させる結果になった場合でも、他のものはまだ存在することができます。これらのストリームの見方の 1 つを次に示します。
もちろん、収入源は規模や種類において大きく異なる可能性があります。これらには、年金、賃貸不動産収入、ロイヤルティ、債券利子などが含まれる場合があります。ポートフォリオに高配当株を多数組み込むことは、非常に効果的です。たとえば 500,000 ドルのポートフォリオの全体の配当利回りがたとえば 4% である場合、年間約 20,000 ドルが生み出されるはずです。そして、その額も時間の経過とともに増加する可能性があります。
可能であれば、借金を最小限またはゼロにして退職後の生活を迎えることを目指してください。月々の多額の住宅ローンの支払いや車の支払いに直面していない場合は、そうすることで夜も眠れるようになります。
65 歳に近づいたら、メディケアについて調べ始めてください。パート A (病院保障) とパート B (医師/医療保険) を特徴とする「オリジナル」メディケア、またはパート C とも呼ばれるメディケア アドバンテージ プランのどちらかを選択してメディケアに登録する必要があるためです。
65 歳未満でまだ退職する予定がある場合は、健康保険に加入するのに最も効果的な方法を検討してください。あなたの州の医療費負担適正化法に基づく交換が最善の策かもしれません。
私たちの健康状態は加齢とともに悪化することが多く、多くの人が病気を発症し、より多くの介護が必要になります。退職に向けて健康を維持したり、健康を維持したりすることは、医療費を低く抑えることができ、退職後も旅行、スポーツ、その他の娯楽などの活動をより楽しむことができるため、賢明な行動です。そのため、運動をし、栄養価の高い食事を心がけるようにしてください。
社会保障についてもっと学び、いつ社会保障を請求するかという問題について慎重に考えてください。 62 歳になったらすぐに社会保障の徴収を開始することも、給付金を増やすために 70 歳まで遅らせることもできます。すべてではありませんが、ほとんどの人は、可能であれば 70 歳まで延期することで社会保障を最大限に活用することになります。既婚者の場合は、配偶者と戦略を調整してください。
Health Savings Account (HSA) をお持ちの場合は、退職する前にできる限り口座を埋めることを検討してください。他のアカウントとは異なり、使ったら負けというわけではありません。これは基本的に退職金口座となり、口座内の資金を投資して増やすことができます。そのお金が増えれば、その収入に対して税金を支払う必要がなくなります。また、適格な医療費（退職後に必要となる可能性が高い）のためにお金を引き出した場合も、そのときは税金を支払う必要がなくなります。このお金は医療費以外にも使用できますが、そのような引き出しは課税対象の収入とみなされます。
退職金制度があり、退職後に必要な収入がどれくらいかわかっていると思うなら、今すぐその額で生活してみてください。できれば 1 年間。これは、お金が十分かどうか、またはさらに節約する必要があるかどうかを確認するのに役立ちます。
金銭的な面だけでなく、退職後のことについても考えてみてください。日々をどのように過ごすかを考えてください。どのような趣味を楽しめますか?職場に同僚がいない場合、どのように社交しますか?いくつかの望ましくない展開も想像してみてください。高額な家の修繕など、突然の大きな出費にどう対処しますか?株式市場が暴落したらどうなるでしょうか?
おそらく、退職後の規模縮小や移転を検討してください。すべての人にとって最善の方法ではありませんが、退職後の生活に向けて十分な貯蓄がほとんどない場合には、強力な戦略となる可能性があります。現在の家が、引っ越し先の他の地域の家よりもはるかに高価な場合は、引っ越しによって莫大な利益を上げ、そのお金を巣の卵を強化するために使用できる可能性があります。同じエリア内のより小さな家に単純に縮小することも効果的です。
このアイデアは歓迎されないかもしれませんが、非常に強力になる可能性があります。退職日を数年遅らせれば、より多くのお金を節約できるようになり、投資ポートフォリオを成長させるための時間がさらに長くなります。また、あなたの巣の卵があなたを支えなければならない年も短くなります。また、退職を遅らせると社会保障の請求を遅らせることができ、給付金が増額されることになります。
これらすべての動きを考慮してください。それらのいくつかまたは多くに基づいて行動できれば、将来の経済的安全性が大幅に向上する可能性があります。
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